Así, é importante considerar os gastos de eliminación de residuos ao elixir os límites do seguro.
Cobertura de eliminación de residuos
A maioría das políticas de propiedade comercial cobren os custos de eliminación de residuos do mesmo xeito que o estándar ISO . A política ISO aborda estes custos nunha sección titulada "Coberturas adicionais". Cobre os gastos que incorrer para eliminar os residuos de propiedade danada se o dano resulta dunha causa cuberta de perda. Os gastos deben ser resultado dunha perda que se produza durante o período de política e debe ser informada á súa aseguradora dentro dos 180 días seguintes á data de perda.
Propiedade cuberta
Mentres prácticamente todas as políticas de propiedade pagan a eliminación de residuos, estes non poderán abarcar os mesmos tipos de residuos. Algunhas políticas limitan a cobertura de detritos de Covere d Property . Non cobren o custo de eliminar os detritos de bens que non están cubertos.
Por exemplo, imaxina que unha tempestade de vento sopra a túa cidade, prexudicando o teu almacén.
A tormenta tamén danos un edificio adxacente ao teu. Despois de que a tempestade rematou, as pila de escombros do edificio ao lado da súa cama limpa as súas instalacións. A túa política cubrirá o custo de eliminalo? A resposta depende da formulación da túa política. Os escombros orixináronse no edificio do teu veciño, que non é propiedade cuberta baixo a túa política.
Se a súa cobertura de eliminación de residuos aplícase só aos residuos de propiedade cuberta, non cubrirá o custo de eliminar os restos do edificio do seu veciño.
ISO ampliou a cobertura de eliminación de residuos no formulario de propiedade estándar en 2012. O formulario actual abrangue os seus gastos para eliminar os detritos de propiedade cuberta e outros residuos nas instalacións descritas cando o escombro resulta dunha causa cuberta de perda. Outros residuos significa residuos de propiedades que non están excluídos específicamente baixo a cobertura de eliminación de residuos.
A cobertura de eliminación de residuos non se aplica ao custo para eliminar os residuos da propiedade que pertence a vostede, pero non está seguro baixo a política. Un exemplo é un galpón de almacenamento situado nas túas instalacións que escolleu para deixar sen seguro. Tamén se exclúe o custo para eliminar os residuos de calquera propiedade que pertence a outra persoa e non é dun tipo que se cubrirá de propiedade baixo a súa política. Por exemplo, a túa política non cubrirá o custo para eliminar os residuos dun pequeno avión que pertence a un negocio veciño que foi derrubado na túa propiedade por un tornado. A aeronave non se considera propiedade cuberta.
Tamén se exclúe a cobertura de eliminación de residuos, o custo para eliminar os residuos da propiedade designada como Non Cuberta.
Isto inclúe o custo de eliminar restos de propiedades ao aire libre como valos e árbores.
Límite de eliminación de residuos básicos
Baixo o formulario ISO, o límite previsto para a eliminación de residuos é o 25 por cento do custo para reparar ou reemplazar a propiedade danada ademais do deducible . Por exemplo, supoña que a súa empresa posúe un almacén que está asegurado baixo unha política de propiedade comercial. A túa política inclúe un límite de coberturas de $ 1 millón que se aplica ao edificio e aos seus contidos. A túa política inclúe un deducible de 1.000 dólares. Produce un gran incendio no edificio, causando un dano de $ 500,000. O límite de eliminación de residuos é de 25 por cento ($ 500,000 máis $ 1,000) ou $ 125,250.
O importe que gastas para eliminar os residuos está incluído no límite que se aplica á propiedade danada. No exemplo anterior, supoña que gasta 100.000 para eliminar os residuos do depósito mal e as propiedades persoais.
O custo para reparar ou reemplazar a súa propiedade é de $ 500,000. A túa perda total é de 600.000 dólares. A súa perda debe cubrirse íntegramente (menos o deducible) xa que a súa perda total non supera o límite de 1 millón de dólares.
No exemplo de almacén descrito anteriormente, supoña que a tormenta de vento danar o edificio do seu veciño e os golpes de escombros nas súas instalacións. O teu almacén escapa de danos. Xa que non se ha danado ningunha propiedade cuberta, a túa política só pode proporcionar un límite de 5.000 dólares para a eliminación de residuos.
Límite adicional de $ 25,000
Moitas políticas proporcionan un valor adicional de $ 25,000 se ocorren un ou dous dos seguintes:
- Os seus gastos de eliminación de residuos superan a cantidade de cobertura proporcionada. É dicir, os seus gastos superan o 25 por cento da suma da súa perda máis o deducible.
- A suma dos custos de eliminación de residuos ea súa perda de propiedade supera o límite do seguro.
Por exemplo, supoña que o seu almacén sufriu un dano de lume de $ 300,000. Os custos de limpeza son elevados ($ 100.000) porque a propiedade danada estaba contaminada por produtos químicos perigosos almacenados no seu almacén. O límite de eliminación de residuos é de $ 75,250 (.25 X $ 301,000), pero os teus custos son de $ 100,000. Os seus custos superan o límite en 24.750 dólares. Afortunadamente, o adicional de $ 25,000 que ofrece a túa política cubrirá o déficit.
Agora supoña que o custo para reparar a propiedade danada é de $ 825,000. Gastas $ 200,000 para eliminar os residuos do teu almacén mal. Os custos de eliminación de residuos non superan o límite de eliminación de residuos, o que supón o 25 por cento ($ 825,000 máis $ 1,000) ou $ 206,500. Non obstante, o importe da túa perda e os custos de eliminación de residuos superan o límite de 1 millón de dólares (825.000 dólares máis $ 200.000 = 1.025.000). Os 25.000 restantes nos custos combinados deberían estar cubertos polo límite adicional de $ 25,000.
Limpeza de contaminación e residuos contaminados
Os incendios, tormentas de vento e outros perigos poden danar propiedades que conteñan sustancias perigosas. Se o seu recipiente está danado, estas substancias poden contaminar os restos deixados atrás ou filtrarse na terra ou a auga. Exemplos de sustancias perigosas son produtos químicos a granel, pinturas, pesticidas, fertilizantes, baterías de chumbo, gasolina e revestimento ou illamento de amianto.
Moitos estados teñen leis que regulan a limpeza e eliminación de sustancias perigosas, incluídas as que existen nos detritos ou que se liberan durante un incendio ou outro desastre. Algunhas substancias poden requirir un tratamento especial, que pode afectar os custos de eliminación de residuos.
A maioría das políticas de propiedade conteñen unha exclusión de contaminación, que elimina a cobertura por calquera dano causado pola descarga ou liberación de contaminantes. A exclusión non se aplica se a descarga é causada por unha causa específica de perda, un termo definido que inclúe lume, tormenta de vento, vandalismo e moitos outros perigos. Nos escenarios citados anteriormente, o seu almacén foi danado por un vento ou lume. Se os contaminantes foron liberados debido a calquera perigo, o custo de limpar e eliminar-los debería incluírse na súa cobertura de eliminación de residuos.
Limpeza de contaminantes da terra ou da auga
Nótese que a cobertura de eliminación de residuos exclúe especificamente o custo de extraer contaminantes de terra ou auga. Por exemplo, supoña que o seu almacén está danado por un incendio. O lume derrete un tambor de metal que contén fertilizante líquido. O fertilizante contamina a construción de residuos. Tamén se filtra no chan e contamina un fluxo preto da túa propiedade. A súa cobertura de eliminación de residuos debe aplicarse ao custo de limpar os residuos contaminados. Non cubrirá o custo de eliminar o fertilizante do chan ou do fluxo.
Mentres os custos de limpeza de auga e terra non están incluídos na cobertura de eliminación de residuos, están cubertos por unha cobertura separada chamada Contabilidade de limpeza e eliminación. Para que os custos de limpeza sexan cubertos, os contaminantes deben ser descargados debido a unha causa cuberta de perda. O límite provisto adoita ser baixo, como $ 10,000. O límite é o que máis a aseguradora pagará para limpar os contaminantes durante todo o período de política.