Tipos de préstamos e termos de reembolso
O reembolso do principal dos préstamos a prazo bancario adoita ser amortizado , o que significa que o principal e os intereses están constituídos como pagos periódicos iguais destinados a pagar o préstamo no período de tempo especificado.
No pasado, as pequenas empresas viviron e morreron coa forza dos préstamos bancarios, a súa principal fonte de financiamento para pequenas empresas.
Durante a Gran Recesión de 2008, isto cambiou un pouco porque os bancos fixéronse máis reticentes a prestar e as pequenas empresas tiveron que comezar a buscar fontes alternativas de financiamento.
Tipos de préstamos a domicilio
A American Bankers Association xeralmente recoñece dous tipos de préstamos a prazo bancario. O primeiro é o préstamo a medio prazo que normalmente ten unha madurez de entre un e tres anos. Utilízase a miúdo para financiar as necesidades de capital circulante. O capital de traballo refírese aos fondos operativos diarios que os pequenos empresarios necesitan para realizar os seus negocios.
Os préstamos de capital de traballo, con todo, poden ser préstamos bancarios a curto prazo e moitas veces son. As empresas moitas veces queren igualar os vencementos dos seus préstamos á vida dos seus activos e prefiren préstamos bancarios a curto prazo. En realidade, os préstamos a prazo bancario son realmente a curto prazo, senón porque se renovan unha e outra vez, convértense en préstamos intermedios ou a longo prazo.
Préstamos bancarios intermedios
Os préstamos a prazo intermedio tamén se poden empregar para financiar activos como máquinas que teñan unha vida útil de entre un e tres anos, como equipos informáticos ou outras pequenas máquinas ou equipos.
O reembolso do préstamo a medio prazo normalmente vincúlase á vida do equipo ou ao momento para o que precisa o capital de xiro.
Os acordos de préstamo a medio prazo adoitan ter pactos restrictivos establecidos polo banco. Os pactos restrictivos restrinxen as operacións de xestión durante a vida do préstamo.
Aseguran que a administración pagará o préstamo antes de pagar bonos, dividendos e outros pagamentos opcionais.
Préstamos a longo prazo do Banco
Os bancos raramente fornecen financiamento a longo prazo ás pequenas empresas. Cando o fagan, adoita ser a compra de bens inmobles, unha grande instalación comercial ou equipos importantes. O banco só prestará o 65% - 80% do valor do activo que a empresa está a mercar eo activo serve como garantía para o préstamo.
Outros factores que as pequenas empresas teñen que tratar con acordos de préstamo a prazo bancario son as taxas de interese , credibilidade , pactos afirmativos e negativos, garantías , taxas e dereitos de pagamento anticipado. A credibilidade foi particularmente importante desde a Gran Recesión de 2008.
Os banqueiros prefiren créditos auto-liquidadores onde o uso do diñeiro do préstamo garante un esquema de reembolso automático. A maioría dos préstamos a prazo son en cantidades de $ 25,000 ou máis. Moitos teñen tipos de xuros fixos e unha data de vencemento establecida. Os horarios de pagamento varían. Os préstamos a prazo poden pagarse mensualmente, trimestralmente ou anualmente. Algúns poden ter un pagamento en globo ao final do prazo do préstamo. Un préstamo en globo é cando a suma do principal e os intereses non se amortizan completamente durante o seu mandato, moitas veces para manter os pagamentos periódicos o máis baixo posible.
Así, a suma restante, xeralmente principal, débese ao final do cuadrimestre.