Aínda que as pólizas de seguros son agora máis sinxelas, non sempre son fáciles de comprender. Unha póliza de seguro é, ao final, un contrato legal. Este artigo explicará como se fan as políticas normalmente. Describirá cada sección da política e o tipo de información que probablemente atopará alí.
¿Que é unha política?
A política do termo significa un contrato de seguro completo. Unha política típica consiste nas declaracións e unha variedade de formularios e aprobacións previamente impresos. Xeralmente , un formulario contén importantes disposicións de política. Por exemplo, o Formulario de Cobertura de Auto-Negocio é a espiña dorsal da política de auto comercial ISO . Un respaldo modifica dalgunha forma a política. Por exemplo, un respaldo de cancelación estatal modifica a disposición de cancelación de política para cumprir coa lei estatal.
Unha política tamén pode conter unha ou máis programacións (listas), como un calendario de lugares ou un calendario de autos cubertos.
Nalgúns contratos de seguro, como os directores e os policías oficiais, a aplicación incorpórase á política.
Políticas de monolínes ou paquetes
Moitas políticas de seguro comercial son políticas de paquetes. Un paquete contén dous ou máis tipos de cobertura nun único contrato de seguro. A política do propietario dunha empresa é unha política de paquetes que contén responsabilidades xerais e coberturas de propiedade comercial.
Algunhas pólizas de seguro proporcionan só un tipo de cobertura. Estas son as políticas de monoline . Un exemplo é unha política que só ofrece cobertura comercial automática.
Partes dunha política de seguros
A maioría das pólizas de seguro conteñen as seccións que se detallan a continuación
Declaracións As declaracións adoitan aparecer na primeira páxina da política. Ofrece un resumo de información importante, como o nome e a dirección da súa empresa e o nome e enderezo do seu axente de seguros. Tamén se inclúen o número de póliza, as datas efectivas da política e unha lista das coberturas proporcionadas polo seu contrato de seguro. Se a política inclúe máis dun tipo de cobertura, pode conter declaracións xerais ademais dunha declaración separada para cada tipo de cobertura. Por exemplo, unha política que protexe as coberturas de responsabilidade e de propiedade probablemente conteña declaracións xerais, declaracións de responsabilidade e declaracións de propiedade.
Acordo de aseguramento : O acordo de seguro é unha breve exposición que describe os pagamentos que a aseguradora promete facerlle (ou no seu nome) en caso de perda cuberta. A miúdo comeza coas palabras "Pagaremos". O acordo de seguro é a base da política.
Exclusións A sección de exclusións describe os riscos que non están cubertos pola política.
Existen tres tipos de riscos que normalmente son obxecto de exclusións:
- Riscos que están cubertos por outro tipo de política. Por exemplo, unha política de automóbil comercial exclúe obrigacións para as que pode ser responsable baixo unha lei de compensación dos traballadores. Estas obrigacións están aseguradas baixo unha política de compensación dos traballadores , polo que están excluídos pola súa política comercial de automóbil.
- Riscos que poden cobrarse por un premio adicional. Por exemplo, a súa política de automóbil comercial non cobre (como seguros) os seus empregados mentres manexa autos propiedade deles . Non obstante, podes optar por un respaldo engadido á túa política que cubra aos empregados mentres utilizan os seus vehículos persoais.
- Riscos que non son seguros. Un exemplo son as perdas causadas pola guerra. A guerra é un perigo catastrófico polo que está excluído baixo moitos tipos de políticas.
Se unha política proporciona máis dunha cobertura, cada sección de cobertura pode conter un conxunto separado de exclusións. Algunhas políticas tamén conteñen unha lista de exclusións comúns, que se aplican a todas as coberturas.
Condicións A sección Condicións describe as estipulacións que se aplican a vostede e a outras partes cubertas pola política. Debe cumprir as condicións de política para obter unha indemnización por unha perda. Por exemplo, a política pode indicar que debe informar as perdas á aseguradora o antes posible.
A sección Condicións tamén describe as regras e procedementos que a aseguradora promete seguir mentres a política está en vigor. Por exemplo, baixo unha política de propiedade comercial , a aseguradora pode especificar como determinará o valor dun determinado tipo de propiedade se a propiedade está danada.
Definicións A maioría das políticas conteñen palabras que teñen significados especiais baixo o contrato. Os termos definidos adoitan resalse en texto en negra ou en cursiva. Algunhas políticas conteñen só algúns termos definidos mentres que outros conteñen moitos deles. As definicións poden ampliar ou limitar o alcance da cobertura proporcionada pola política. Os termos definidos son explicados na sección Definicións da política.
Por exemplo, supoña que o termo lesión corporal , tal e como se define na súa política de responsabilidade civil, inclúe tanto a angustia mental como a lesión mental. Debido a que estes tipos de lesións non están incluídos na definición de lesións corporais que se atopan na política de responsabilidade ISO estándar, a súa política brinda cobertura máis ampla.
As definicións tamén poden servir como exclusións. Por exemplo, a definición de empregado na política automotiva comercial ISO afirma que a palabra empregado non significa un traballador temporal. Os traballadores temporais non se tratan nas exclusións de política. A non ser que lea a definición de empregado , non terá en conta que os traballadores temporais non están asegurados baixo a política.