Acordo de Préstamo de Negocios Explicacións Explicadas
Este contrato de préstamo é un contrato comercial , polo que ten todas as partes necesarias para que o contrato sexa válido, é dicir, para que sexa executable no tribunal, no seu caso.
Por que crear un acordo de préstamo empresarial
As razóns máis comúns para buscar un acordo de préstamo empresarial son para:
- Inicio de negocios
- Compra de un edificio
- Compra de equipos, incluídos vehículos
- Compra de produtos ou pezas para construír un inventario ou vender.
Podo usar unha plantilla de Acordo de Préstamo de Negocios?
Se obtén un préstamo de empresa a partir dun banco ou outro valor, terá que empregar os seus documentos e formularios de acordo. se está facendo un préstamo privado con un individuo, pode que teña a tentación de usar un modelo. Pero coidado.
Nos préstamos empresariais, como noutros contratos comerciais, cada situación é única e todo é negociable. Por exemplo, o seu valor pode querer algúns convenios específicos (garantías) do préstamo, ou pode aceptar un xeito diferente. Podería considerar utilizar un modelo de préstamo empresarial como punto de partida, facendo cambios cando ambas as partes asinan.
Seccións dun Acordo de Préstamo Empresarial
Data efectiva. A data na que asinou o contrato de préstamo adoita ser a data efectiva: a data en que se lle desembolsará o diñeiro.
Definicións. Os acordos de préstamos empresariais, como outros contratos, case sempre inclúen unha lista de definicións de termos clave. Estas definicións poden chegar a ser importantes se hai un desacordo, por iso lea atentamente.
Partes descritas. As dúas partes do contrato de préstamo descríbense ao comezo. Se hai un co-asinante que está axudando ao negocio cun pago inicial ou garantía, esta persoa tamén se describe nesta sección.
Nota de pagamento ou hipoteca. O contrato de préstamo pode incluír un pagaré ou unha hipoteca. Un pagaré é basicamente unha promesa de pagar; unha hipoteca é un tipo específico de pagaré, nunha propiedade (terra e edificio). O pagamento pode ser asegurado por algún activo comercial ou pode ser inseguro. Se o préstamo está garantido, a seguridade descríbese en detalle.
Garantía. A garantía dun préstamo é a propiedade ou outro activo comercial utilizado como garantía no caso de que o debedor non cumpra o préstamo. A garantía pode ser terra e construción (no caso dunha hipoteca), vehículos ou equipos. A garantía descríbese por completo no contrato de préstamo.
Termos e condicións. Esta é a parte máis importante do préstamo. Dado que a maioría dos préstamos empresariais son préstamos a prazo con pagamentos periódicos, os termos inclúen o acordo de parcelas. Os termos do préstamo detallan:
- O importe do préstamo
- O tempo de duración do préstamo (xeralmente indicado en meses)
- A taxa de interese . expresado como a taxa porcentual anual (TAE). A taxa de interese pode ser corrixida ou flotante (cambiando). Se o tipo de interese cambia, o cambio xeralmente está baseado na velocidade máxima e puntos adicionais. Por exemplo, a taxa de interese pode ser primo +
- Un calendario de pagos
- Unha declaración de que o préstamo pode ser pre-pago. (A maioría dos préstamos nestes días poden ser pre-pagos, pero sempre é unha boa idea consultar).
Penas por falta de pagamento. Os termos tamén inclúen o que acontece se os pagos non se fixeron a tempo. Cada mes, normalmente hai un período de carencia, que é un certo número de días despois da data de caducidade cando se pode pagar o préstamo sen pena. Se o pagamento non se realiza dentro do prazo de carencia, o acordo especifica sancións.
Valores predeterminados e cláusula de aceleración. Ambas partes fixeron promesas e, se unha das partes non cumpre coas súas promesas, o acordo está en falta. Se o mutuários falla no préstamo (non cumpre os termos e condicións), o convenio de préstamo especifica multas e sancións.
Pódese utilizar unha cláusula de aceleración como pena. Neste caso, se o mutuários non cumpre todos os requisitos do acordo ou se o mutuários non realiza pagamentos a tempo, o préstamo pode ser inmediatamente vencido e pagadero.
Lei de goberno. Os préstamos empresariais están suxeitos a leis estatais, que difieren dun estado a outro. O seu convenio de préstamo debe incluír unha sentenza sobre a que regula a lei estatal. É unha boa idea ter axuda para escribir o acordo de préstamo de empresas dun avogado que estea familiarizado coas leis do seu estado para asegurarse de que o acordo cumpre os requisitos estatais.
Representacións do prestatario. Como mutuários, pediráselle que afirme que certas afirmacións son verdadeiras. Estas declaracións poden incluír a súa garantía de que o negocio é legalmente capaz de facer negocios no estado, que o negocio presentou todas as súas declaracións e pagou todos os seus impostos, que non hai embargo ou demanda contra o negocio que podería afectar a súa capacidade de pagar o préstamo e que os estados financeiros da empresa son verdadeiros e precisos. Estas son só algunhas representacións comúns; pode haber outros para o seu préstamo. Un representante do seu consello de administración pode ser obrigado a asinar este préstamo.
Pactos . Os pactos son promesas feitas polas dúas partes. A maioría dos acredores requiren varios pactos como parte do contrato de préstamo:
- Necesitarás ter proba de seguro en calquera seguridade que estea comprometendo (un edificio ou equipamento ou vehículos). O valor debe estar seguro de que, se algo sucede co activo, o seguro pagará polo menos parte do custo.
- Moitos préstamos comerciais requiren que compre un seguro de vida na vida do propietario (chamado seguro de vida persoa clave) co prestamista como beneficiario. O valor debe estar seguro de que pode ter algún diñeiro no caso de que algo lle ocorra ao propietario.
- Outro requisito é que paga todos os impostos e taxas asociados co activo para que non se atope atrás. Isto podería incluír impostos sobre a propiedade e licenzas en vehículos.
- Algúns acredores requiren que garanta que a empresa non asume débedas adicionais ou que a súa xestión non cambiará.
- Para préstamos maiores e, especialmente, para iniciativas, moitos acredores requiren estados financeiros periódicos que mostran que a empresa seguirá poder pagar o préstamo.
Lea con atención antes de iniciar sesión
Aínda que pensas que sabes o que hai no contrato de préstamo, tómate o tempo para levalo atentamente para asegurarte de que entendes todo e que todo está como estás de acordo. Coidado coa letra pequena.
Exención de responsabilidade. Este artigo dálle algunhas partes xerais dun contrato de préstamo comercial para que poida ver o que pode ser necesario. Non se trata de asesoramento fiscal nin legal. Outras seccións poden incluírse no seu contrato de préstamo e deberían obter a axuda dun avogado se desexa escribir o seu propio contrato de préstamo.