Unha ollada ao financiamento do comercio e ao que pode ofrecer o seu negocio
As pequenas empresas adoitan ter acceso moi limitado aos préstamos e outras formas de financiamento provisional para cubrir o custo de mercadorías que planean comprar ou vender.
Incluso cunha orde confirmada para os produtos, moitos bancos non proporcionarán créditos ou protección por descuberto para este tipo de transaccións.
Os empresarios, pequenos e grandes, non queren ter o seu propio diñeiro vinculado aos envíos de mercadorías que, por exemplo, poderían chegar de catro a seis semanas a un fabricante estranxeiro.
Por outra banda, as empresas que exportan grandes cantidades de produtos non poden necesariamente esperar ata que os seus produtos de exportación cheguen a un destino distante semanas despois, antes de recibir o pagamento. Algunhas fontes estiman que máis do 80 por cento do comercio mundial depende do financiamento do comercio, o que axuda a que os bens continúan a moverse, mesmo cando as empresas non teñen suficiente fluxo de caixa internamente para financiar as transaccións.
Como funciona o proceso
Os intermediarios comerciais, como bancos e outras entidades financeiras, supervisan e facilitan as diferentes transaccións financeiras entre un comprador (importador) e un vendedor (exportador).
Estas entidades financeiras intervén para financiar as transaccións comerciais entre o comprador eo vendedor. Estas transaccións poden producirse a nivel nacional ou internacional. A dispoñibilidade do financiamento comercial xerou un gran crecemento no comercio internacional.
As finanzas comerciais abarcan diferentes tipos de actividades, tales como a emisión de cartas de crédito, crédito, forfaiting, créditos á exportación e financiamento e factoring.
O proceso de financiamento do comercio implica varias partes diferentes, incluíndo o comprador eo vendedor, o comerciante financeiro, as axencias de crédito á exportación e as aseguradoras.
1. As finanzas comerciais reducen o risco de pagamento
Durante os primeiros días do comercio internacional, moitos exportadores nunca estaban seguros se, ou cando o importador pagalas polos seus bens . Ao longo do tempo, os exportadores tentaron atopar formas de reducir o risco de non pagamento dos importadores. Doutra banda, os importadores tamén estaban preocupados por facer pagamentos previos por parte de exportadores, xa que non tiñan garantía de que o vendedor enviase realmente os produtos.
O financiamento comercial evolucionou para abordar todos estes riscos acelerando os pagos aos exportadores e asegurando aos importadores que se enviaron todas as mercadorías ordenadas. O banco do importador traballa para proporcionar ao exportador unha carta de crédito ao banco do exportador como pago xa que se presentan os documentos de envío.
Alternativamente, o banco exportador pode dar un préstamo comercial ao exportador mentres procesa o pagamento realizado polo importador como forma de manter a oferta de mercadorías activa en vez de manter o exportador á espera do pagamento do importador. O préstamo concedido ao exportador será recuperado polo comerciante cando o banco exportador reciba o pagamento do importador.
2. Reducir a presión tanto en importadores como exportadores
As finanzas comerciais levaron a un enorme crecemento das economías en todo o mundo porque superou a brecha financeira entre importadores e exportadores. Un exportador xa non ten medo ao incumplimiento dun importador nos pagamentos, e un importador está seguro de que todos os bens ordenados foron enviados polo exportador tal como o verificou o comerciante.
3. Varios produtos e servizos de comercio financeiro
Os financeiros comerciais, como bancos e outras entidades financeiras, ofrecen diferentes produtos e servizos para atender as necesidades de varios tipos de empresas e transaccións:
- Carta de crédito: esta é unha promesa emitida polo banco do importador para o exportador, dicindo que unha vez que o exportador presenta todos os documentos de envío conforme o acordo de compra do importador, o banco fará inmediatamente o pagamento ao exportador / vendedor.
- Garantía do Banco: un banco actúa como garante no caso de que o importador ou o exportador non cumpran os termos e condicións do contrato. O banco toma a iniciativa de pagar unha cantidade de diñeiro ao beneficiario.
Estes dous produtos teñen moitas variacións diferentes para acomodar diferentes tipos de transaccións e circunstancias.
4. Factoring no comercio financeiro
Este é un método moi común usado polos exportadores como forma de acelerar o fluxo de caixa. Neste tipo de acordo, o exportador vende todas as súas facturas abertas a un comerciante financeiro (o factor) cun desconto. O factor espera entón ata que o importador realice o pagamento. Isto alivia ao exportador do risco de débedas incobráveis e proporciona o capital de xiro para que sigan negociando. O factor, ou o comerciante financeiro, obtén un beneficio cando o importador paga o prezo total acordado para os produtos xa que o exportador vendeu a conta a recibir cun desconto á empresa factoring.
5. Forfaiting
Esta é unha forma de acordo pola cal o exportador vende todas as súas contas a cobrar a un vendedor cun determinado desconto a cambio de efectivo. Ao facelo, o exportador transfire a débeda que debe ao importador ao forfaiter. Os créditos comprados polo forfaiter deben estar garantidos polo banco do importador. Isto débese ao feito de que o importador leva os bens a crédito e os vende antes de pagar algún diñeiro ao vendedor.