Os préstamos comerciais e industriais (C & I) son unha parte importante e crecente das ofertas bancarias dos Estados Unidos para as empresas.
A partir de marzo de 2018, había máis de 2.122 millóns de dólares en préstamos, que ascendían a 1.065 millóns de dólares en 2000.
Por que os préstamos de C & I se fan tan populares? Segundo o banqueiro estadounidense, "os préstamos bancarios son especialmente importantes para as pequenas empresas que non poden financiar o investimento emitindo bonos ou accións". Debido a que son a curto prazo, estes empréstitos empréganse principalmente para o capital de xiro ou a compra de equipamentos de capital para a súa posta en marcha ou a súa expansión, sen incluír inmobles.
C & I Préstamos e contra préstamos
Os préstamos de C & I son populares porque é máis fácil asumir a débeda obtendo un préstamo comercial do que é ter investimentos de capital. Leva unha gran cantidade de tempo e cartos para reunir os investimentos e ter investimentos significa ter alguén que busque o seu ombro.
Financiando o crecemento e a expansión mediante a débeda, un préstamo de C & I, pódese facer rapidamente se ten os documentos de solicitude de garantía e préstamo necesarios. A desvantaxe da débeda é que debe pagarse e o servizo de débeda (gastos de interese) pode ser alto.
A súa empresa debe seguir pagando o préstamo, eliminando os cartos necesarios para as operacións.
Cales son os préstamos de C & I que se usan?
Hai momentos na vida dunha pequena empresa cando se necesita un financiamento adicional ao atopar un préstamo de C & I pode ser útil:
Capital de traballo. Os préstamos de capital de traballo son préstamos a curto prazo para axudar un negocio con necesidades de fluxo de caixa.
Dous veces na vida dunha empresa cando poida necesitar diñeiro extra atópanse ao comezo e durante a expansión. Nestes momentos, a saída de efectivo é maior que a entrada en efectivo, ata que se poden xerar novos clientes e pagamentos.
Financiamento de capital. Para expandir e medrar, as pequenas empresas necesitan equipos novos e máquinas e outros elementos de capital (propiedade). Un préstamo de C & I pode axudar a abrir un almacén, configurar unha liña de produción, realizar reparaciones ou renovacións nas instalacións existentes, fornecer unha tenda de venda polo miúdo ou comprar un inventario de produtos.
Adquisicións e fusións . A súa empresa pode querer unirse cun provedor para producir un novo produto ou combinar cun competidor nunha empresa conxunta. O financiamento destes negocios con préstamos de C & I é unha boa forma de aumentar o seu negocio.
¿Que necesito para obter un préstamo de C & I?
Garantía. Como se mencionou anteriormente, necesitará accións de garantía que pode contribuír a obter un préstamo. Se está a mercar equipos ou vehículos, poden ser utilizados como garantía.
Garantías persoais . Se estás nunha situación de inicio, é posible que non teñas garantías. É difícil obter un préstamo de C & I sen garantía, pero podes atopar un valor que terá unha garantía persoal. Pode que teña que comprometer algúns bens persoais.
Co-asinante . Se falla todo o resto, podes atopar alguén que co-asine o teu préstamo de C & I. Esta persoa terá que ter algún activo persoal ou comercial para usar como garantía.
Documentos e solicitude. Necesitará completar un paquete de documentos para o préstamo. Para comezar, necesitarás dun plan de negocios que amosará a cantidade que necesites, para que se usará e como planea devolvelo. Tamén necesitará mostras financeiras que mostren o rendemento comercial anterior e as declaracións comerciais (e talvez persoais) durante varios anos.
¿Como se comparan os préstamos de C & I con outros préstamos empresariais?
Outros préstamos comerciais que podes considerar:
Os préstamos inmobiliarios comerciais (CRE) son para a compra de bens inmobles comerciais; son o equivalente a un préstamo hipotecario para bens inmobles persoais. Estes préstamos son préstamos a longo prazo, utilizando o inmoble como garantía.
Unha liña de crédito. Unha liña de crédito é unha forma de poñer efectivo na súa conta bancaria de negocio, ea súa vantaxe é que só paga intereses sobre a cantidade que sacará. Unha liña de crédito pode ser asegurada ou non garantida, en función das circunstancias; O crédito non garantido é financiado a un tipo de interese máis elevado.
Factoring é unha forma de obter financiamento mediante o uso de contas a recibir como garantía. Os créditos son descompensados abruptamente, pero pode obter o diñeiro rápidamente.
Podo obter un préstamo C & I de SBA?
Aínda que a Small Business Administration (SBA) non presta préstamos directamente ás empresas, pode que poida obter asistencia SBA cun préstamo de C & I. Pode querer considerar un préstamo 504 garantido pola SBA, que se pode empregar para equipos ou expansión. Este artigo de The Balance contén información sobre varios destes programas de préstamos garantidos pola SBA.