Os bancos comerciais son os grandes almacéns do mundo dos servizos financeiros.
As institucións de aforamento e as cooperativas de crédito son máis como tendas especializadas que, co paso do tempo, expandiron as súas liñas de negocio para mellor competir pola cota de mercado.
Mentres os sindicatos de crédito ás veces son considerados institucións de aforro, hai unha distinción importante: o seguro de depósito. Os títulos e os bancos comerciais están cubertos pola FDIC, os sindicatos de crédito están cubertos por NCUA, aínda que ambos están cubertos polo mesmo límite por institución financeira.
Institucións de Thrift
Unha institución de aforro é unha institución financeira formada principalmente para aceptar depósitos de consumo e facer hipotecas domésticas. Os tweets son xeralmente pequenos, as institucións locais e non teñen o alcance ou recursos dun gran banco nacional. Os tipos primarios de institucións de aforro son os bancos mutuos e as asociacións de aforro e crédito.
As institucións de seguros a miúdo pagan máis en dividendos (intereses) que as institucións financeiras tradicionais e teñen acceso a fondos de menor custo de organizacións como Federal Home Loan Banks.
As institucións de aforro son máis centradas na comunidade que outros tipos de institucións financeiras e tenden a centrarse máis nos consumidores que nas empresas. Por lei, as taxas deben ter o 65% da súa carteira crediticia atada nos préstamos ao consumo. Dado que os servizos financeiros se desregulan cada vez máis, as institucións aforradas poderán ofrecer máis servizos ás empresas.
Thrifts ofrece aos seus clientes moitos dos mesmos produtos de depósito que pode obter nun banco, como contas correntes, contas de aforro e certificados de depósito, así como produtos de crédito como préstamos domésticos e automóbiles e tarxetas de crédito.
Historia
As institucións de Ahorro se abriron por primeira vez no medio do cambio económico e trastorno social da Revolución Industrial. O beneficio non era a súa principal preocupación. O seu principal obxectivo era proporcionar aos traballadores un lugar seguro para reservar un diñeiro por "un día chuvioso". A maioría foi fundada e xestionada por cidadáns de medios públicos que entendían as formas de financiamento e estaban ansiosos por axudar ás persoas traballadoras .
Millóns de estadounidenses na época da posguerra compraron vivendas con préstamos de taxas; nun punto da posguerra, estaban facendo a maioría das hipotecas en EE. UU. Isto cambiou coa desregulación da industria de servizos financeiros, seguida dunha ola de fallos na década de 1980.
Vantaxe
Desde o punto de vista dos consumidores, os estalvis teñen unha gran vantaxe sobre os bancos: maior interese sobre o aforro dos clientes.
Consideracións
Nestes días, as liñas entre os taxistas e os bancos convencionais quedaron borrosas. As asociacións de aforro e préstamo avanzan nos créditos comerciais e na construción, e un número crecente está a converter a bancos convencionais.
Ademais, elimináronse ao longo dos anos moitas das vantaxes que obtiveron, incluída a regulación menos estrita, máis recientemente pola lei de reforma financeira de Dodd-Frank. É unha industria de consolidación rápida en xeral. É posible que os atrasos sexan máis difíciles de atopar no futuro.