Moitas aseguradoras que prestan coberturas de criminalidade utilizan formularios normais de política do crime de ISO .
Outros desenvolveron as súas propias formas de delito. As formas de crime das aseguradoras son moitas veces versións melloradas dos formularios ISO.
Inmediato versus descubrimento retardado
Moitos roubos dos empregados descóbrense pouco despois de que ocorran. Un empregado da túa persoa rompe no seu despacho tarde unha noite esmagando unha xanela exterior. O empregado rouba unha computadora. Cando chegue á súa oficina á mañá seguinte notará inmediatamente o cristal roto eo ordenador perdido.
Outros crimes non son descubertos ata moito despois de que se produciron. Por exemplo, un empregado desvía fondos da súa empresa durante un período de oito meses. Non descubres a perda ata un ano despois de que abandonou o teu emprego. O traballador puido ocultar as súas accións porque estaba familiarizado cos controis internos da súa empresa (ou a falta dela).
Perda sostida versus descubrimento
As políticas de criminalidade pódense aplicar tanto a un descubrimento como a unha perda de base sostida .
Unha política de perda sostida se parece a unha política de responsabilidade de ocorrencia. Abarca a perda resultante dunha ocorrencia que ten lugar durante o período de política. Os roubos que ocorren antes de que comience a política ou despois de que caduque non están cubertos.
Unha política de descubrimento é similar a unha política de responsabilidade feita por reclamacións . Abarca a perda resultante dunha ocorrencia que ten lugar en calquera momento se a perda é descuberta durante o período de política.
Os empregados deberían pensar dúas veces antes de pasar dun descubrimento a unha perda de forma sostida. Se se produciu unha perda durante o período da política de descubrimentos pero descóbrese durante a perda da política sostida, a perda non estará cuberta.
Roubo dos empregados
A cobertura de roubo de empregados aplícase a perda ou dano ao diñeiro, títulos ou outros bens que resultan do roubo cometido por un empregado. A cobertura aplícase mesmo se non pode identificar un empregado específico que cometeu o roubo. Ademais, unha perda está cuberta se un empregado perpetrou o roubo por si só ou colusió con outras persoas.
A efectos da cobertura de deshonestidade dos empregados, o "roubo" inclúe a falsificación. Outra propiedade significa propiedade ademais de cartos ou títulos. Non obstante, outras propiedades non inclúen datos electrónicos ou programas de ordenador.
Aquí tes algúns exemplos de perdas que probablemente estean cubertas baixo o seguro de deshonestidade dos traballadores:
- O xestor de inventario nun restaurante grande róuselle alimentos caros. Oculta os roubos incrustando os rexistros de inventario.
- Un empregado de vendas conspira cun provedor deshonesto. O vendedor empaqueta as súas facturas e divide os pagamentos excesivos co empregado.
- Un empregado de nómina participa na manipulación de verificación . Ela altera os cheques de pagamento en nome de dous compañeiros de traballo, aumentando os importes pagados en pequenas cantidades cada semana. Os compañeiros de traballo dividen o diñeiro extra co traballador da folla de pagamento.
Perdas non cubertas
Moitas políticas de deshonestidade dos empregados conteñen as exclusións descritas a continuación. Tamén se poden aplicar outras exclusións.
- Actos por Principios de Robo cometidos por vostede ou os seus socios, directores ou representantes (agás un empregado). Os propietarios e os directores (como directores) non son empregados. Así, os furto cometidos por eles non están cubertos.
- Gastos xurídicos Tarifas ou gastos relacionados con calquera acción xudicial, como unha acción xudicial
- Escaseza de inventario Escaseza de inventario se a proba da perda baséase únicamente nun inventario ou cálculo de ganancias e perdas. Non obstante, unha perda pode cubrirse se pode proporcionar probas separadas da perda. Un exemplo é un vídeo dun empregado que rouba inventario.
- O comercio perda as perdas resultantes da negociación (debido a decisións de investimentos pobres etc)
- Perda Indirecta A perda de ingresos que podería obter gañou investindo cartos, títulos ou outros bens se a perda non se produciu.
- Perda de recepción do almacén resultante de fraude que implica un recibo de almacén. Un recibo de almacén é un documento que verifica que o propietario da propiedade ten título.
Outras características importantes
As políticas de criminalidade inclúen disposicións únicas que non se atopan noutros tipos de políticas. Algúns destes están descritos a continuación.
Cancelación da cobertura dun traballador deshonesto
Esta disposición automaticamente anula a cobertura de calquera empregado que teña cometido un acto deshonesto cando teña coñecemento. É dicir, unha vez que descobre que un empregado roubou algo, non está cuberto por roubos posteriores cometidos por ese empregado.
Período de descubrimento
As políticas de descubrimento inclúen automaticamente un período prolongado de 60 días para descubrir a perda . Isto significa que a política abarca as perdas que ocorren antes de que caduque a súa política se se descubren nos primeiros 60 días despois da caducidade. Se a perda é incorrer nun plan de beneficio dos empregados que se nomee na política, o período de descubrimento é dun ano.
Unha política de perda sostida contén un período de descubrimento que se aplica se a túa política é cancelada. A política cobre a perda que sufriu antes de cancelar a política, pero só se descobre a perda dentro dun ano da data de cancelación. O período de descubrimento finaliza se substitúe a súa política cancelada cunha nova política de criminalidade.
Definición de empregado
A definición do termo empregado é bastante longa. Inclúe unha persoa física que está ao seu servizo ou que estivo ao seu servizo nos últimos 30 días. Unha persoa física é un ser humano (non unha corporación).
Significado da aparición
O límite baixo unha política de delitos aplícase a cada caso. No que respecta á cobertura de furtos laborais, este termo significa un único acto por parte dun empregado ou de todos os actos (incluíndo unha serie de actos) cometidos polo mesmo empregado. Deste xeito, os dous actos de malversación cometidos por un empregado probablemente constituirán unha única ocorrencia, non dúas ocorrencias separadas.
Fidelity Bond
Unha alternativa á cobertura do roubo de empregados baixo unha política de criminalidade é un vínculo de fidelidade . Un bono de fidelidade ofrece o mesmo tipo de cobertura que o seguro de roubo de empregados descrito anteriormente. Non obstante, un vínculo de fidelidade implica tres partes: o obrigado (vostede, a parte que está a ser protexida), o principal (empregado vinculado) ea garantía (empresa que proporciona a protección). A cobertura de roubo de empregados provista baixo unha póliza de seguro implica só dúas partes, ti e a aseguradora .