A taxa principal e por que o Banco nunca o ofrecerá

A taxa de interese principal e LIBOR

Os bancos normalmente usan un punto de referencia para calcular os tipos de interese que cotizan aos pequenos empresarios nos préstamos bancarios propostos. Na maioría das veces, ese punto de referencia é o principal tipo de interese. A tarifa principal é a que os bancos cobran aos seus clientes máis adeptos, e é a taxa básica de préstamos corporativos publicados polo menos o 75 por cento dos 30 maiores bancos nacionais. Nalgúns casos, dependendo do negocio e do valor, os empresarios poderán ofrecer unha taxa baseada nunha referencia similar, a taxa de intercambio interbancario de Londres (LIBOR).

A taxa de EE. UU

O tipo de xuro primordial é relevante para as pequenas empresas porque os bancos generalmente o utilizan como punto de partida para calcular o tipo de interese que cobrarán os préstamos bancarios. O cliente medio de pequenas empresas normalmente pode contar cos bancos engadindo algúns puntos porcentuais á taxa máxima actual. Nun período de diñeiro axustado, as pequenas empresas poden ter que pagar taxas aínda maiores. É case descoñecido que un pequeno negocio poida ofrecer un préstamo a primeira velocidade.

Fixed vs. Variable

A taxa principal fluctuou significativamente ao longo do tempo. En febreiro de 1972, por exemplo, a taxa principal dos Estados Unidos situouse no 4,5 por cento. A continuación, comezou un aumento similar ao de onda, que xeralmente cambia un cuarto ou medio punto por mes. Había períodos cando caeu de novo, pero só en certa medida. En decembro de 1980 a taxa máxima estaba nun sorprendente 21,5 por cento, un máximo histórico.

Este tipo de alcance e a volatilidade da taxa de interese subxacente que representa pode resultar ruinosa para as pequenas empresas, especialmente porque os acredores que fan préstamos comerciais a curto prazo a miúdo negan ás pequenas empresas un préstamo de taxa fixa que pode suxeitalos a gastos de xuros insostibles se a taxa máxima se eleva .

Como norma xeral, é prudente para os propietarios de pequenas empresas obter un tipo fixo nun contorno de baixo interese, como o período de "redución cuantitativa" que seguiu a fusión financeira de 2007. Mentres as taxas de interese dos préstamos de tipo fixo adoitan ser un ou dous puntos máis altos que un préstamo similar cunha taxa variable, aceptar unha taxa fixa lixeiramente maior fornece certeza e protexe aos empresarios do tipo de taxas crecentes observadas nos anos setenta.

Teña presente que os pequenos empresarios non pagaban un 21,5 por cento en 1980; xeralmente estaban pagando de 1 a 5 puntos porcentuais máis.

O LIBOR

As pequenas empresas implicadas nas importacións / exportacións ou outras operacións internacionais poden afrontar a taxa de interese LIBOR. Esta é a taxa de xuros durante a noite para o mercado de préstamos de Londres Eurodollar. Xeralmente move á dereita xunto coa taxa principal, aínda que históricamente foi lixeiramente máis baixa e máis volátil que a taxa principal de Estados Unidos.

Obtendo a mellor tarifa

Investopedia recomenda mirar o seu préstamo dende a perspectiva do banco. Son máis propensos a dar unha taxa favorable a un cliente de longa data con varias contas que a alguén que fixo pouco ou ningún negocio no pasado. Tamén é unha boa idea, o sitio suxire, considerar a contratación de empréstitos en momentos en que o mercado está baixo. Poucos clientes buscan préstamos neses momentos, facendo que os bancos sexan máis susceptibles de ofrecer taxas favorables para adquirir negocios adicionais.