Evitando a exclusión e 4 outros beneficios de venda curta
Razón # 1. Evite a exclusión
Para as persoas que están sufrindo dificultades, a negociación dunha venda curta na súa propiedade pode axudar a evitar o peche.
Mentres tanto as execucións hipotecarias como as vendas curtas mantéñense no seu informe de crédito durante sete anos, as execucións hipotecarias teñen un impacto moito máis negativo na súa puntuación de crédito, as taxas de interese e a capacidade de obter un préstamo.
Durante unha venda curta, aínda es o propietario da túa propiedade. O seu obxectivo é convencer ao seu valor para que acepte menos do que actualmente debe no préstamo, pero o valor aínda non é o propietario da casa. Vostede é o que está intentando atopar un comprador interesado para a propiedade.
Nun peche hipotecario, o valor toma posesión da túa propiedade. O valor é o que está intentando atopar un comprador para a propiedade para que poida recuperar o diñeiro que poida con iso. Se pode obter unha venda curta aceptada e pechada na súa propiedade, pode evitar perder a súa propiedade para a execución hipotecaria.
Razón # 2. Saír do submarino
Negociar unha venda curta na súa propiedade pode permitir que saia do submarino. Por exemplo, compras unha propiedade por 400.000 dólares, pero no mercado de hoxe vale só 230.000 dólares.
Se sacou unha hipoteca de 30 anos sobre a propiedade e puxo cinco por cento, ou 20.000 dólares por baixo, ten un préstamo de $ 380,000 na propiedade. Mesmo se posuíches a propiedade durante cinco anos, asumindo que fas o pago mínimo de hipoteca mensual, aínda debes máis de $ 300,000 na propiedade, que é significativamente máis que o valor actual de 230.000 dólares.
Xa que ninguén estaría disposto a comprar a propiedade por 300.000 dólares no mercado actual, pode tentar negociar unha venda curta. Ao vender a súa propiedade, podes obter o banco para aceptar máis preto do valor actual de $ 230,000 para a propiedade. Pode entón negociar co banco para liberar a responsabilidade pola débeda adicional ou pode ter que elaborar un plan de pagamento co valor dos restantes $ 70,000 que debía.
Razón # 3. O banco pode perdoar a súa débeda / liberación de responsabilidade
Cando está a negociar termos de venda curta co seu valor, ten que tentar levar a aceptar unha liberación de responsabilidade pola débeda restante debida. Isto significa que non intentarán perseguir un xuízo de deficiencia contra vostede pola diferenza entre o que recibiu o valor e a venda curta da propiedade e a cantidade que debía. Asegúrese de obter isto por escrito.
Aínda que non o liberen do importe total que debe, o valor pode estar disposto a custodialo por menos do que debía. Por exemplo, se aínda debías $ 70,000, poden estar dispostos a aceptar $ 10,000 que che pagan por pagamentos mensuais.
Razón # 4. Pode evitar o informe negativo ás oficinas de crédito
Cando está a negociar os termos da venda curta co seu banco, pode intentar que se modifiquen a forma en que reportan a venda curta ás oficinas de crédito.
Normalmente denomínase unha venda curta no seu crédito como débeda "liquidada". As oficinas de crédito ven este termo de forma negativa porque significa que o valor estableceuse e aceptou menos do orixinalmente que lles correspondía.
O impacto na súa puntuación de crédito variará moito en función de se realmente perdeu os pagamentos das hipotecas e no seu historial de crédito individual. A súa puntuación de crédito podería baixar en tan só 40 puntos ou ata 200 puntos.
O seu obxectivo é obter o valor para informar a venda curta como unha débeda "pagada" no seu informe de crédito. Se pode obter o valor para aceptar isto, non haberá impacto negativo no seu crédito. Por suposto, poden rexeitar esta solicitude, pero non fai mal que preguntar. Os acredores poden estar máis dispostos a informar unha venda curta como paga en total para os individuos que nunca perderon un pagamento e teñen unha excelente puntuación de crédito para comezar.
Razón # 5. Máis doado de obter un novo préstamo
Se pasas por unha pequena venda e o prestamista informouno ás oficinas de crédito, de ningún xeito será sinxelo obter un préstamo para unha nova propiedade. No entanto, os acredores son moito máis indulgentes cando ven unha venda curta no seu historial de crédito do que son se ten unha propiedade que perdeu a execución hipotecaria.
Cada valor ten normas diferentes, pero as execucións hipotecarias normalmente afectarán a súa capacidade de obter unha hipoteca de cinco a sete anos despois do peche. As vendas curtas afectarán negativamente a súa capacidade de obter financiamento en calquera lugar de dous a tres anos despois da venda curta. Se podes obter un préstamo antes de entón, podes afrontar máis condicións de préstamo máis estritas, como taxas de interese máis elevadas. Buscando o financiamento dos acredores privados sempre é unha opción.
Seguinte: Contras de Short Selling Your Property