Outra fonte de financiamento para pequenas empresas
Os acredores privados tamén poden ofrecer financiamento
Os capitalistas de risco e os investidores de anxos poden ofrecer financiamento de capital, pero moitos empresarios non desexan renunciar ao capital ou xestionar investimentos que queren ter unha idea de como se executa o negocio, facendo que un préstamo privado sexa unha alternativa viable para aqueles que non poden garantir financiamento dun banco.
A demanda de empréstitos empresariais privados levou a unha explosión no mercado de préstamos de negocio en liña - hai decenas de "fintech" empresas de préstamo en liña para escoller, dependendo das súas necesidades. Por exemplo, algúns se especializado en préstamos a curto prazo, outros en nichos de mercado como franquías, etc.
Tipos de préstamos privados
Préstamos de Administración de pequenas empresas (SBA)
Os préstamos SBA son préstamos bancarios ou privados garantidos polo goberno a través da SBA. As altas cantidades, baixas taxas de interese e longos termos fan que sexan ideais para as empresas.
Liñas de crédito
As liñas de crédito son unha forma de préstamo privado similar a unha tarxeta de crédito comercial.
As liñas de crédito son altamente flexibles: podes pedir prestado ao teu límite de crédito e pagar o saldo en calquera momento. As taxas de interese son relativamente elevadas a menos que se califique como principal prestatario.
Peer to Peer (P2P) Préstamos
Os préstamos entre pares son realizados por investidores a empresas que precisan de financiamento. Os servizos P2P en liña corresponden aos acredores e aos mutuários e cobran unha taxa polo servizo.
As taxas de interese son baixas e a aprobación é rápida e sinxela.
Avances comerciais (para empresas establecidas)
Os avances comerciais proporcionan acceso inmediato ao capital a cambio dunha porcentaxe das futuras vendas de tarxetas de crédito / débito. A aprobación é rápida, pero as taxas son normalmente moito máis altas que as taxas de interese pagadas nos préstamos.
Préstamos para investidores
Os préstamos do investidor son algo semellantes aos avances comerciais en que algúns acredores privados proporcionarán financiamento a cambio dunha porcentaxe de beneficios futuros (por exemplo, o desenvolvemento dun novo produto ou servizo que posúa un alto potencial pero necesita fondos para chegar ao mercado).
Préstamos a prazo
Do mesmo xeito que as entidades financeiras, os acredores privados tamén ofrecen préstamos a prazo a empresas establecidas que poden demostrar a capacidade de facer os pagos dos ingresos. As tarifas e taxas son superiores aos préstamos dos bancos.
As vantaxes dos préstamos privados
Os bancos ofrecen créditos a prazo xenérico baseados no historial de crédito, mentres que os acredores privados tenden a ter máis comprensión de sectores específicos e segmentos de mercado e poden adaptar as súas ofertas de financiamento de conformidade.
O proceso de solicitude tamén é moito máis rápido cos acredores privados: unha empresa aprobada para un préstamo privado pode recibir os fondos en días en lugar de semanas ou meses como cun préstamo bancario.
As desvantaxes dos préstamos privados
A principal desvantaxe dos préstamos privados é a maior taxa de interese. Os bancos poden prestar diñeiro a taxas máis baixas porque teñen acceso a fondos de institucións e depositantes federales.
Os acredores privados reciben diñeiro dos bancos ou investimentos e, en consecuencia, necesitan cobrar taxas máis altas para acomodar o maior custo do financiamento.
Institucións privadas de préstamos privados
- SmartBiz ofrece préstamos a través de préstamos de administración de pequenas empresas (SBA) - unha das mellores formas de financiar unha pequena empresa.
- Upstart é un sitio P2P que ofrece préstamos persoais e empresariais de ata $ 50,000. Upstart é popular entre as empresas de inicio que non teñen un historial de crédito extensivo.
- BlueVine é un popular prestamista de préstamos en liña que ofrece financiamento para facturas non pagadas (financiamento de facturas) e liñas de crédito a curto prazo para pequenas empresas.
- Funding Circle é un prestamista en liña P2P que pode proporcionar financiamento ata 500.000 dólares para empresas establecidas en tan só 10 días.
- CAN Capital ofrece tanto avances en efectivo mercante como préstamos a longo prazo (ata $ 250,000 por 6-18 meses) para empresas existentes. Os fondos poden estar dispoñibles en poucos días laborables.
- Lending Club é un prestamista P2P que ofrece préstamos empresariais de ata $ 300,000 en termos de 1-5 anos para empresas que estiveron operando durante polo menos 12 meses e que teñen polo menos $ 50,000 en vendas anuais.
- ForwardLine ofrece préstamos a curto prazo (ata 18 meses) e medio (ata 5 anos) por importes de ata 500.000 dólares para empresas establecidas con vendas anuais de 100.000 dólares ou máis.
- Internex Capital ofrece liñas de crédito revolucionarias a curto prazo ás pequenas e medianas empresas. A aprobación baséase nos créditos contables e os fondos poden estar dispoñibles en tan só 3 días hábiles.
- Fundbox é un valor en liña que ofrece financiamento baseado no valor das facturas non pagadas. Para aprobar o financiamento, requiren acceso ao seu software de contabilidade ou conta bancaria. Os fondos poden estar dispoñibles nun día hábil en cantidades de ata $ 100,000.
Ver tamén:
Como obter un préstamo de pequenas empresas
Prepare un plan de negocio listo para o investidor
Atopar financiamento para pequenas empresas
Os 7 cousas que Angel Investors está a buscar nun negocio
Como atopar un investidor anxo