Como acceder a máis capital circulante
Debido á recente crise económica de moitos países, moitas empresas tiveron que facer fronte ás loitas financeiras. Debido a isto, os préstamos non garantidos convertéronse en algo difícil de conseguir xa que moitas institucións financeiras non están dispostas a darlles. Polo tanto, moitas empresas decidiron utilizar os seus propios activos como garantía para os acredores no que se refire como financiamento de préstamos baseados en activos.
Así, o financiamento de préstamos baseados en activos é un proceso onde os activos da compañía son utilizados como garantía para obter un préstamo dos acredores.
Na maioría das veces esta decisión é alcanzada pola empresa cando necesita ter máis capital circulante para fins de expansión . En todos os préstamos a base de activos (ABL), o interese do valor é garantido polos activos do mutuários que tamén determina o tamaño dun préstamo ao que unha empresa pode acceder.
É bo ter en conta que as pequenas e grandes empresas poden optar a un préstamo ABL. Estes inclúen atacadista, venda polo miúdo, distribuidores e ata provedores de servizos. Non obstante, moitos dos acredores con base en activos queren unha empresa con saldos estables con activos fortes.
Quen usa préstamos baseados en activos?
Estes préstamos adoitan ser aconsellables cando unha empresa necesita capital de xiro para manter as súas actividades comerciais normais en execución. A empresa, polo tanto, opta por utilizar os seus propios activos para obter asistencia financeira dos acredores. Neste caso, os activos da compañía úsanse como garantía.
Que activos pode usar unha empresa como garantía?
Moitos acredores como tomar contas a recibir como garantía principal.
Non obstante, unha compañía aínda pode usar o seu equipamento, maquinaria, inmobles e inventario como garantía.
¿Que determina o monto dun préstamo baseado en activos que obtén unha empresa?
Non todas as empresas poden recibir a mesma cantidade de préstamo. Ás veces, a cantidade que solicita unha empresa pode non ser dada polo valor debido a certas regras que orientan o proceso de préstamo.
En xeral, unha empresa ten a posibilidade de tomar prestado entre o 75% e o 80% do valor das contas a cobrar da compañía. Doutra banda, cando o inventario se usa como garantía, unha empresa cualifica para un préstamo igual ao 50% do valor do inventario.
Cal é o custo dun préstamo baseado en activos?
O custo destes préstamos depende do valor das garantías utilizadas, do importe do préstamo que se outorga e do risco xeral. Moitas veces o prezo do préstamo ten un prezo baseado na taxa de porcentaxe anual actual (APR) que oscila entre o 7% e o 17%.
Como é que o proceso de debida dilixencia para o traballo do préstamo?
Antes de que un prestamista acepte prestar un préstamo a unha empresa determinada, eles teñen que realizar investigacións sobre a situación financeira da compañía , o tipo de garantía que se está a utilizar e os libros financeiros da compañía.
Cales son as vantaxes dun préstamo baseado en activos para unha empresa?
As ABL son moi beneficiosas para unha empresa das seguintes formas:
- Pode obterse rapidamente : a diferenza doutros préstamos convencionais que requiren moita documentación, as ABL son fáciles de obter sen problemas mentres a compañía cumpra os criterios de préstamo.
- Estabilidade financeira - Estes préstamos poden amortecer a unha empresa que atravesa momentos económicos difíciles e restaurala rápidamente a un estado financeiro estable. Isto débese a que se dan nun curto período de tempo para aumentar o fluxo de caixa da compañía.
- Máis fácil de comparar con outros tipos de préstamos : de forma realista, é máis sinxelo cualificar un préstamo ABL fronte a outras liñas de crédito. Isto atribúese ao feito de que están involucrados moi poucos procesos. O que se debe considerar é a posición financeira da empresa eo valor das garantías utilizadas.
- Máis flexible en termos de restricións : os préstamos a base de activos son moi flexibles cando se trata de como a empresa gasta. Non ven con cordas adxuntas, como outras formas de préstamo.
- Falta de débeda : o financiamento de préstamos baseados en activos é o mellor xeito para que unha empresa que desexe estar libre de débedas e manter aberto as opcións de préstamo da compañía.