Como os propietarios de pequenas empresas poden protexer os seus activos persoais
Moitas pequenas empresas precisan de financiamento en forma de préstamos empresariais para comezar ou expandirse. Para os préstamos de inicio, en particular, o empresario moitas veces debe proporcionar ao prestamista algún tipo de garantía e unha garantía de reembolso no caso de que o negocio fale no préstamo. Dado que un novo negocio adoita ter poucas garantías e pouca ou ningún ingreso para garantir o préstamo, o dono do negocio adoita ser obrigado a proporcionar unha garantía persoal.
Unha garantía persoal é asinada polo empresario que promete patrimonio persoal en caso de morosidad empresarial; É dicir, os bens do propietario poden necesitar ser vendidos para pagar un préstamo comercial.
Como os propietarios de pequenas empresas poden protexer os activos persoais
Os novos empresarios adoitan preocuparse pola perda de activos persoais se a súa empresa non paga os seus recibos ou préstamos. Pero hai unha nova solución para manter os activos persoais fóra da imaxe en caso de quebra empresarial ou inadimplência; esta nova solución chámase "seguro de garantía persoal".
¿Que é o seguro de garantía persoal?
O seguro de garantía persoal (PGI) é un novo produto de seguro creado para proporcionar aos propietarios de pequenas e medianas empresas e á protección de investimentos inmobiliarios comerciais para os seus activos persoais cando asinan unha garantía persoal para un préstamo comercial.
As garantías persoais foron un feito de vida para os empresarios que buscan un préstamo comercial, pero iso non reduce o risco asociado a asinar.
Ao facelo, o asinante (coñecido tamén como garante) é responsable de satisfacer os termos do préstamo en caso de liquidación do negocio. Isto pon en risco o patrimonio persoal do vendedor (como casa, coche, contas universitarias, contas de xubilación, etc.). A IGP está deseñada para protexer os bens persoais do vedador nesa situación.
Se, despois de liquidar os activos comerciais, o valor solicita activos persoais para reembolsar o saldo do préstamo, a IGP cubrirá ata o 70% da responsabilidade neta do seguro, de acordo coa cobertura adquirida e os termos da política.
Cubrindo ata o 70% da responsabilidade neta do garante, a IGP proporciona ao asegurado unha rede de seguridade sen eliminar a motivación para superar as dificultades e restaurar a saúde do negocio.
Quen paga o PGI Premium?
IGP é unha política anual, cunha prima baseada no tamaño do préstamo e as características de risco do negocio subxacente. O mutuários / garante compra o seguro para protexer os seus activos persoais. O seguro está dispoñible para o (s) propietario (s) do empresario ou garante (s) porque comprometéronse cunha garantía persoal asociada cun préstamo comercial. A cobertura xeralmente só está dispoñible por un tempo limitado despois da pechadura do préstamo.
IGP é unha política anual, cun premio baseado no tamaño da garantía de préstamo e as características de risco da operación subyacente de negocio e préstamo. Coa resposta a algunhas preguntas, pódese proporcionar unha cotización preliminar. O custo comeza en menos do 1% do importe total da garantía.
Quen realmente protege PGI?
A IGP está deseñada para protexer os bens persoais do mutuários ao rexistrar unha garantía persoal.
Non obstante, os beneficios de cobertura pódense asignar e moitos acredores verán positivamente unha compra dunha política PGI xa que proporciona un valor adicional á garantía e reforza a garantía existente no préstamo comercial.
Os Límites do Seguro de Garantía Persoal
Os importes de cobertura están dispoñibles entre o 30% e o 70% do valor establecido dunha garantía persoal, a discreción do / os garante / a, ata un límite de política de $ 2,5 millóns. A cobertura está dispoñible para a maioría dos préstamos comerciais e industriais (por exemplo, liñas de crédito, préstamos a demanda, préstamos a prazo, inmobles comerciais, instalacións a prazo e hipotecas comerciais) e, de forma moi limitada, préstamos de construción e desenvolvemento. Os préstamos deben ser transaccións de préstamo garantido. A cobertura tamén está dispoñible para os préstamos garantidos polo goberno como préstamos de Administración de pequenas empresas (SBA).
Pero a cobertura non está dispoñible para operacións de préstamo sen garantía ou proxectos altamente especulativos.
O perfil de empresa típico dun cliente é unha empresa pequena e mediana, xeralmente con ingresos entre 5 millóns e 100 millóns de dólares, ou unha propiedade inmobiliaria comercial con valor entre $ 750.000 e $ 10 millóns. O negocio ten un historial de rendemento consistente cun mínimo de cinco anos de experiencia operativa e tres anos de historial de crédito ou directores cunha traxectoria equivalente na industria.
Como funciona PGI cando un negocio prefire un préstamo
No caso dun préstamo por defecto, o asegurado (s) debe notificar á compañía de seguros que emitiu a póliza. Un xestor de reclamos será asignado para axudar aos garantes asegurados a comprender as circunstancias, o que significa por defecto e a forma de traballar a través dunha reclamación.
Máis sobre Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli é director executivo e director executivo e cofundador de Asterisk Financial.
Lea máis sobre o que precisa para obter un préstamo comercial .