¿Que é unha declaración financeira persoal?
Un estado financeiro persoal é un documento que mostra os seus activos e pasivos persoais eo seu patrimonio neto persoal.
A ecuación aquí é que o activo menos os pasivos equivale a un valor neto . Se está casado, o estado financeiro persoal pode ser unha combinación dos seus bens e dos do seu cónxuxe.
Os seus bens son a súa propiedade de elementos como unha casa ou un coche ou investimentos.
Os seus pasivos son cantidades que lle corresponde a outras persoas. Por exemplo, pode ter un préstamo na súa casa ou no seu automóbil ou pode que deba cartos con tarxetas de crédito.
O teu patrimonio neto é a diferenza entre os seus activos e os seus pasivos. Por exemplo, se ten unha casa e un coche con valor de 100.000 dólares, e ten un préstamo de hipoteca e automóbil por 75.000 dólares, o seu patrimonio neto é de 25.000 dólares. O valor neto dun individuo é similar ao patrimonio do propietario dunha empresa.
É dicir, é a diferenza entre os activos e os pasivos do negocio; o importe da empresa pertencente ao propietario. Nun negocio, este documento chámase balance .
Ten en conta que os alugueres non se amosan no estado financeiro persoal, porque non hai propiedade.
Alugar unha casa ou arrendar un coche crea un gasto mensual, pero non ten estes elementos, polo que non se inclúen nesta declaración.
Que é o aspecto financeiro persoal?
O formato do estado financeiro persoal é estándar. Mostra activos á esquerda e pasivos á dereita.
O valor neto tamén se mostra á dereita, para equilibrar a ecuación.
¿Cando necesito unha declaración financeira persoal?
Se está presentando un plan de negocio ou solicitude de préstamo comercial a un valor, probablemente solicitará un estado financeiro persoal. En moitos casos, pode solicitarlle que proporcione unha garantía persoal para parte do préstamo, ou pode que teña que comprometer algúns dos seus activos persoais para garantir o préstamo. Ás veces, isto chámase préstamo de garantía.
O estado financeiro persoal será necesaria para que o valor poida ver se ten activos suficientes e que tipo de activos tes. Por exemplo, se está comprometendo investimentos (como un IRA ou 401k), o banco deberá saber o importe do investimento e onde se garda.
¿Como preparo unha declaración financeira persoal?
Para comezar, comeza a recoller información sobre activos e pasivos. O estado financeiro persoal mostra activos e pasivos e patrimonio neto nun determinado momento, polo que só prepare o documento coa información máis recente que ten. O seu valor entende que algunha destas información está cambiando a medida que vai a facer as súas transaccións financeiras persoais (pagos, por exemplo). Os valores de investimento tamén cambian co paso do tempo.
Se non está seguro do valor dos activos, faga o mellor para obter unha figura razoable. Se o valor quere usar o activo para obter unha garantía no seu préstamo comercial, fará unha valoración.
Como parte da súa preparación para presentar o seu plan de negocios, debe executar un informe de crédito completo sobre si mesmo, porque o valor seguramente fará isto. Isto significa non só obter a puntuación de FICO, senón un informe que amosa detalles.
Algúns detalles sobre estes activos e pasivos: Que incluír e que non incluír.
- Caixa en caixa ou unha conta de aforro. O balance máis recente está ben, xa que estas cifras sempre están cambiando.
- Un IRA, 401k ou outra conta de xubilación .
- Outras contas de corretagem , que mostran o saldo máis recente.
- Unha copia da última declaración sobre a súa hipoteca de vivenda, co saldo en circulación. Para unha hipoteca, tamén pode ter unha valoración recente.
- Unha copia da última declaración sobre o préstamo do seu automóbil, préstamo de barco, outros préstamos.
- Non inclúa o mobiliario e os bens domésticos como bens persoais. Estes elementos non teñen ningún valor para un valor porque non se poden vender para pagar o préstamo.
- Pode incluír elementos especiais de propiedade persoal se teñen un valor significativo e pode verificar o valor cunha avaliación. Por exemplo, incluíndo antigüidades ou xoias pode ser apropiado.
- Incluír a débeda da tarxeta de crédito nos pasivos. En realidade, inclúa calquera débeda que poida aparecer nun informe de crédito.
- Inclúa calquera débeda que teñas de forma conxunta con outra persoa (chamada "responsabilidade contingente". Por exemplo, se tes un co-asinante cun préstamo con alguén, asegúrate de poñelo no informe.
- Se debes diñeiro dun pequeno xuízo de reclamacións ou outro gravame ou xuízo, inclúa estes; son rexistros públicos. O valor pode verificar os rexistros xudiciais para ver se ten algún pasivo en circulación.
- Se tes impostos non pagos de anos anteriores, este importe debería incluírse. Estes impostos inclúen os impostos de renda federais e estatais e os impostos sobre as follas comerciais , para os que son persoalmente responsables.
- O valor pode querer saber as súas fontes de ingresos (consulte o formulario SBA a continuación). É unha boa idea para listar esta información e poder mostrar os ingresos a través da súa conta corrente ou a conta corrente comercial .
A Administración de Pequenas Empresas (SBA) ten unha mostra de estado financeiro persoal que pode empregar. Este formulario axudarache a asegurarte de que non perdiches nada
Cando ingresas toda a información sobre activos e pasivos, a última cousa que podes facer é calcular o teu patrimonio neto. Se ten un patrimonio neto negativo (debes máis do que tes), así que sexa. Non intente cambiar o documento eliminando os pasivos ou a estimación excesiva de activos. Só deixe que sexa o que sexa.
¿Que é máis importante para recordar un estado financeiro persoal?
Esta declaración é un documento xeral que enumera as cousas que tes e as cousas que debes, pero un valor tamén quererá documentación sobre a propiedade e os pasivos. Por exemplo, se ten unha hipoteca na casa, o valor pode querer unha valoración na casa e unha declaración que mostra o saldo que aínda se debe á hipoteca.
Se pensas que necesitarás preparar un estado financeiro persoal, asegúrate de ter tamén os rexistros de apoio listos para compartir co valor. Isto fará o proceso de préstamo máis sinxelo e rápido.
Finalmente, asegúrese de ser honesto, completo e preciso ao preparar e presentar o seu estado financeiro persoal. Se ollades o documento de declaración financeira da SBA, verás que "Conforme facendo unha declaración falsa neste formulario é unha violación da Lei Federal ..." e falar falsamente a túa situación financeira persoal a un banco.