Fabricantes e vendedores
Se a súa empresa fabrica ou vende un produto, a súa empresa podería ser obxecto dun reclamo de responsabilidade do produto. Isto significa que alguén podería presentar unha reclamación contra vostede alegando que un produto que fabricou ou vendeu é defectuoso, causando feridas a esa parte ou prexudicando a súa propiedade.
Por exemplo, supoña que posúe Chic Chairs, unha empresa que fabrica cadeiras ergonómicas. A súa empresa foi demandada recentemente por un cliente chamado Chuck. Chuck afirma que estaba sentado nunha cadeira elegante que el comprou cando desviou inesperadamente cara atrás. El alega que a cadeira defectuosa fixo que caia e soster unha lesión na cabeza. Chuck está buscando $ 25,000 en danos.
Contratistas e provedores de servizos
Quizais a súa empresa non fabrique ou venda un produto pero realice un traballo para outra persoa. Neste caso, a súa empresa podería ser obxecto dunha reclamación de operacións completada. É dicir, alguén podería afirmar que o traballo que completou é defectuoso e que o seu traballo defectuoso lesionou ou daneu a súa propiedade. Aquí tes un exemplo:
Capital Concrete realiza traballos concretos para contratistas xerais e propietarios comerciais. Capital foi recentemente demandado por un cliente, Prime Properties. O ano pasado, Prime Properties contratou a Capital Concrete para construír unha pasarela elevada nun edificio exclusivo de apartamentos.
A pasarela conectaba o garaxe de aparcamento á entrada lateral do edificio. Dous meses despois de que Capital Concrete completase o traballo a pasarela caeu. O formigón roto danou un patio de pedra e algunha estatuaria cara. Prime Properties está a esixir $ 30,000 de Capital Concrete para cubrir os danos da propiedade.
Negligencia, responsabilidade estrita ou incumprimento da garantía
Algunhas reclamacións que inclúen produtos ou operacións completas están baseadas en neglixencia . Outros están baseados en responsabilidade estrita ou incumprimento da garantía. Cando se aplica a responsabilidade estrita, poderá ser considerada responsable mesmo se o reclamante non pode demostrar que era negligente. En violación dunha reclamación de garantía, o solicitante normalmente alega que violou unha garantía (garantía) realizada ao momento da venda.
Por exemplo, Tom traballa para un comerciante que vende Chic Chairs. Tom está intentando vender unha cadeira a Bill. El di a Bill que unha materia elegante pode soportar 500 libras. De feito, un elefante podería sentarse nun, e non se rompería. Bill, que pesa 295 libras, compra unha cadeira baseada na garantía de Tom. Bill toma a presidencia a casa e séntese nel. A cadeira colapsa, ferindo a Bill. Bill reclama a tenda de mobles por lesións corporativas , alegando a violación da garantía.
Cobertura de operacións completas de produtos
As reclamacións derivadas dos seus produtos ou traballos rematados están cubertos pola súa política de responsabilidade xeral. A cobertura de tales reclamacións está incluída na lesión corporal e a responsabilidade por danos á propiedade. Este último é designado Cobertura A baixo o formulario estándar de responsabilidade civil comercial ISO (CGL), no que se basan a maioría das políticas de responsabilidade.
Recóllense reclamacións derivadas dos seus produtos ou operacións rematadas a menos que estean excluídas expresamente por un endoso .
A CGL non cobre todos os reclamos ou traxes que impliquen o seu produto ou o traballo rematado. Para cubrir unha reclamación, deben cumprirse todos os seguintes criterios:
- A reclamación debe alegar lesións físicas ou danos á propiedade . Se non se produciu ningún dano corporal ou dano, o reclamo non estará cuberto.
- O reclamante debe afirmar que a lesión corporal ou o dano a propiedade xurdiron fóra do seu produto ou traballo rematado. Noutras palabras, debe haber unha conexión directa entre o produto defectuoso ou o traballo e a lesión ou danos.
- A lesión corporal ou danos da propiedade deben ter lugar fóra das instalacións que posúe ou aluga. Tamén debe ocorrer cando o produto xa non estea na súa posesión física ou despois de completar o seu traballo.
Mentres unha reclamación que non cumpra os criterios anteriores non é unha reclamación de operacións completada polos produtos, aínda pode estar cuberta pola túa política. Por exemplo, supoña que está dando algúns visitantes un percorrido pola súa fábrica Chic Chairs. Un visitante é ferido cando se senta nunha cadeira defectuosa. O visitante esixe compensación. A reclamación probablemente estea cuberta por lesións corporales e responsabilidade por danos á propiedade. Non obstante, a lesión produciuse nas súas instalacións para que a reclamación estivese cuberta como reclamación de responsabilidade de instalacións, e non un reclamo de responsabilidade derivada do produto.
Do mesmo xeito, supoñamos que Capital Concrete está en proceso de construír a pasarela elevada cando se derruba a estrutura parcialmente completada. O dano ao patio de estatuas e de pedra de Prime Properties probablemente estea cuberto pola política de responsabilidade civil de Capital Concrete baixo a Cobertura A. Non obstante; o dano xurdiu das operacións en curso de Capital Concrete, e non as súas operacións completas.
Límites de política
As reclamacións derivadas dos seus produtos ou traballos rematados están suxeitos tanto ao límite de Cada Ocorrencia como aos límites Aggregados de Operacións completados polos produtos na súa política. O límite agregado é o que máis o seu asegurador pagará baixo a súa política por danos ou asentamentos derivados dos seus produtos e / ou operacións completas.
Exclusións
Se o produto ou o traballo rematado está mal ou non é o que prometiches, a túa política de responsabilidade non cubrirá o custo para rehacer ou rehacer. As seguintes tres exclusións deixan claro isto. Están situados na sección de "exclusións" baixo a Cobertura A.
Danos ao teu produto
A túa política de responsabilidade non cubre as reclamacións en función do dano ao teu produto nin a unha parte do teu produto. Para unha reclamación cuberta, debe implicar danos a outras propiedades distintas do seu produto . Por exemplo, supoña que un cliente compra unha cadeira fabricada por Chic Chairs dun vendedor. O cliente entón presenta un reclamo contra Chic Chairs, alegando que a cadeira que comprou rompeuse cando o sacou da caixa. Debido a que ningunha propiedade distinta do produto foi danada, a reclamación non estará cuberta pola política de responsabilidade de Chic Chair.
Danos ao teu traballo
Do mesmo xeito, a túa política non cubrirá reclamacións por danos á propiedade ao teu traballo rematado. No primeiro exemplo de Capital Concrete, a pasarela elevada caeu despois de que Capital a completase. Supoña que Prime Properties demandou a Capital Concrete polo dano á pasarela só. O paseo foi o traballo terminado de Capital; polo tanto, a reclamación non estaría cuberta pola política de responsabilidade de Capital Concrete. Se Prime Properties buscase unha indemnización por danos a outra propiedade (como a estatuaria eo patio) que foi danada pola pasarela colapsada, ese dano sería cuberto.
A exclusión de danos ao teu traballo contén unha excepción para o traballo realizado polos subcontratistas. Esta excepción está deseñada para protexer os contratistas das reclamacións derivadas do traballo defectuoso realizado polos subcontratistas. Se Capital Concrete contratara a un subcontratista, Crazy Concrete, para construír a pasarela, e Capital foi demandado polo traballo defectuoso de Crazy Concrete, a reclamación probablemente estivese cuberta.
Danos á propiedade "prexudicada"
Esta exclusión pode ser confusa. En esencia, exclúe o dano á propiedade que é defectuosa ou non utilizable porque contén o seu produto defectuoso ou o seu traballo defectuoso . Estas propiedades poden ser restauradas para usalo eliminando o seu traballo ou produto defectuoso. Por exemplo, Capital Concrete foi contratado por un contratista xeral para construír a fundación concreta dun novo edificio. Outros contratantes construíron o resto do edificio. Desafortunadamente, Capital usou o tipo incorrecto de formigón, ea fundación se agriou. O edificio agora non se pode usar. Se o dono do edificio esixe que Capital Construction reparase a fundación, a aseguradora de responsabilidade civil non terá que pagar o custo das reparaciones.
Non hai cobertura para a recuperación de produtos
Finalmente, se está obrigado a retirar un produto defectuoso do mercado, a súa política non cubrirá os custos da retirada. Pode asegurar a súa empresa contra algúns destes custos mediante a compra da Cobertura de Gastos de Retirada de Produto Limitada.