A maioría das políticas de responsabilidade definen a ocorrencia do mesmo xeito que a política de responsabilidade ISO estándar.
Na ocorrencia da política ISO significa un accidente, incluíndo exposición continua ou repetida, substancialmente as mesmas condicións nocivas xerais. Nótese que esta definición consta de dúas partes. En primeiro lugar, unha ocorrencia supón un accidente. En segundo lugar, unha ocorrencia inclúe exposición continua ou repetida as mesmas condicións nocivas xerais.
Significado de accidente
A palabra accidente xeralmente significa un evento fortuito. É algo que ocorre inesperadamente ou por azar. Moitos eventos son claramente accidentais. Aquí tes algúns exemplos:
- Unha rama rompe unha árbore na súa propiedade e bate un cliente na cabeza.
- As mazás móstranse nunha pila nunha supermercado. Un rodea no chan, facendo que un cliente pase e caia . O cliente sostén un nocello roto.
- Un fontaneiro instala un tubo nun motel pero non pode soldar o tubo correctamente. O tubo irrompe o día seguinte, causando graves danos na auga a unha habitación de motel.
Lesión prevista ou prevista
Aínda que algúns eventos son obviamente accidentais, outros poden ser difíciles de clasificar. Un exemplo é un acto intencional que causa lesións físicas ou danos á propiedade. O acto pode ser intencionado, pero a lesión ou dano que resulte pode non querer. Se a persoa que cometeu o acto non pretendía causar danos, entón a lesión ou o dano pode considerarse accidental.
Na maioría das políticas de responsabilidade, a cobertura A non exclúe actos intencionais. (Algúns tipos de actos intencionais están cubertos expresamente pola Cobertura de lesións persoais e publicitarias , pero non se cualifican como ocorrencias). Con todo, a cobertura A exclúe a lesión corporal ou o dano á propiedade que se espera ou pretende desde o punto de vista do asegurado. "O asegurado" significa normalmente o seguro que é obxecto dunha reclamación ou demanda . Se esa persoa cometeu un acto polo cal el ou ela pretendía causar danos ou danos, calquera reclamación ou demanda que resulte pode ser excluída. Aquí tes un exemplo.
Bill e Joe están traballando nun lugar de construción. Bill é un empregado de Earth Movers, un contratista de escavacións. Joe é contratado por un contratista de encanamento. Bill descubriu que Joe ten unha aventura coa muller de Bill. Bill está enojado e quere ferir a Joe. Cando Joe pide a Bill que lle pase un martelo, Bill lanza un na cabeza de Joe, causando lesións graves. Bill arroxou o martelo coa intención de ferir a Joe. Se Joe demanda a Bill por lesións físicas, a política de responsabilidade civil de Earth Mover non é probable que cubra a reclamación.
Agora supoña que Bill admite que as súas accións (tirar o martelo) foron intencionais. Con todo, afirma que a lesión resultante foi accidental.
Bill di que nunca pretendeu danar a Joe. Máis ben, simplemente lanzou o martelo a Joe en resposta á solicitude de Joe. Neste caso, o acto intencional de Bill podería causar unha lesión non intencionada. Así, o Bill pode estar cuberto pola reclamación baixo o seguro de responsabilidade civil de Earth Mover.
Lesión continua
Como se observou anteriormente, unha ocorrencia inclúe exposición continua ou repetida a substancialmente as mesmas condicións nocivas xerais. Isto significa que varios eventos poden constituír unha única ocorrencia se resultan das mesmas circunstancias nocivas.
Por exemplo, supoña que un contratante instala unha xanela nun edificio comercial. Durante o proceso de instalación, o contratista negligentemente falla axustar o parpadeo axeitadamente ao peitoril da xanela. O traballo complétase. Durante os seguintes dous meses prodúcense catro tormentas separadas.
A xanela foxe durante cada tormenta, causando danos á auga no edificio. O dono do edificio demanda ao contratista por danos materiais.
O dano causado por auga provocou unha exposición repetida ás mesmas condicións nocivas (falla de auga debido a un flaxelo defectuoso). Así, os catro eventos considerarase unha ocorrencia baixo a política de responsabilidade do contratante. Todos os danos concedidos ao propietario do traxe estarán suxeitos a un límite de ocorrencia cada un na política de responsabilidade do contratista, non catro límites separados.