Requisitos de préstamos para pequenas empresas

Comprender o que un empresario prefire

Os tempos son duros no mundo dos negocios. Os bancos están recortando os préstamos de posta en marcha, que son os préstamos máis arriscados que un banco pode emprender e a Administración de Pequenas Empresas parece estar restrinxindo o número de préstamos que garantirá a través dos seus programas de préstamos SBA. Pero se está preparado e ten os "4 C", ten unha oportunidade moito mellor de obter ese préstamo.

O que un prestamista quere saber

Hai só tres preguntas que un prestamista queira saber:

1. Canto queres?
2. Como o pagas?
3. Como podo ser protexido se non me pagas de volta?

É iso. Non podería ser máis sinxelo. O truco é descubrir o que o seu valor quere ver para responder a estas preguntas. Os requisitos do prestador pódense expresar como "4 Cs".

Os 4 C de préstamos empresariais

Se desexa que a súa aplicación teña a oportunidade de ter éxito, necesitará traballar nos 4 Cs. Aquí están, por orde de importancia:

Personaxe

Personaxe refírese á historia financeira do mutuários; é dicir, que tipo de "cidadán financeiro" é esta persoa ou empresa? O personaxe é determinado con frecuencia mirando o historial de crédito, particularmente como se indica na puntuación de crédito (puntuación FICO). Os factores que afectarán a súa puntuación de crédito inclúen:

• Pagamentos tardíos
• Contas falsas
• Crédito dispoñible
• Débeda total

Credibilidade

A súa credibilidade é a súa capacidade de persuadir aos seus potenciais credores de que a súa empresa pode ter éxito.

Hai dous elementos de credibilidade:

Un plan de negocios creíble, incluídos os grandes financeiros, para mostrarlle a posibilidade de mostrar un beneficio, polo que pode pagar o préstamo (lembre # 2 arriba). Unha clasificación crediticia fantástica, porque seguramente terá que garantir persoalmente o préstamo e o banqueiro quere saber que ten un historial de cumprimento das súas obrigacións financeiras (recordar # 2 anterior).

Garantía

A garantía significa ter algúns fondos que pode comprometer o banco. Noutras palabras, eles queren un "pago inicial" para que obteña un préstamo "asegurado". O seu valor quere que comparta a dor se a súa empresa falla. Entón eles queren que poña os seus fondos persoais ou fondos comerciais (como contas de aforro) na liña. Algúns bancos queren caer un 100%.

Isto non significa que queren que proporcione o 100% do financiamento; se puideses facer iso, non necesitarías o préstamo. Pero eles queren algún tipo de bens que pode comprometer. Se non tes os bens, o banco pode esixir que teña un co-signatario ; é dicir, alguén que teña o diñeiro para comprometer o préstamo. Poderás obter un préstamo respaldado por SBA, no que o SBA pode servir como o teu coordeiro (tipo de), para satisfacer a necesidade do banco de garantías. Tamén asinarás un acordo de préstamo comercial .

Capital

O capital está reflectido nos seus activos comerciais . Trae unha lista dos activos comerciais que pode usar como garantía para o préstamo. O capital é a parte máis difícil de obter un préstamo para un novo negocio porque as novas empresas aínda non teñen equipos e instalacións. é por iso que necesitan o préstamo, para comprar estas cousas. Se ten activos de capital que pode contribuír ao negocio, pode axudar a garantir o préstamo, especialmente se está a expandir ou engadir o inventario a un negocio existente.

Os bens de capital teñen un prezo de mercado xusto (actual), non o que os comprou e a depreciación reduce o valor. Entón, se compras un negocio cinco anos por 25.000 dólares, o banco non lle dará 25.000 dólares por iso, xa que o seu valor xusto de mercado é probable que sexa moito menos de 25.000 dólares. É por iso que o capital é menos valioso para un banco que a credibilidade e as garantías.