Que é COBRA?
"COBRA" significa a Lei de Reconciliación Orzamentaria Omnibus Consolidada de 1985, e específicamente ao Título X da Lei. O título X inclúe disposicións para continuar coa cobertura de seguro médico para os membros dos plans de saúde da empresa que perderon o seu seguro por un "evento cualificado".
A lei establece que se un empresario quere facer unha dedución fiscal por custos de seguro de saúde, debe permitir que os empregados cubertos polo plan continúen a cobertura ao custo do empregado á taxa de grupo por un período de tempo.
Que é a elegibilidade de COBRA?
Un empregado debe cumprir certos requisitos para cualificar os beneficios de COBRA:
- Debe traballar para un empresario que teña 20 ou máis empregados. Os empregados a tempo parcial considéranse nunha porcentaxe de traballadores a tempo completo. COBRA non está dispoñible para os empregados cubertos por plans de saúde patrocinados polo goberno federal, igrexas e algunhas organizacións relixiosas.
- O empregado debe ter abandonado voluntariamente ou ter sido interrompido involuntariamente por motivos distintos da mala conduta bruta. Tamén puido ter reducido o seu horario para que xa non se habilite para a cobertura de saúde da compañía.
- Un cónxuxe pode ser elegível para a cobertura se o empregado é elegível para o Medicare, se o cónxuxe e o empregado están divorciados ou separados legalmente ou despois da morte do empregado.
- Un fillo dependente pode ser elegível para a cobertura se o neno perde o estado dependente segundo as regras do plan de saúde do empresario.
Responsabilidades do empresario
- Os empresarios deben garantir que a cobertura de COBRA proporcionada aos destinatarios subvencionables sexa idéntica á cobertura do plan de saúde dos empregados actuais similares. Se os beneficios dos empregados cambian, a cobertura de COBRA tamén debe cambiar.
- Os empresarios están obrigados a notificar aos empregados o seu dereito a continuar a cobertura cando terminan o emprego ou cando se produce outro evento cualificado.
Algúns exemplos
- Sam é despedido por Smith Electronic. El é elegível para adquirir a cobertura de COBRA para manter os seus beneficios de seguro de saúde mentres busca outro emprego.
- Ellen é a esposa de Julio. Ela pasou a ser elegível para a cobertura de COBRA cando morreu.
- Susan, filla de Anna, pasou a ser elegível para a cobertura de COBRA cando cumpriu 25 anos e xa non estaba cualificada como dependente da cobertura de saúde de empregados de Anna.
Algunhas desvantaxes
A opción para COBRA manterá a súa cobertura de saúde durante un período de tempo, pero COBRA probablemente lle custará máis do que estaba pagando pola cobertura durante a súa contratación. O seu empregador probablemente pague unha porción dos seus premios como un beneficio do emprego e xa non se lle esixe facelo se elixe a cobertura de COBRA despois da súa terminación.
O custo total da cobertura caerá a vostede. O Departamento de Traballo dos Estados Unidos suxire buscar outras opcións de cobertura e comparar os custos. Non vaia a COBRA simplemente porque está dispoñible e cualifica. Podería ser capaz de atopar cobertura menos cara noutros lugares.
COBRA só dura un período de tempo determinado polo que eventualmente terá que atopar cobertura alternativa de seguro de saúde en calquera caso. COBRA normalmente esténdese desde a data do evento cualificado por 18 ou 36 meses, dependendo da natureza do seu evento cualificado, aínda que algúns plans individuais poidan ofrecer períodos de cobertura máis longos.