Risco de demandas
Moitas empresas participan nas relacións comerciais con outras empresas. Aínda que estas relacións poden ser beneficiosas, tamén crean un risco de demandas.
Unha empresa pode causar neglixencia un accidente que faga a un terceiro. A parte prexudicada, entón, demandou por unha ou dúas empresas por danos. Aquí tes algúns exemplos:
- Regal Realty é propietaria de Apex Apartments, un complexo de apartamentos. Regal contrata a Prime Painting, un contratista de pintura, para pintar o exterior do complexo. Un empregado premier é limpar cepillos de pintura cando accidentalmente cae un cigarro nun cubo de pintura máis delgado. A pintura máis delgada acende, provocando un incendio. O inquilino dun apartamento próximo está ferido polo fume. El demanda tanto Premier Painting e Regal Realty por lesións corporales .
- Fancy Foods opera unha tenda de comestibles no espazo de venda polo miúdo que leva de Buildings, Inc. Lisa está a mercar na tenda cando unha tella de teito cae na cabeza. Lisa está ferida e demanda tanto a Fancy Foods como a Buildings Inc. por indemnización.
- Able Appliances distribúe xeladeiras fabricadas por Handy Home Products. Un vendedor capaz é demostrar un recurso frigorífico para un cliente cando un panel retírase da porta de entrada. Steve, o cliente, é ferido polo panel de voo. El demanda tanto ao vendedor (Able Appliance) como aos Handy Home Products por lesións corporales.
En cada un dos exemplos anteriores, a neglixencia cometida por unha empresa provocou un accidente que resultou nunha reclamación contra a outra. Regal Realty, Buildings, Inc. e Appliance Cables poderían protexerse contra tales reclamacións solicitando a cobertura como un seguro adicional baixo a política de responsabilidade xeral da outra compañía.
Asesoramentos adicionais adicionais
A cobertura adicional asegurada normalmente proporciónase mediante un respaldo . Algunhas avales son moi específicas. Cubrirá a persoa ou empresa que figuran no respaldo só. Outros fornecen cobertura manta. Cubren a calquera que cumpra coa definición de seguro adicional no respaldo.
A maioría dos endosos asegurados adicionais están deseñados para cubrir certos tipos de festas. Por exemplo, algúns están deseñados para os propietarios, mentres outros cobren aos gobernos estatais ou locais que emitiron unha licenza ou permiso. Outros aínda están destinados a cubrir os propietarios de proxectos ou contratistas xerais para os que os asegurados están a traballar.
Algunhas aseguradoras utilizan recomendacións estándar aseguradas adicionais creadas por ISO . Outros usan endosos que se desenvolveron. Así, as aprobacións poden variar no alcance. Dous respostas poden abarcar aos propietarios como seguros adicionais, pero un pode proporcionar unha cobertura máis ampla que a outra.
Calquera cobertura proporcionada á súa empresa baixo un endoso seguro adicional debe aplicarse de forma primaria . É dicir, se unha reclamación é presentada contra vostede que está cuberta polo respaldo, a aseguradora do tomador debe pagar primeiro. Non debería ter que confiar na súa propia póliza de responsabilidade para cubrir a reclamación a menos que a súa cobertura adicional asegurada se empregue.
Algunhas políticas de responsabilidade conteñen formularios que abarcan automáticamente a determinados partidos, como propietarios ou contratistas, como seguros adicionais. Cando esta redacción está incluída na política, non se necesitan apoios para cubrir esas partes.
Contratos
Como moitas empresas, a túa empresa pode ter unha relación comercial con outra empresa. Por exemplo, pode contratar un contratista para realizar traballos, alugar un edificio a un inquilino ou alugar maquinaria a un cliente. Debido a que tales relacións poden producir demandas contra a túa empresa, debes esixir que a outra compañía cubra o teu negocio como un seguro adicional.
O requisito para cubrir a cobertura adicional debe estar claramente indicado no seu contrato. Isto é importante por dous motivos. En primeiro lugar, o contrato proporcionará verificación por escrito da obriga da outra compañía.
En segundo lugar, algúns formularios asegurados adicionais proporcionan cobertura só se un estado de seguro adicional é obrigatorio por un contrato escrito . Cando esta redacción está incluída no respaldo, a súa empresa non poderá recibir cobertura adicional asegurada a menos que o contrato o precise de forma específica.
Algunhas relacións comerciais poden esixir que a súa empresa asegure a outra empresa como un seguro adicional. Asegúrese de ler coidadosamente o contrato para que entenda as súas obrigacións. O contrato non debe permitir unha cobertura máis ampla para os asegurados adicionais que a súa política. Tamén debe consultar os límites da súa política para garantir que sexan adecuados. Se unha reclamación é presentada contra vostede e un seguro adicional, os danos avaliados contra o asegurado adicional poden reducir os límites dispoñibles para a súa empresa.
Proba de seguros
Se a súa empresa contrata un contratista independente , asegúrese de verificar que o contratista adquira un seguro de responsabilidade civil. Insista en que o contratista acredite unha cobertura en forma de seguro de responsabilidade civil . Chame ao axente ou corredor (ou ás aseguradoras ) que figuran no certificado para verificar que as políticas existen.
Se o seu contrato esixe que outra compañía te cubra como un asegurado adicional, esixe unha copia do respaldo adicional asegurado. Pregunta ao teu axente ou corretor para revisar o respaldo para asegurar que cumpra os requisitos especificados no teu contrato. Pregunta ao teu avogado para revisar o respaldo tamén.
O seu seguro de responsabilidade civil
Se a súa empresa está cuberta pola política de responsabilidade de outra compañía como un seguro adicional, pode renunciar a un seguro de responsabilidade civil ? A resposta é non. Un respaldo non é equivalente a unha política de responsabilidade xeral. Generalmente cobre só o asegurado adicional no que se refire ás instalacións, proxectos, produtos, equipos, etc. descritos no respaldo. Non cubra o seguro adicional para outras actividades.
Como seguro adicional, ademais, normalmente estás cuberto por reclamacións derivadas da neglixencia do asegurado nomeado ou por neglixencia cometidas de forma conxunta por ti e polo asegurado nomeado. Un respaldo seguro adicional non pode proporcionar cobertura a reclamacións que se poidan atribuír á túa neglixencia por si só. Para protexer a súa empresa contra tales reclamacións, cómpre adquirir unha política de responsabilidade civil.
Artigo editado por Marianne Bonner