Necesita saber como obter un préstamo empresarial? Aquí está o Lowdown
Pode aumentar considerablemente as súas posibilidades de conseguir un préstamo con éxito preparándose para cumprir esas expectativas.
Póñase no outro lado da mesa por un momento.
Se alguén lle pediu un préstamo de pequena empresa, quere saber exactamente por que el ou ela querían o diñeiro e que posibilidades era que el ou ela pagasen o préstamo na súa totalidade e puntualmente. Entón iso é o que tes que facer.
Como obter un préstamo empresarial? Prepare.
1) Comprobar / establecer a túa clasificación crediticia.
Entenda que, aínda que estás indo despois dun préstamo empresarial, o teu estado financeiro persoal tamén se examinará, especialmente a túa puntuación de crédito ea túa débeda con ingresos, que non debería ser superior ao 33% da túa renda bruta mensual.
Debe ter unha boa cualificación crediticia se vai obter un préstamo de negocio a partir dun banco tradicional ou a través dun programa do goberno. Por iso, é unha boa idea consultar o seu informe de crédito primeiro para descubrir cal será o seu valor (s) potencial (s) cando o vexan.
O informe de crédito que recibe incluirá información sobre o que facer se atopa erros no informe.
Se ten unha clasificación de crédito deficiente, vai querer tomar medidas para reparar o seu rating de crédito antes de intentar obter un préstamo comercial.
Nos Estados Unidos, pode obter un informe de crédito gratuíto unha vez ao ano a través do sitio web AnnualCreditReport.com. Para obter máis información, consulte Como obter un informe de crédito gratuíto.
En Canadá, pode obter un informe de crédito gratuíto poñéndose en contacto con unha das dúas axencias de informes de crédito, TransUnion ou EquiFax Canada.
Para recibir o seu informe de crédito gratuíto terá que enviar por correo ou por fax unha destas empresas unha solicitude xunto con copias de dous anacos. Diga que non poderá obter un informe de crédito gratuíto a través do sitio web de calquera das compañías; cargarás unha tarifa por un informe en liña. CreditKarma ofrece informes gratuítos de crédito en liña a través de gran parte de Canadá.
(Non é necesario que inclúa un informe de crédito coa súa solicitude de préstamo de pequenas empresas; é moi doado para que os potenciais acredores verifiquen a súa clasificación crediticia).
Se vostede é unha persoa sen cualificación de crédito, terá que establecer un antes de que poida obter un préstamo de pequena empresa. Basicamente, establece unha calificación crediticia comprando cousas a crédito e devolvendo o diñeiro que deve. A súa historia de reembolso dos préstamos desempeña un papel importante no establecemento da súa calificación crediticia, pero todas as súas accións de crédito compoñen o historial que se usa para determinar a súa calificación crediticia.
Se ten un negocio establecido (nos negocios por dous anos ou máis) tamén debe consultar a puntuación de crédito da súa empresa e asegurarse de que non haxa erros nos seus informes.
2) Asegúrese de que o fluxo de caixa flúa.
Os investimentos queren ver unha saudable marxe de fluxo de efectivo operativo - e canto mellor sexa o saudable.
Para eles, o fluxo de caixa é o mellor indicador da súa capacidade de devolver un préstamo. Entón, se o fluxo de caixa é anémico ou peor, afogado, ten que resolver isto antes de solicitar un préstamo de pequenas empresas.
3) Reúne os documentos que axudarán a persuadir ao valor que un préstamo empresarial é necesario e que ten un bo risco.
Documentos necesarios
- Un plan de negocio: o plan de negocios mostra o valor non só porque quere un préstamo de pequeno negocio, pero o que pretende facer co diñeiro. Aínda non tes un? Aquí tes un simple modelo de plan de negocio que podes usar.
- Proxeccións de fluxo de caixa - Cal é a primeira pregunta que ten algún valor? Poderás pagar o préstamo? As proxeccións de fluxo de caixa da súa empresa dan aos acredores datos financeiros concretos que poden empregar para avaliar este risco.
- Unha declaración do seu estado financeiro persoal : unha lista dos seus bens e débedas persoais para dar ao prestatario unha imaxe financeira máis completa.
Tamén pode ter estes documentos:
- Declaracións de negocios anteriores - Se a súa empresa está establecida e ten declaracións comerciais anteriores, é unha boa idea levalas contigo. Eles darán ao prestamista unha mellor idea de como o seu negocio está facendo financeira.
4) Facer a presentación ao prestamista
O seguinte paso para obter un préstamo empresarial é persuadir ao valor que o seu negocio é viable e que é un bo risco de crédito. Debe prepararse con antelación para facer unha presentación de préstamo ganadora.
Comeza por considerar o punto de vista do valor. Queres diñeiro. Pero el ou ela está máis interesada nas respostas a estas dúas preguntas: "Que vas facer co diñeiro?" e "Vostede é un bo risco?", e para facer unha presentación exitosa de préstamos comerciais, ten que buscar as respostas "correctas" a estas dúas preguntas.
Respondendo á primeira pregunta significa estar completamente familiarizado con todos os detalles do seu plan de negocio e poder apuntar aos estados financeiros , gráficos ou gráficos relevantes que axuden a convencer ao valor que precisa da cantidade de diñeiro que solicita facer o que queres facer.
Responder a segunda pregunta significa que xa pensou no risco de crédito que representas ao prestador e estás preparado para resolver as súas preocupacións.
Para obter un préstamo de pequenas empresas, prepárese para dicir ao seu valor potencial:
- Que garantía ten - Collateral refírese ao activo material que está disposto a poñer para garantir o préstamo. Estes activos poden ser equipos, unha casa, un coche - algo de valor que posúe. Se non consegue reembolsar o préstamo, entón os ingresos procedentes da venda dos activos son utilizados para o reembolso.
- Canto diñeiro estás persoalmente disposto a poñer no negocio : estar disposto a arriscar o teu propio diñeiro mostra o valor que está comprometido coa empresa.
- A súa experiencia e / ou experiencia no seu campo escollido - Debido a que o éxito do seu negocio depende diso ata certo punto, calquera posible valor pode querer saber máis sobre vostede. Estea preparado para falar sobre ti mesmo cando solicites un préstamo de pequenas empresas: o teu fondo, a túa experiencia e mesmo as túas aspiracións.
Como obter un préstamo empresarial? Estar preparado
As túas posibilidades de obter un préstamo empresarial mellorarán moito se tes todos os teus documentos en orde e estás preparado para atenuar as preocupacións do prestamista sobre o préstamo do diñeiro. Pense nisso como unha presentación para un cliente ou cliente importante, e terás mellores posibilidades de éxito.
Ler máis sobre obter un préstamo empresarial:
En EE. UU
¿Que é un SBA 7 (a) Préstamo? Obter un préstamo 7 (a) para a súa pequena empresa
Administración de pequenas empresas 504 Programa de préstamos
Consellos clave sobre como se preparar para un préstamo SBA
En Canadá:
10 Fontes de préstamos para pequenas empresas
Comezando unha empresa: atopar financiamento para pequenas empresas
Obter un préstamo de pequenas empresas cando os bancos che desvíen