Exemplo
A empresa está crecendo en Pete's Plumbing Supplies. As vendas aumentaron tanto o ano pasado que Pete tivo que contratar dous novos xestores de contas. Pete tamén promovió a Jane, un empregado de longa data, a unha nova posición de xestión. Pete está satisfeito cos cambios de persoal e asume que os seus traballadores tamén están.
Desta forma, está sorprendido cando é servido cunha demanda por discriminación laboral.
Susie, o demandante, traballou en Pete como representante de conta durante varios anos. Susie afirma que está mellor cualificada que Jane para a posición de xestión. Susie alega que cando Pete elixiu a Jane para a promoción, el discriminou a Susie baseándose no seu embarazo (Susie estaba embarazada o ano pasado). Susie esixe 40.000 dólares en compensación pola diferenza entre o seu salario actual e os seus beneficios, e os que recibiría se fose promovida.
Cobertura de Responsabilidade Xeral
O negocio de Pete está asegurado pola responsabilidade xeral baixo unha política emitida pola Compañía de Seguros Confiable. Pete leu a política pero non pode atopar ningunha exclusión relacionada coa discriminación. Conclúe que a reclamación debe estar cuberta e reenviarla a Confiable. Pete está consternada cando a aseguradora rexeita a cobertura. Por que non está cuberto o reclamo?
Hai dúas razóns principais polas que a reclamación de Susie non está cuberta. En primeiro lugar, a demanda de Susie está a buscar danos por perdas económicas como paga de atraso, perda de ganancias futuras e beneficios perdidos. Para cubrirse baixo unha política de responsabilidade xeral, un reclamo debe buscar danos por lesións corporales, danos materiais ou danos persoais e publicitarios .
Xa que a demanda de Susie non supuxo ningún tipo de lesión cuberta, o traxe non está cuberto.
Algúns traxes de discriminación presentados polos empregados buscan danos por angustia mental, lesión mental, angustia emocional e outros tipos de lesións psicolóxicas. Aínda que algunhas políticas de responsabilidade cobren certas lesións mentais mediante a súa definición de ferida corporal , estas feridas adoitan estar cubertas soamente se resultan dunha lesión física. Máis importante aínda, as reclamacións por prexuízo corporal contra os empregados dos empregados están excluídas baixo unha política de responsabilidade por exclusión de responsabilidade patronal .
Hai unha segunda razón pola cal a reclamación de Susie non está cuberta. As políticas xerais de responsabilidade cobren lesións ou danos resultantes dunha ocorrencia (evento accidental). A maioría das reclamacións por discriminación prové dos actos intencionais cometidos polos empresarios. Como non se producen por accidentes, tales reclamacións non están cubertas pola política. No escenario anterior, o traxe de Susie baséase nas accións de Pete (promoción de Jane en lugar de Susie). As súas accións foron intencionais, non accidentais.
Exclusións de discriminación
O formulario estándar de política de responsabilidade xeral non exclúe expresamente os créditos derivados da discriminación. Aínda así, moitas aseguradoras anexan un respaldo exclusivo por separado.
A discriminación tipicamente exclúese como parte dunha exclusión de responsabilidade laboral . Moitas aseguradoras utilizan un respaldo estándar ISO que elimina a cobertura por discriminación e outras prácticas de emprego tanto en responsabilidade por danos corporativos como por danos á propiedade e coberturas por responsabilidade civil e por lesións publicitarias . Outras aseguradoras desenvolveron as súas propias aprobacións exclusivas.
Discriminación non relacionada co emprego
As pequenas empresas poden ser demandadas por discriminación por parte de persoas que non sexan empregadas. Exemplos son clientes, provedores, contratistas e outros socios comerciais.
Por exemplo, supoña que un cliente potencial de Pete's Plumbing Supplies solicita unha reunión co representante de vendas dunha empresa. David, un representante de vendas de Pete, viaxa á oficina do cliente para unha reunión de vendas.
David ten un prejuicio persoal contra o grupo étnico ao que pertence o cliente. Despois de chamar ao cliente unha farsa racial, David respóndelle que "Pete non fai negocios con xente coma ti". O cliente máis tarde demanda os suministros de fontanería de Pete para a discriminación racial.
Cobertura de discriminación baixo políticas de paraguas
A cobertura de certos tipos de discriminación está dispoñible baixo algunhas políticas paraugas comerciais . Se a discriminación está cuberta, inclúese baixo Responsabilidade por lesións persoais e publicitarias, sen danos corporativos e responsabilidade por danos á propiedade. Ademais, a cobertura xeralmente aplícase só a discriminación que non ten relación co emprego.
Algunhas leis estatais prohiben o seguro que abarque actos discriminatorios. Así, un paraguas pode afirmar que cobre a discriminación só na medida en que o seguro está permitido pola lei.
Ademais da discriminación, outros actos ou lesións poden ser cubertos por un paraguas mediante a definición de lesións persoais e publicitarias . Exemplos son a angustia mental, a lesión mental, a humillación eo choque.
Cobertura de Responsabilidade por Prácticas de Emprego
As reclamacións derivadas da discriminación e outras prácticas de emprego están aseguradas baixo a cobertura de responsabilidade laboral (EPL) . Unha pequena cantidade de cobertura EPL (normalmente de aproximadamente $ 10,000) está incluída nalgunhas políticas de paquetes vendidas a pequenas empresas. Se a súa política non inclúe a cobertura de EPL, a súa aseguradora poderá ofrecela mediante un endoso ou unha política separada.