Case todos os bancos esixen unha garantía para financiar pequenas empresas
A garantía refírese aos bens que está disposto a pór para garantir o crédito, como un préstamo de pequenas empresas .
Os préstamos que usan activos materiais como garantía denomínanse préstamos garantidos (a diferenza dos préstamos non garantidos). A vantaxe dos préstamos garantidos é que moitas veces teñen menores taxas de interese que os préstamos non garantidos.
Pero conseguir esa mellor taxa de interese (ou ás veces calquera préstamo) pode ser arriscada; Se non pode pagar o préstamo como está previsto, os activos que usou como garantía serán incautados e vendidos, e o diñeiro recaudado coa venda dos activos será usado para reembolsar o préstamo.
É por iso que os acredores aman a garantía; se o préstamo vai cara ao sur, aínda obterán algo de que che dean o diñeiro.
Formas de garantía
A súa casa, o seu automóbil, a súa propiedade ou o equipo son exemplos de activos tanxibles que pode usar como garantía para o financiamento da débeda . En concreto, o activo debe ter un título de propiedade que a institución crediticia pode aproveitar se o préstamo non se paga.
Un activo que ten préstamos pendentes contra el (como unha casa con hipoteca) aínda pode ser utilizado como garantía se o banco pode asumir o préstamo existente e reclamar o título.
Para as empresas, os activos como os equipos poden ser utilizados como garantía. Por exemplo, un negocio que esixe un préstamo para adquirir un novo remolque pode ser capaz de usar o tráiler para a garantía. Os bonificacións debidos ao negocio ( Contas a recibir ) tamén poden cualificar. Se, por exemplo, un negocio recibe un gran pedido de servizos ou equipos, pero necesita un préstamo temporal para adquirir o equipo dos grossistas ou contratar persoal adicional para cumprir a orde, a orde pode servir como garantía.
Garantía de valoración
Ao mirar os activos, normalmente o valor realiza un proceso de avaliación e avaliación de avaliación para determinar o valor de mercado. Non obstante, o valor das garantías atribuídas normalmente é máis próximo ao valor de "venda de incendios" en lugar do valor de mercado xusto. Nunha situación en que o valorado ten que vender os activos garantidos en garantía para recuperar os importes prestados, poden subvalorizar os activos para unha venda rápida.
Os valores colaterais tamén poden cambiar significativamente ao longo do tempo. Nun mercado de inmobles en declive, por exemplo, o valor do activo dunha casa e bens pode ser substancialmente menor cando se necesita renovar un préstamo e a revalorización das garantías.
Decidir se un activo particular cualifica como garantía e canto vale é só á discreción do valor. Normalmente, o valor asignará un tipo de interese de acordo co risco percibido. Se os activos de garantía son de valor marginal e / ou o risco de inadimplência é maior, o valorado probablemente esixe unha maior taxa de interese sobre o préstamo, que adoita ser a situación na que se atopan os pequenos empresarios.
Activos persoais como garantía para o financiamento de pequenas empresas
A diferenza das grandes empresas que poden ter activos substanciais como inmobles, edificios ou equipamentos, as pequenas e medianas empresas ( PEME ) a miúdo non teñen ningunha forma de garantía dispoñible e, como tal, non son elixibles para os préstamos das entidades financeiras a non ser que os propietarios de a empresa está preparada para poñer os activos persoais como garantía (coñecida como Garantía Persoal).
A promesa de activos persoais como garantía para unha empresa ten un alto risco, aínda que o negocio se incorpore, o valor pode aproveitar os activos do propietario (s) no caso de non reembolsar o préstamo.
Financiamento de equidade empresarial
Para moitas persoas de pequenas empresas, simplemente non hai suficientes garantías comerciais ou persoais dispoñibles para obter un préstamo garantido dunha institución crediticia; terán que explorar outras opcións, como os micro préstamos e os fondos comunitarios (se o importe buscado é o suficientemente pequeno) ou depende do financiamento de capital . Co financiamento de capital, a súa empresa asume investimentos que inxectan capital no negocio a cambio dunha cota de capital - pasan a ser parte propietarios da empresa e, como tal, teñen unha idea de como funciona o negocio.
Os inversores de capital adoitan caer en dúas clases:
- Investimentos de anxo : individuos de capital neto típicamente altos que buscan investir ata 100.000 dólares en empresas que poidan proporcionar unha maior taxa de retorno que os investimentos tradicionais. Hai tamén grupos de investidores anxo que agrupan o seu diñeiro para investir nas empresas.
- Capitalistas de risco - grupos de asociacións que normalmente invisten polo menos 1.000.000 de dólares en negocios establecidos que están crecendo e necesitan capital para expansión.
Ver tamén:
Como obter un préstamo de pequenas empresas
Atopar financiamento para pequenas empresas
Buscar pequenas empresas iniciar diñeiro
10 cousas que debes saber sobre financiación de pequenas empresas