Financiamento da súa pequena empresa usando as súas contas a recibir

Obtención de efectivo para a súa pequena empresa mediante promesas e factoring

Usando as súas contas a recibir, ou as contas de crédito dos seus clientes, para obter financiamento para o seu pequeno negocio, é outro método de recadar diñeiro para as necesidades de capital de traballo. O financiamento de contas por cobrar e o financiamento de inventario adoitan empregarse para préstamos rápidos a curto prazo cando non é posible obter un préstamo a curto prazo dun banco ou outra institución financeira. Ambos se usan para aumentar o capital de xiro ou o diñeiro que usa para as súas operacións diarias.

O financiamento das contas a recibir ou a facturación tamén pode ser usado como alternativa ao financiamento bancario.

As empresas de finanzas comerciais adoitan ofrecer financiamento de contas a empresas pequenas empresas. Ás veces, os bancos comerciais ou outras entidades financeiras tamén ofrecerán financiamento por contas a recibir. Os tipos de interese adoitan ser máis elevados neste tipo de financiamento que nun préstamo bancario tradicional.

Existen dous métodos de financiamento por contas a recibir.

Compensacións bancarias por cobrar

Comprometerse ou asignar contas a recibir significa que utilizas esencialmente as túas contas a recibir como garantía para obter efectivo. O valor ten os créditos por valor, pero vostede, como propietario do negocio, aínda é responsable da obtención das débedas dos seus clientes de crédito.

Un valorado mira o calendario de envellecemento das contas de crédito dunha empresa empresarial para determinar cales aceptar como garantía. Normalmente, o valor só acepta aqueles créditos que non están atrasados.

Contas vencidas non fan boa garantía. Ademais, se un cliente ten condicións de crédito estendidas a elas que o prestamista pensa que é demasiado longo, o valor tamén pode non aceptar eses créditos particulares. Despois de examinar os créditos dunha empresa por contas vencidas e os termos que o prestamista non lle gusta, entón o valor determina o importe dos créditos cobrados pola empresa que aceptarán.

Despois diso, o valor normalmente axustará ese importe para os rendementos e as bonificacións. Nese punto, decidirán a porcentaxe do valor dos créditos aceptables que prestarán e farán o préstamo á pequena empresa. A porcentaxe que prestan normalmente é dun 75-85%.

Aquí tes un exemplo de como un valorado avalía as contas de crédito dunha pequena empresa para determinar canto de préstamo farán.

Se a pequena empresa falla no préstamo, entón o prestamista asume as contas a cobrar das empresas e recolle as débedas.

Cuentas de facturación a cobrar

Factoring súas contas a recibir significa que realmente vendelos, a diferenza de comprometer-los como garantía, para unha empresa de factoring. A empresa de factoring ofrécelle un pago anticipado para as contas que tería que agardar no pago. O adiantamento adoita ser dun 70-90% do valor total dos créditos. Despois de cobrar unha pequena cantidade para a empresa, xeralmente de 2-3%, o saldo restante é pagado despois de que o saldo total sexa pagado ao factor.

Factoring é unha fonte relativamente cara de financiamento, pero o custo é reducido porque a empresa factoring asume o risco de incumprimento do cliente.

Factoring é importante na industria de venda polo miúdo en EE. UU. De feito, a industria do vestiario supón aproximadamente o 80% de todos os factoring de Estados Unidos, aínda que moitas pequenas empresas dunha gran variedade de industrias utilizan esta forma de financiamento cando precisan préstamos de capital de traballo a curto prazo .

Ás veces, o uso do financiamento das contas a recibir é todo o que está entre a súa pequena empresa e a bancarrota, especialmente durante unha recesión ou outros tipos de tempos difíciles para o seu negocio. Non dubide en utilizalo para as súas necesidades de capital circulante se o necesita. Non se trata de financiamento aceptable, sen embargo, para as necesidades de financiamento empresarial a longo prazo.