Responsabilidade Xeral Comercial
A política de responsabilidade civil comercial (CGL) exclúe algúns tipos de cobertura de responsabilidade civil, a compensación do traballador, a responsabilidade profesional, a responsabilidade relacionada coa operación dun automóbil ou camión, e os directores corporativos ea responsabilidade do funcionario. Estes pasivos están cubertos por outras políticas especialmente creadas.
O CGL tamén exclúe toda a cobertura por reclamacións de contaminación. As firmas que utilizan materiais tóxicos no proceso de fabricación ou almacénanse ou transporte-los deben adquirir unha política especial de responsabilidade ambiental. Moitas empresas manteñen a gasolina nas instalacións para o seu propio uso.
Debido a que os tanques de almacenamento poden baleirar ao longo do tempo, permitindo que a gasolina se filtre en pozos e outros abastecementos de auga, a lei federal esixe que todos os propietarios de tanques teñan seguro ou mostren outros medios para pagar reclamacións potenciais. Tamén se exclúen as reclamacións resultantes de danos á propiedade dos demais no coidado, a custodia e o control do propietario da empresa.
Isto ocorre porque a cobertura de tal dano está cuberta polas políticas de propiedade.
Os fabricantes de produtos suxeitos a retirada de produtos, como alimentos ou xoguetes, deberían considerar a compra dunha política especial para cubrir esta exposición. Os produtos están excluídos da política de CGL debido aos custos incorridos nunha retirada.
A cobertura para administrar certos tipos de servizos profesionais ou o incumprimento de tales servizos tamén pode ser excluída da política de CGL, dependendo da extensión dos servizos prestados. As accións legais que non impliquen reclamacións por lesións físicas, danos á propiedade, danos persoais ou danos publicitarios non están cubertos.
A política de CGL non cobre a maioría dos litixios por contrato, as accións por parte das entidades gobernamentais que cobren que unha empresa non cumpre coas normativas ou os estatutos e as acusacións de contaminación. Ademais, as solicitudes de impostos retributivos ou unha sanción por non proporcionar un lugar de traballo seguro non están cubertos pola política de CGL.
A exclusión máis común na política típica de seguro xeral de responsabilidade civil é unha reclamación de neglixencia profesional ou erros e omisións. Se o dano resultante dunha neglixencia grave por parte dun cliente ou un dos seus empregados resultou nun dano non físico, o seu seguro de responsabilidade xeral non cubrirá o traxe.
A política de propietario dunha empresa normalmente inclúe o seguro de responsabilidade civil xeral que abarca lesións físicas, danos persoais, danos materiais e lesións publicitarias. Isto adoita incluír a infracción de copyright publicitaria; invasión ou privacidade; e difamación de carácter, como libelo e calumnias.
A política de propietario dunha empresa tamén incluirá o seguro de propiedade que abarque os seus propios e os demais.
Cobertura de malos tratos
Unha forma obvia de seguro de responsabilidade profesional para médicos e avogados é a cobertura por malversación. A maioría dos proveedores de coidados de saúde precisan mercar un seguro de responsabilidade profesional. Case todos os estados esixen que os médicos teñan un seguro de responsabilidade civil. Mesmo nos estados que non o fan, os médicos adoitan ter cobertura de seguro para obter privilexios para ver os pacientes nun hospital. Nalgúns contextos, con todo, os médicos poden optar por non ter cobertura, pero isto é extremadamente arriscado.
O seguro de responsabilidade civil comercial xeral ofrece unha ampla cobertura para as exposicións a perdas, como responsabilidade por operacións e locais, responsabilidade por produtos e responsabilidade contingente.
Non obstante, os axentes deben estar informados das posibles exclusións de cobertura que reducen a cobertura de responsabilidade comercial. O detalle destas exclusións é fundamental para informar adecuadamente aos clientes tanto dos beneficios da cobertura de responsabilidade comercial como de onde se deben abordar as lagoas por outros medios.
A cobertura A fornece unha seguridade xurídica e financeira importante para o cliente se as operacións comerciais destes últimos causaron danos nocivos a un terceiro. A cobertura B protexe ao asegurado da responsabilidade por lesións persoais e publicitarias. A cobertura C paga os gastos hospitalarios e médicos doutros que resultan feridos nas instalacións comerciais do asegurado, independentemente da falla.
Factor de buscas empresariais
Varias compañías de seguros ven diferentes tipos de actividades como "buscas comerciais", mesmo se as actividades son a tempo parcial, independentes ou intermitentes, como o embarque a cabalo, instrucións de equitación, deseño de xardíns, reparación automática, entregas de barcos ou coidados infantís.
Algunhas aseguradoras tamén poden considerar "actividades comerciais" como o comercio ou a ocupación habitual dun asegurado. Outros non o fan. Algunhas aseguradoras apuntan á continuidade e ao motivo empresarial do negocio como un elemento clave antes de determinar que se trate dunha "persecución comercial". ¿É un hobby ou é unha empresa con ánimo de lucro?
A comprensión do consultor de cobertura de axentes e empresas sobre as exclusións do seguro comercial é esencial. Identificar lagoas e recursos potenciais para minimizar esas lagoas distingue os axentes e pode levar a valiosas relacións a longo prazo e moitas renovacións. Cando o cliente sabe que ten as costas, volverán de novo e de novo.