Factores clave que afectan a capacidade do propietario dunha empresa para garantir o financiamento
Moitas empresas adoitan sufrir certas restricións financeiras durante o seu desenvolvemento a maioría das veces. Cando estes tempos chegan, moitos empresarios consideran achegarse aos acredores e fontes alternativas de financiamento . Hai varios acredores que van desde bancos, microfinanciamento e outros acredores, como os sitios de crowdfunding dispoñibles para toda a industria empresarial.
Non obstante, non todas as empresas poden acceder aos préstamos empresariais . Isto é debido a varios factores que moitos prestamistas puxeron en consideración. Desafortunadamente, non moitas empresas cumpren todos os requisitos que necesitan as entidades financeiras para concederlles préstamos empresariais ou liñas de crédito. Na mesma nota, algúns empresarios non saben os factores utilizados para determinar a solvencia do negocio. Aquí tes unha ollada ao que os acredores buscan antes de estender calquera forma de crédito a un pequeno empresario .
Historial de reembolso de crédito
Este é un factor moi importante que calquera prestamista usa como prioridade antes de estender o crédito a calquera empresa . Co fin de medir a súa dignidade crediticia, os acredores buscan un informe de crédito das oficinas de crédito. O informe de crédito contén información como as túas contas de crédito, as consultas de crédito que fai a túa empresa e, por último, o teu historial de reembolso.
No informe de crédito, algúns dos indicadores máis importantes que os acredores buscan son cantas veces falla nos pagamentos e en calquera historia de quebra.
Cando teña un rexistro moi pobre de historial de reembolso de crédito, o valor non lle dará ningún tipo de crédito.
Isto significa que é bo para calquera empresa intentar pagar todas as súas contas a tempo. Cunha moi boa historia de reembolso de crédito, a confianza do credor será aumentada coa crenza de que efectivamente vai reembolsar o seu diñeiro a tempo sen fallar.
Así, a partir de hoxe, asegúrese de pagar as súas contas a tempo para aumentar as súas posibilidades de obter préstamos empresariais ou liñas de crédito de diferentes acredores.
A túa puntuación de crédito comercial
Este é tamén outro gran factor que os acredores utilizan para determinar a solvencia do seu negocio. Canto mellor sexa a puntuación de crédito empresarial para a súa empresa, maior será a probabilidade de que se conceda un préstamo de calquera institución financeira dada. Se estás a saber como os acredores de diñeiro coñecen a túa empresa ou, en ocasións, a túa puntuación FICO persoal? Velaquí.
O informe de crédito da empresa é un documento que contén información diferente que usan as oficinas de crédito cando se trata de calcular o seu negocio ou a súa puntuación persoal. Os factores considerados no cálculo da puntuación de crédito inclúen a relación de uso de crédito, a frecuencia coa que abre novas contas de crédito, as consultas de crédito e a rapidez con que aclara o diñeiro que acreditaron os seus acredores anteriores.
Se a puntuación de crédito da empresa con Dun & Bradstreet está entre os 75 ou máis, entón clasifícasche como ter unha puntuación alta que o coloca nunha mellor oportunidade para que os teus préstamos sexan aprobados con facilidade. Isto significa que como propietario dunha empresa, ten que traballar moito e aumentar a súa puntuación se realmente precisa dos seus préstamos a ser concedida polos acredores nun prazo moi curto.
A túa empresa está en situación financeira
Moitas institucións financeiras, como bancos e outras entidades financeiras, moitas veces demandan para diferentes entidades financeiras como a empresa os estados financeiros do ano pasado, o balance e unha conta financeira interina dos últimos meses. Outros estados financeiros que precisa incluír o estado de resultados e estado de fluxo de caixa.
Estas declaracións darán unha idea da situación financeira da súa empresa ou negocio. Se o seu negocio é moi estable, moitos acredores poderán concederlle crédito xa que terán confianza de que, efectivamente, o seu negocio ten a capacidade necesaria para pagar as débedas. Non obstante, se o seu negocio ten tantas débedas, ninguén desexaría arriscar o diñeiro con vostede.
Polo tanto, é bo para os empresarios garantir que o negocio que están a executar é moi estable financeira.
Existen varias formas nas que se pode reducir a saída de efectivo nun negocio que inclúe, entre outros, a redución do número de empregados, o atraso dos pagos aos acredores, o aluguer de inmobles, a compra de equipos usados, etc. Todos estes reducen os gastos e eventualmente custos innecesarios para unha empresa.
Colateral dispoñible
Cando estás a solicitar préstamos de diferentes institucións, a maioría das veces necesitas ter garantías comprometidas como seguridade. Este é un activo que os acredores poden vender para recuperar o seu diñeiro no caso de que faga o reembolso do préstamo. A maioría dos activos inclúen equipos inmobiliarios, de terra e maquinaria.
Isto significa que calquera empresa que teña bens valiosos poida ter aprobados os seus préstamos nun curto período. Non obstante, recordade que ás veces un negocio pode ir a préstamos sen garantía aínda que isto necesita un negocio moi estable cunha alta puntuación de crédito e unha boa historia de reembolso.
Sostendo outros factores constantes, calquera empresa con valiosa peza de garantía recibirá unha enorme suma de diñeiro en forma de préstamo en comparación cunha empresa cuxo valor de activos de seguridade é moi baixo. Se ten garantías cuxo valor se deprecia, entón é bo solicitar un pequeno préstamo que coincida co valor da garantía.
A súa relación de débeda coa renda
Ao analizar a solvencia da empresa para o seu negocio, moitos acredores teñen en conta a razón de débeda e rendemento do seu negocio. Calquera empresario pode calcular esta proporción tomando o total das súas obrigas mensuais e dividíndoas pola renda mensual total xerada polo negocio. Esta proporción nunca debe exceder 36. Matemáticamente, canto menor sexa a razón, mellor.
Isto significa que calquera empresa cuxa relación débeda e ingreso sexa moi elevada ten un maior risco de perder o pagamento. Esta é unha alerta vermella para que os acredores non poidan prestar diñeiro a ese negocio. Deste xeito, é moi importante que os empresarios paguen as súas débedas para baixar esta proporción a un punto mínimo posible.
Se queres que os acredores te den préstamos ou outras formas de crédito de cando en vez, necesitas facer o teu investimento para construír un negocio de crédito. Fai todos os seus reembolsos de crédito a tempo e mellore a puntuación de crédito da túa empresa e teña un historial de reembolso de crédito cunha boa reputación. Ademais, é aconsellable aclarar as súas débedas e traballar no seu fluxo de caixa para ter firmes estados financeiros.