Obter as necesidades do capital das empresas sen a hipótese
Sempre que unha empresa precisa de financiamento , pode buscar os acredores que poden inxectar cartos no seu negocio. Isto vén principalmente na forma de préstamos que se pagan no futuro segundo o acordo comercial. Para un préstamo empresarial, teñen que examinar os datos da súa empresa e avaliar se a súa empresa vale o seu financiamento comercial.
Moitos acredores teñen unha fórmula de medición de se a súa empresa se beneficia do financiamento ou non. Esta fórmula está composta por diferentes puntos de datos relacionados co teu negocio. Se os datos da empresa son bastante convincentes, o financiamento estará dispoñible, pero se os datos están por baixo das súas expectativas, podería resultar difícil recibir financiamento. Aquí tes unha visión de apertura sobre os diferentes datos empresariais utilizados polos acredores para mirar a súa capacidade de financiamento comercial .
Crédito persoal
A súa puntuación de crédito persoal das axencias de informes de crédito é utilizada polos acredores para determinar se quere financiar a súa empresa ou non.
A puntuación divídese en tres categorías; bo, medio / xusto e malo. Se a súa puntuación está na boa categoría, ten unha maior oportunidade de ser financiado por un valor . Lembre que unha boa notación de crédito significa que está a pagar todas as súas contas a tempo e a posibilidade de perder o pago do préstamo ao valor é, polo tanto, moi baixo.
Doutra banda, se ten unha puntuación de crédito mala / pobre, hai moitas posibilidades de que poucos acredores estean dispostos a ampliar calquera tipo de crédito para o seu negocio . Un mal historial de crédito é un reflexo do mal que está pagando as súas débedas ou contas. Moitos acredores consideran-lle como un gran perigo para as súas finanzas, xa que é probable que perdan os pagos. Esta é unha situación en que todo emprendedor non desexa estar. Non obstante, se aínda estás nel, aínda podes virar a clasificación facendo os teus pagamentos a tempo para mellorar as túas posibilidades de financiamento.
Ingresos
Os ingresos son moi críticos e fan que as cousas se movan máis rápido e de forma máis eficiente. Fai que o negocio funcione, creza e pague contas a tempo. En xeral, os ingresos son o que fai que as empresas funcionen sen problemas. Cando se trata de préstamos, os acredores utilizarán os datos de ingresos para determinar se ten a capacidade de reembolsar o importe do préstamo que solicita. Canto maior sexa o ingreso que a súa empresa recolla dentro dun período de tempo determinado, máis probabilidade será capaz de cualificar para préstamos maiores. A suposición aquí por parte do prestamista é que os seus ingresos farán que sexa fácil para que poida pagar os préstamos outorgados.
Por outra banda, se os ingresos dos seus negocios son moi baixos, moitos acredores só lle prestarán un pequeno préstamo.
Isto débese ao feito de que os baixos ingresos non poderán devolver un préstamo máis grande ou a empresa pode loitar no reembolso. É por iso que a maioría dos acredores só poden permitirse darlle un pequeno préstamo ou nin negarlle calquera tipo de préstamo. A maioría das novas empresas están nesta fase e na maioría dos casos carecen de financiamento. O mellor que se pode facer nesta fase é recuperar as ganancias do negocio e non depender dos acredores.
O tamaño do mercado
O seu tamaño de mercado emprégase para determinar o importe do préstamo que habilita para o valor. Canto maior sexa o tamaño do mercado, maior será a probabilidade de facer máis vendas que definitivamente serán reflectidas nos ingresos recollidos. Os acredores traballan en asunción de que os datos relativos ao tamaño se o mercado que o negocio ten ou se reflectirá nas vendas e os ingresos.
O importe das vendas que realiza nun día ou un mes ou semanalmente úsase para medir o tamaño do mercado que serve.
Canto maior sexa o de vendas, canto maior sexa o tamaño do mercado e, polo tanto, canto máis grande sexa o préstamo ou a liña de crédito que cualifique xa que o volume de vendas que o negocio transacciona ten a capacidade de reembolsar o maior préstamo. Doutra banda, se está rexistrando baixas vendas, suponse que o seu negocio ten un pequeno mercado ea súa capacidade de reembolsar gran cantidade de préstamos é cuestionable. Só se beneficiará dos pequenos préstamos que poden non facer tanto en canto ao cumprimento das súas necesidades.
Redes sociais
Actualmente, a idea de facer vendas a través de medios tradicionais cambiou a liña. A maioría da xente prefire facer compras en liña. Os mellores exemplos inclúen Amazon e Alibaba, cuxos propietarios están entre as persoas máis ricas do mundo. Isto significa que a maioría do mercado está dispoñible en liña e, polo tanto, todos os empresarios deberían facer máis e ofrecer servizos de comercio electrónico. As plataformas de redes sociais que teñen moitos compradores potenciais inclúen Facebook, Twitter, Instagram e YouTube. Debes usar as redes sociais para dirixir as túas vendas, responder aos teus clientes e ler as opinións sobre os teus produtos. Este tipo de interacción axuda a mellorar a produtividade e os servizos.
Os acredores hoxe en día utilizan a presenza de empresas sociais como un factor para determinar canto diñeiro se pode dar ao seu negocio como préstamo. A presenza mide a cantidade de seguidores (percibidos como clientes potenciais) que ten para o seu negocio e a cantidade de vendas que realiza en liña. Canto maior sexa a facturación que fagas, máis ingresos fará e, polo tanto, máis probabilidades de obter un préstamo. É hora de que cada empresario aumente a súa presenza en redes sociais, o que automáticamente impulsará as vendas e fará que se acollan a calquera cantidade de préstamo que necesite.
Taxa de préstamos
A frecuencia coa que prestades forma parte dos datos empresariais que os potenciais acreditan cada vez que solicita un préstamo. A taxa de empréstito é fundamental para determinar o estable que é o seu negocio . O endeutamento frecuente demostra que o seu negocio non é estable a maior parte das veces mentres non se toma préstamos con frecuencia é un sinal de que o negocio pode soster. Isto é o que os acredores utilizan para avaliar as súas propostas de préstamo.
Moitos acredores tamén recorrerán a súa historia de pagamento para ver se se pagan os montos de préstamos que está a tomar. Se está totalmente pagado, a pesar do frecuentemente que prestes, obter un préstamo está garantido. Non obstante, se os préstamos antigos non foron pagados, ningún acredores mesmo quererá asociarse contigo. Doutra banda, se non é un prestatario frecuente, os acredores verán o seu negocio como estable con capacidade de devolver o importe prestado. Polo tanto, para estar no lado seguro, cómpre reducir o seu nivel de préstamos para que a xente vexa o seu negocio como estable e non unha empresa de préstamos. Esta é a única forma de convencer a moitos acredores que lle presten diñeiro sen moita vacilación.
Puntuación de crédito empresarial
Se vostede é un empresario de inicio, cómpre establecer unha calificación crediticia para o seu negocio. Se está a traballar cos provedores, é recomendable que pague os seus contas ou débedas utilizando o nome da empresa en oposición ao seu nome persoal. Isto fará máis doado para vostede aumentar a clasificación de crédito comercial para o seu negocio. Un negocio que ten unha boa cualificación crediticia é atractivo para os acredores. A puntuación mostra o bo que está pagando as contas comerciais, os vendedores e calquera outra forma de pagamento que deba realizar o seu negocio.
Calquera empresa que teña unha boa cualificación crediticia significa que a compañía realiza pagamentos a tempo. Ningún valor renderizará un préstamo aplicado por un negocio con forte historial de crédito. Isto é porque eles. están seguros de que o negocio cumprirá os termos de reembolso do préstamo e manterá constante todos os demais factores.
Doutra banda, se a súa empresa ten unha mala calificación crediticia, moitos acredores evitarán a prestación de calquera tipo de crédito. Vostede é un perigo para traballar e probablemente non o reintegre. Así, a súa clasificación de crédito comercial pode ser unha bendición e unha maldición. Traballa en aumentar a puntuación de crédito da túa empresa para aumentar as posibilidades de financiar cando sexa necesario.
Historial de reembolso da débeda
Calquera forma de negocio incurre en gastos, contas e préstamos en tempo real ou outro. A diferenza entre un bo negocio e unha xestión empresarial deficiente depende de como o empresario paga os préstamos e calquera outra forma de diñeiro que deba o negocio aos acredores. Un negocio que paga e honra os seus contratos financeiros constrúe unha boa reputación por si mesmo e considérase moi honesta en facer negocios. Así é como a historia do reembolso da débeda impacta no seu negocio e, polo tanto, ten a certeza de que a súa empresa paga todas as súas débedas a tempo para salvar o seu futuro.
Depósitos bancarios
Un negocio financeiro estable pode ser medido pola cantidade de fluxo de caixa que recolle cada día, base semanal ou mesmo mensual. Se a entrada de efectivo é moito maior que a saída de efectivo, entón o negocio percibe ser moi estable financeira. No entanto, se o reverso é verdadeiro, o negocio podería estar a loitar para facer fronte aos fins. Canto maior sexa o fluxo de efectivo que o negocio fai, canto maior sexa o depósito que se reflicte nas contas bancarias. Os acredores utilizan esta información para determinar se vostede acredita o importe do préstamo solicitado ou non.
Se está a depositar cartos na súa conta bancaria de cando en vez, amosa que os seus ingresos son elevados e que ningún valor pode baixar a súa solicitude de préstamo. Isto ocorre porque a maioría dos acredores adoran traballar coas empresas económicamente estables para os seus propios logros. Súa empresa será tan atractivo para eles e en calquera momento a súa empresa queda sen diñeiro, todos eles estarán dispostos a darlle unha man de axuda. Doutra banda, se os importes de retirada exceden a cantidade de depósitos, os acredores terán a percepción de que o negocio é inestable e podería aterramento nunha crise de efectivo antes que tarde.
Abordar a lei
Outra cousa que pode parecer raro, pero ás veces é considerada polos acredores se o negocio é unha entidade xurídica . ¿A empresa está rexistrada no estado ou está a traballar de forma ilegal? Isto ocorre porque en caso de perder os reembolsos do préstamo, o valor pode tomar unha acción legal contra a súa empresa. Isto significa que a maioría dos acredores queren traballar con empresas que están totalmente rexistradas en oposición a aquelas que operan ilegalmente. Polo tanto, para aumentar as posibilidades de traballar cos mellores acredores no mercado, cómpre asegurarse de que a súa empresa está rexistrada e de acordo con todas as leis estatais e federais.
O Balance
Un balance é un dos documentos clave que se usan para mostrar en que punto o seu negocio posúe financeira . Para un negocio estable, os activos ao final do balance deberían ser máis elevados en comparación cos pasivos totais que a empresa ten actualmente. Non só os acredores queren ver o balance, senón tamén outros estados financeiros como os extractos bancarios. Estes documentos son moi esenciais na determinación de canto dun préstamo para a cal a súa empresa está habilitada . Se as cifras non son convincentes, existe a posibilidade de que a maior parte das solicitudes de préstamos ou liñas de crédito poidan diminuír. Ademais, se a empresa ten activos fixos, mellor as posibilidades de cualificar a enorme cantidade de préstamos xa que un dos activos pode ser usado como garantía.
Todos os factores anteriores son examinados polos acredores para determinar a capacidade de financiamento empresarial. polo tanto, é moi importante garantir que o seu negocio reside no lado máis brillante da captación de acredores en lugar de asustalos.