As políticas de inquilinos e propietarios non cobren as empresas domésticas. As políticas de automóbiles persoais non abarcan autos usados para fins comerciais.
Moitas políticas teñen exclusións para operacións "ilegais", polo que é importante determinar se a túa empresa pode ser un negocio baseado na túa casa na túa comunidade.
Se dirixe un negocio desde a súa casa, é importante traballar cun profesional de seguros e explicar todas as operacións actuais e as posibles operacións desde a casa para que poida garantir a cobertura adecuada.
Que cobertura se necesita?
Do mesmo xeito que ocorre con calquera empresa, o propietario debe analizar que tipos de negocio serán operados e os compoñentes dese negocio. Pode consultar a lista de verificación neste sitio para axudar a reunir os documentos axeitados. Considere e responda as seguintes preguntas:
- Será que a oferta comercial, a fabricación ou a creación dun produto ou produto alimentario?
- ¿Será usado un vehículo para o negocio con algún propósito?
- Que equipos electrónicos usaran E que os equipos electrónicos sexan utilizados para aplicacións persoais non comerciais?
- ¿Será prestado un servizo profesional?
- Os visitantes comerciais chegarán á casa?
Centrándose nestas preguntas axudará a identificar que tipos de cobertura son necesarios para o negocio familiar.
Seguro de propiedade comercial
Na maioría dos casos, o seu negocio na casa necesitará un seguro de propiedade comercial. O seguro de propiedade comercial asegura contra a perda ou o dano aos bens utilizados no negocio.
Se, por exemplo, ocorre un incendio e a súa oficina na casa está destruída, a súa computadora, fax, copiadora, mobles e impresora non estarían cubertos pola política de propietarios. Necesitas unha política de propiedade comercial para proporcionar esa cobertura.
As empresas moitas veces precisan tomar unha decisión sobre se eles van comprar a cobertura reais de valor en efectivo ou a cobertura de custos de reposición . Para o negocio doméstico, na maioría dos casos, o propietario do negocio debe garantir a cobertura de custos de reposición e verificar co seu profesional do seguro que a electrónica está absolutamente cuberta pola política. As políticas reais de valor en efectivo poden ter primas máis baixas, pero a maioría das empresas domésticas non poden permitirse o menor valor de liquidación tras unha perda catastrófica.
Seguro de responsabilidade civil
O seguro de responsabilidade civil protexe o negocio cando é responsable dos danos e prexuízos causados por outra propiedade ou doutra. Este tipo de seguro empresarial é necesario se os visitantes de negocios visiten a casa. A política dos seus propietarios non o protexerá das reclamacións feitas polos visitantes dos negocios feridos. Os visitantes dos negocios inclúen persoas de envío e correos. Se un correo se desliza e cae nos pasos frontales facendo unha entrega comercial e afronta a responsabilidade pola súa lesión, a política dos propietarios non fornece cobertura.
Cobertura de responsabilidade profesional ou actos
Os profesionais que traballan desde a súa casa aínda precisan o mesmo seguro de responsabilidade profesional que os profesionais que traballan nunha oficina. Tan sinxelo como iso soa, moitos profesionais non aseguran o seguro de responsabilidade profesional cando traballan fóra da súa casa. É importante que intentes evitar as lagoas na cobertura. Por exemplo, se está a pasar dunha posición paga a un novo negocio na casa e ao seu seguro de responsabilidade profesional previo polo empresario anterior, faga o mellor para asegurar a cobertura que estará en vigor no momento en que a cobertura anterior caduque. Aínda que isto supón asegurar un período no que non realiza servizos (talvez despois do embarazo) os seus premios, a longo prazo, serán menos custosos sen unha brecha de cobertura.
Cobertura de Responsabilidade do Produto
A cobertura de responsabilidade do produto protexe a empresa se o negocio é responsable dos danos a unha persoa ou propiedade causada por un produto subministrado, deseñado ou fabricado pola empresa.
Se fai ou fornece algo, consulte co seu profesional de seguros sobre a necesidade desta cobertura.
Auto comercial
A túa política de automóbil persoal non abarca un uso comercial do teu vehículo. Se realizas entregas, visita clientes, selecciona paquetes ou usa o teu automóbil para un propósito comercial e obtés un accidente, a túa política automática persoal non che cubrirá. O negocio automático é relativamente barato e unha necesidade absoluta se usa o coche por calquera motivo empresarial.
Outras coberturas e consideracións
Debido ao aumento do número de empresas nacionais, unha serie de aseguradoras están empezando a ofrecer algunha destas coberturas como avales e pilotos nas políticas estándar dos propietarios. Outras aseguradoras ofrecen políticas especiais que abarcan tanto a casa como a oficina. O empresario local debe comparar estas coberturas co custo real de obter unha cobertura empresarial separada. O propietario do negocio da casa debe comparar e contrastar as cubertas dispoñibles baixo estes produtos en comparación coa compra dunha política comercial separada. Ás veces, os produtos ofrecen menos cobertura e son embalados xuntos só por conveniencia.
Finalmente, o negocio doméstico debe cumprir todas as normativas, códigos de saúde, leis, regulamentos e estatutos. A falta de facelo pode anular a cobertura. Deben seguirse as leis de emprego. Se terá empregados, necesitará a cobertura de compensación dos traballadores.