10 Tipos máis comúns de reclamacións

Que tipos de reclamacións de seguros son máis comúnmente ocasionadas polas pequenas empresas? Que tipos de reclamacións son os máis custosos? Un estudo realizado por The Hartford, unha compañía de servizos financeiros, ofrece algunhas respostas a esas preguntas. A aseguradora analizou datos de reclamacións de máis dun millón de políticas adquiridas por pequenos empresarios. Os datos cubriron un período de cinco anos (2010 ata 2014) e aplicáronse aos créditos de responsabilidade civil, automotiva e inmobiliaria.

Os resultados do estudo de Hartford resúmense aquí.

O 40 por cento Posibilidade dunha reclamación

Cando os pequenos empresarios compras unha póliza de seguro, a maioría non pensa que sufrirán perdas. Eles ven o seguro como protección contra eventos extraordinarios. Con todo, as perdas poden ocorrer con máis frecuencia que moitos empresarios esperan. Segundo The Hartford, o 40% das pequenas empresas incurrirá nunha perda de propiedade ou de responsabilidade nos próximos dez anos.

A maioría dos tipos comúns de reclamacións

A análise de Hartford proporciona información sobre os tipos de reclamacións que as pequenas empresas poden esperar. A aseguradora cita os seguintes como os dez tipos máis comúns de reclamacións incorridas polas pequenas empresas. A porcentaxe que se mostra ao lado de cada tipo de reclamación é a porcentaxe de reclamacións totais.

1. Roubo e roubo (20%) Os autores destes crimes poden ser empregados deshonestos ou foráneos.
2. Danos á auga e conxelación (15%) Inclúen reclamacións que implican danos no teito da neve ou do xeo e os danos causados ​​polas canalizacións conxeladas

1. Dano de vento e vento (15%)
2. (10%) O incendio é unha das causas máis comúns de danos materiais, pero moitos asegurados subestiman o seu poder destrutivo.
3. Slips e caídas do cliente (10%) Case calquera empresa pode incorrer nun reclamo de deslizamento e caída. Non obstante, a túa empresa pode ser máis vulnerable a tales reclamacións se os clientes ou os membros do público visitan regularmente as túas instalacións ou sitio de traballo.

1. Lesións e danos ao cliente (Menos do 5%) Os clientes poden sufrir lesións físicas ou danos materiais en accidentes que non impliquen deslizamentos e caídas. Por exemplo, un cliente está ferido no seu despacho cando cae unha lámpada de chan pesado e pásalle na cabeza.
2. Responsabilidade do produto (menos do 5% ) A súa vulnerabilidade a un reclamo de responsabilidade derivada do produto depende dunha variedade de factores, incluída a natureza do seu produto e as garantías que realiza cando venda o produto.
3. Golpeado por un obxecto (menos do 5%) Unha gran variedade de obxectos en movemento pode causar lesións no traballo. Exemplos son coches e camións, equipos móbiles , ferramentas de construción en caída e pedras de granizo.
4. Dano reputacional (Menos do 5%) Estas son reclamacións de terceiros contra pequenas empresas por actos como difamación e calumnias. Os demandantes alegan que a súa reputación foi danada por tales actos.
5. Accidente de vehículo (menos do 5%) Un programa de seguridade de vehículos pode axudar a previr as reclamacións de accidentes de automóbil.

Reclamacións máis caras

Claramente, algúns tipos de reclamacións ocorren con máis frecuencia que outros. Con todo, a frecuencia de reclamación é só un aspecto das reclamacións que as aseguradoras consideran. Tamén están preocupados pola severidade da reclamación (o tamaño das reclamacións). O Hartford calculou o custo medio das reclamacións para cada unha das dez categorías citadas anteriormente.

Aquí están as dez categorías en orde de custo medio, de maior a menor.

1. Dano reputacional ($ 50,000)
2. Accidente de vehículos (45.000 dólares)
3. Lume ($ 35,000)
4. Responsabilidade do produto ($ 35,000)
5. Lesións ou danos ao cliente ($ 30,000)
6. Vento e dano de vento (26.000 dólares)
7. Cliente Slip and Fall ($ 20,000)
8. Golpeado por un obxecto ($ 10,000)
9. Auga e danos á conxelación (17.000 dólares)
10. Roubo e roubo (8.000 dólares)

Teña en conta que roubos e furóns xeraron o maior número de reclamacións, pero o importe medio da demanda era relativamente pequeno. O dano reputacional e os accidentes de vehículos foron baixos na lista de frecuencias (números 9 e 10, respectivamente), pero alta (números 1 e 2) na lista de gravidade.

Leccións para pequenas empresas

A análise de reclamacións realizada por The Hartford baséase nos datos de perdas propios do asegurador. Unha análise realizada por outra aseguradora pode producir resultados diferentes.

Aínda así, o estudo de Hartford proporciona información útil para os propietarios de pequenas empresas. Pode axudar ás pequenas empresas a decidir onde concentrar os seus esforzos para controlar as perdas.