Asegura a túa taberna, bar ou establecemento de licor
Seguro inmobiliario
O seguro de propiedade comercial protexerá a súa empresa de perdas derivadas de danos físicos aos bens que posúa. Estas propiedades poden incluír o edificio onde opera o seu bar e os bens persoais que utiliza no seu negocio.
Moitos propietarios de barras obteñen seguro de propiedade como parte dunha política de paquetes . Algunhas aseguradoras ofrecen políticas especialmente adaptadas aos provedores de bebidas alcohólicas.
Pode asegurar a súa propiedade en función do seu valor real en efectivo (ACV) ou o seu custo de substitución. A cobertura de custos de reposición é máis cara, pero é un bo investimento. Moitos propietarios de bares non poden seguir sendo empresarios tras unha gran perda a menos que teñan adquirido cobertura de custos de reposición. Se tes o teu edificio, tamén debes considerar mercar unha cobertura de ordenación de edificios . Este último asegura que a túa política cubrirá o custo das actualizacións esixidas polos códigos de construción cando se repara ou substitúe unha estrutura danada.
Para determinar o límite do seguro para a compra, necesitarás estimar o custo de substituír toda a túa propiedade. Esta é a cantidade que terías que gastar para substituír o teu edificio, instalacións, xeladeiras, material e outra propiedade se fose destruída por un incendio ou outro perigo.
Teña en conta que moitas políticas de propiedade non fornecen cobertura de custo de reposición para obras de arte, coleccións, bric-a-brac e similares. Estes elementos están cubertos por unha base de valor efectivo real. Se o seu bar ten unha decoración única, como a cabeza de alce ou a colección de placas, pode ter que comprar a cobertura das belas artes .
Esta cobertura pode axudar a evitar as disputas coa súa aseguradora sobre o valor dos elementos únicos que foron danados ou destruídos.
Supoña que o edificio no que opera o seu bar está moi mal por un incendio. Está obrigado a pechar o seu negocio ata que o edificio sexa reparado. A maioría das políticas de propiedade estándar non cobren os ingresos que perdes durante un apagado. Para salvagardar o seu negocio contra as perdas de ingresos, terá que comprar cobertura de ingresos comerciais .
Finalmente, as políticas de propiedade exclúen os danos causados por inundacións ou terremotos. Se o seu bar está situado nunha zona propensa a un destes perigos, debería considerar a compra dun seguro de inundación ou unha cobertura de terremotos .
Seguro de responsabilidade civil
O seguro de responsabilidade civil é esencial para un establecemento de licor. Necesitarás as coberturas de responsabilidade civil e responsabilidade civil do licor.
Cobertura de Responsabilidade Xeral
A política de responsabilidade xeral protexe a súa empresa contra reclamacións ou traxes por parte de terceiros (incluídos os clientes) por lesións físicas ou danos materiais que sustentan nas súas instalacións. Un exemplo é un reclamo dun cliente que se deslizou e caeu no chan do seu bar, rompendo a perna. A maioría das políticas de responsabilidade xeral inclúen automáticamente o seguro de responsabilidade civil .
Este seguro inclúe as reclamacións por lesións físicas ou danos materiais que se producen dun produto que vende. Por exemplo, un cliente se enferma dun bocadillo contaminado que comprou no seu bar e que lle demanda por ferida corporal. A túa política de responsabilidade debería cubrir a reclamación.
Algunhas barras ofrecen entretemento como unha banda en vivo. Outros ofrecen atraccións como mesas de billar ou toros mecánicos. Os bares que realizan tales actividades poden pagar máis por un seguro de responsabilidade civil. Algúns tipos de actividades, como exhibicións pirotécnicas ou trampolins, poden ser excluídos da cobertura.
Cobertura de Responsabilidade do Licor
O seguro de responsabilidade civil non cubrirá reclamacións contra a súa empresa derivadas da venda ou servizo de bebidas alcohólicas. Estes reclamos están excluídos pola exclusión de responsabilidade por licor. Así, calquera establecemento que vende licor necesita cobertura de responsabilidade por licor .
Nalgúns estados, esta cobertura é necesaria como condición para obter unha licenza de licor.
O custo da cobertura de responsabilidade por licor depende de varios factores. Estes inclúen a natureza da túa empresa, a porcentaxe das vendas totais que está composta de vendas de alcohol e do estado en que opera. Xeralmente, pagará máis polo seguro, xa que as vendas de alcohol aumentan en relación ás vendas totais. Ademais, a cobertura de responsabilidade por licor é máis caro nos estados que sosteñen o propietario das barras por danos a terceiros causados por un patrón embriagado. É importante que entenda como se aplican as leis de licor no seu estado. Solicite ao seu avogado que lles explique.
Algunhas reclamacións caen en "áreas grises" entre responsabilidade civil e responsabilidade civil. Tales reclamacións poden xerar disputas entre aseguradoras de responsabilidade civil e responsabilidade civil. Pode evitar estas disputas mediante a compra de responsabilidade por licenza e coberturas de responsabilidade xeral da mesma aseguradora.
Asalto e Cobertura de batería
Os formularios de responsabilidade civil e licenza de licenza estándar ( ISO ) non exclúen expresamente o asalto e a batería. Non obstante, estes formularios exclúen a lesión que se espera ou pretende desde o punto de vista do asegurado. As accións do propietario dun bar ou do empregado contra un patrón indiscutible poden causar danos ao patrón. Se o patrón suede ou a túa empresa, o traxe podería caer baixo a exclusión "prexudicada ou prevista a lesión" . Así, ao comprar o seguro de responsabilidade civil para un establecemento de bebidas alcohólicas, busque unha política que abarque reclamacións de asalto e baterías baixo os seguros de responsabilidade civil e responsabilidade civil do licor.
Outras coberturas
Ademais das coberturas de propiedade e responsabilidade civil, o propietario dun bar tamén pode necesitar un seguro de compensación para automóbiles e traballadores comerciais. Debe considerar a compra de cobertura de responsabilidade automóbil comercial se usa autos no seu negocio. Isto inclúe os autos que a túa empresa non ten, como un vehículo de propiedade dun empregado. Se a súa empresa emprega traballadores, terá que comprar unha política de compensación dos traballadores .
Artigo editado por Marianne Bonner