Seguro de negocio para os seus produtos
O terceiro ferido pode ser un comprador ou usuario do produto ou incluso un espectador.
Tipos de reclamacións
As reclamacións de responsabilidade do produto baséanse normalmente nun dos seguintes:
- Falta de fabricación ou produción
O demandante alega que algunha fase do proceso de produción orixinou un defecto no produto final, o que fai que o produto sexa irracionalmente perigoso. Por exemplo, Steve compra unha serra de mesa nunha ferretería. Steve é ferido cando a garda da folla voa fóra da serra. El demanda ao fabricante, alegando que o garda foi instalado de forma incorrecta cando a serra foi fabricada. A falla de fabricación fixo que a sierra sexa irrazonablemente perigosa. - Defecto de deseño
O demandante afirma que o deseño do produto é inherentemente inseguro. Por exemplo, Steve do exemplo anterior demanda ao fabricante sobre a base de que a serra foi deseñada incorrectamente. El afirma que cando o fabricante deseñou a serra, a compañía non puido asegurar que o garda permanecese firmemente no lugar.
- Avisos defectuosos ou instrucións
O demandante alega que o vendedor non proporcionou as instrucións axeitadas sobre o correcto uso do produto ou que o vendedor non puido avisar aos compradores dos riscos do produto. Por exemplo, Bill compra un produto máis fino da pintura nunha tenda de vivendas e despois se enferma mentres usa o produto nunha sala sen ventás. Máis tarde, el procesa ao fabricante por non avisarlle que o diluyente de pintura non se debe empregar nun ambiente pechado.
Responsabilidade estrita
Un fabricante ou vendedor pode ser demandado con base na responsabilidade estrita , que é responsabilidade en ausencia de neglixencia. A responsabilidade estrita non se basea en culpa. Un demandante ferido pode gañar un proceso de responsabilidade de produto contra un fabricante ou vendedor probando o seguinte:
- O produto contiña un defecto que era perigoso.
- O produto resultou ferido o demandante.
- A lesión ocorreu cando o autor estaba a usar o produto xa que se destinaba a ser usado. Por exemplo, o demandante estaba usando unha serra de mesa para cortar madeira, e non o seu cabelo.
- Non se realizaron cambios substanciais no produto despois de que deixase o vendedor. Por exemplo, o comprador non substituíu a garda da folla cun feito caseiro.
Os tribunais comezaron a aplicar o concepto de responsabilidade estrita aos produtos nos anos sesenta e setenta, determinando que os custos das lesións por produtos defectuosos deben ser sufragados polas empresas responsables dos defectos, e non polos usuarios feridos. Tamén argumentaron que os fabricantes puxeron produtos no mercado, polo que deberían soportar os riscos de que os produtos sexan defectuosos.
Vendedores de produtos
Mentres a maior parte dos traxes de responsabilidade do produto son arquivados contra fabricantes, algúns están arquivados contra vendedores de produtos. Os vendedores de produtos inclúen venda polo miúdo, atacadista, distribuidores e revendedores.
O vendedor pode ser responsable da lesión dun comprador do produto se o vendedor axudou a comercializar o produto ao consumidor.
Se un vendedor se responsabiliza estrictamente dos defectos do produto varía de estado a outro. Moitos estados limitan a responsabilidade do vendedor por lesións relacionadas co produto a menos que o vendedor alterase que o produto estivo involucrado no seu deseño ou sabía que era defectuoso. Se un vendedor que é só un distribuidor "de paso" é demandado por responsabilidade por produto, o vendedor pode buscar a recuperación polos custos do traxe do fabricante.
Danos
Os demandantes nos traxes de responsabilidade do produto poden recibir danos compensatorios, incluído o pagamento por gastos médicos, perda de ingresos e dor e sufrimento. Os demandantes tamén poderán recibir danos punitivos e honorarios dos avogados. Nalgúns casos, un grupo de reclamacións de responsabilidade do produto pode ser consolidado nun proceso de acción de clase .
Tal demanda pode ser factible cando todos os demandantes sufriron lesións similares do mesmo produto.
Cobertura de seguro
A responsabilidade do produto está cuberta por unha política de responsabilidade xeral . Está cuberto xunto coa responsabilidade polo traballo realizado. A cobertura combinada denomínase responsabilidade por operacións completas de produtos . Esta cobertura inclúese na Cobertura A, Lesión corporal e Responsabilidade por danos á propiedade.
As empresas que fabrican produtos potencialmente perigosos, como os medicamentos ou os insecticidas, poden ter dificultades para obter a cobertura de responsabilidade do produto dunha aseguradora estándar. Esas empresas poden ter que comprar esta cobertura por separado dunha aseguradora especialista. Un corrector de liñas excedentes pode axudar a localizar ás aseguradoras que ofrecen esta cobertura.
Os vendedores de produtos poderán ter a cobertura dos vendedores baixo a política de responsabilidade do fabricante mediante un respaldo . O respaldo cobra ao vendedor como un asegurado adicional . Protexe o vendedor contra traxes que xorden a partir de produtos defectuosos fabricados polo fabricante.
Taxas de Responsabilidade do Produto
A taxa cobrada pola cobertura de responsabilidade do produto depende da natureza do produto. Os produtos perigosos son máis caros de soster que os produtos de baixo risco. A súa aseguradora clasificará a súa empresa e asignará un código de clase apropiado. O seu premio de responsabilidade derivada do produto calcúlase multiplicando a velocidade das vendas anuais e dividindo o resultado en mil.
O premio que paga ao comezo do período da política generalmente baséase nas vendas estimadas. A súa aseguradora axustará o seu premio cando realice unha auditoría anual. Se as vendas reais son inferiores ás vendas previstas, pode recibir unha prima de retorno. Se as vendas reais superan as vendas estimadas, poderás cargar un premio adicional. Teña en conta que a mala notificación das vendas ao comezo da súa política non é unha boa estratexia para baixar o seu premio . Esta táctica pode producir un custo adicional substancial adicional cando a túa política sexa auditiva.
Artigo editado por Marianne Bonner.