Continuación do Plan de Saúde para Empleados Terminados
Como afecta COBRA como empregador?
Se es unha empresa máis grande (con máis de 20 empregados) e ten unha cobertura do plan de saúde pagada pola compañía,
- Debe ofrecer cobertura COBRA para os empregados que están rescindidos.
- Non ten que pagar o custo da cobertura de saúde dos empregados rescindidos, pero debe mantelos no seu plan de saúde durante un determinado período de tempo coas mesmas taxas que os empregados.
- No momento da súa extinción, debe entregar aos empregados información sobre COBRA para que poidan tomar unha decisión.
Esa é a túa responsabilidade en poucas palabras. Agora, os detalles.
Que é COBRA?
COBRA significa a Lei de Reconciliación do Orzamento Omnibus Consolidado, unha parte da lei de seguridade ERAS (1974). Debido a que os beneficios de saúde dos empregados están vinculados á empresa para a que traballan, a lei COBRA promulgouse para dar aos empregados beneficios de saúde continuados en caso de rescisión.
As leis de COBRA son aplicadas polo Departamento de Traballo dos Estados Unidos, a través da Administración de Seguridade de Beneficios dos Empregados.
Este artigo ofrece respostas xerais a preguntas comúns dos empresarios sobre as leis de COBRA e as súas responsabilidades.
Non se pretende que sexa un informe detallado, pero só para darlle unha visión xeral das súas responsabilidades como empresario. Cada situación é diferente e se ten preguntas específicas, consulte o administrador de beneficios ou contacte co Departamento de Traballo. Se o plan de seguro médico da súa empresa é a través dun administrador de plans, terán información sobre esta regulación.
¿O meu negocio ten que cumprir cos regulamentos de COBRA?
Debido ao custo de continuar os plans de saúde dos empregados, non se require que os empresarios sexan máis pequenos. Só se aplica a empresas con ánimo de lucro "que teñan polo menos 20 empregados en máis do 50 por cento dos seus días hábiles típicos no ano natural anterior". Tanto os empregados a tempo completo como a tempo parcial contáronse neste cálculo. Os empregados a tempo parcial cóntanse en función da porcentaxe do seu tempo a un empregado a tempo completo.
Por exemplo, se un empregado a tempo parcial traballa 20 horas á semana e os seus empregados a tempo completo traballan 40 horas por semana, a persoa a tempo parcial contaría como o 50% dunha persoa a tempo completo. Engada todos os empregados a tempo completo e a tempo parcial para ver se o seu negocio cumpre co mínimo para o requisito.
¿Debo ofrecer beneficios de COBRA só para o empregado? Que hai sobre o esposo e os nenos?
Debe incluír empregados cubertos, antigos empregados, cónxuxes, ex cónxuxes e fillos dependentes na cobertura COBRA que proporcione. A persoa que recibe os beneficios debe estar "cualificada". O DOL di: "Un beneficiario cualificado é un individuo que estivo cuberto por un plan de saúde grupal o día anterior a un evento cualificado que lle fixo perder a cobertura".
Por suposto, é máis complicado que iso. A Guía do empresario para ... Beneficios de COBRA ten un gráfico que explica máis sobre a cualificación.
Cando debo ofrecer beneficios de COBRA aos empregados?
Debe ofrecer cobertura COBRA trala morte dun empregado (para o cónxuxe dependente e os fillos dependentes) ou despois da súa extinción ou "redución de horas". (Este término probablemente implica que o empregado vai desde o estado de tempo parcial ata o de tempo parcial e perde beneficios).
Tamén pode ser obrigado a ofrecer cobertura COBRA a nenos dependentes, se o seu plan de saúde deté a súa cobertura a unha determinada idade.
Pero non tes que ofrecer cobertura COBRA:
- a un empregado que foi rescindido por "mala conduta bruta" (definición DOL) ou
- Se o empregado se fai efectivo para Medicare.
Que tipo de beneficio debo ofrecer a través desta cobertura?
A cobertura de COBRA que proporcionas aos empregados debe ser o mesmo que o fornecido aos empregados actuais no teu plan de saúde.
Se a persoa elixe cobertura COBRA, debe manterse dentro do seu seguro grupal.
Como sei se un dos meus empregados se destina á cobertura de COBRA?
A Administración de Seguridade de Beneficios dos Empregados establece os tres requisitos básicos:
- O plan da súa empresa debe estar cuberto por COBRA,
- Debe haberse producido un evento cualificado (como a morte dun empregado ou a súa extinción), e
- A persoa que recibe a prestación debe ser cualificada, como se describe anteriormente.
E se o empregado non toma a cobertura? ¿Teño que pagar nada?
Algúns empregados poden ter unha forma alternativa de cobertura sanitaria a través dun cónxuxe ou a través da Lei de coidados de baixo custo e estes individuos poden decidir non rexistrarse na cobertura COBRA proporcionada pola súa empresa.
¿Canto tempo teño que pagar por esta cobertura COBRA?
En caso de cesamento ou redución de horas, debes manter e pagar a cobertura de COBRA por ata 18 meses. Noutras circunstancias, a cobertura de COBRA pode ser requirida por ata 36 meses. Esta é unha das complicadas discusións que é mellor ter con unha persoa cualificada.
Como e cando debo notificar ao empregado sobre esta cobertura COBRA?
Cando falas con un empregado sobre as horas de cancelación ou redución é hora de presentar esta información e ter a oportunidade de inscribirse. O DOL chama a este como un "evento cualificado". A mesma oportunidade debe ser dada aos dependentes dun empregado que morreu. É unha boa idea reunir información sobre a cobertura de COBRA e engadir este elemento á súa lista de verificación de finalización.
Hai documentos de notificación específicos que debe entregar ao empregado. Un bo documento para proporcionar é a Guía de empregados para beneficios sanitarios baixo COBRA (PDF).
Quen paga por Cobertura COBRA?
O empregado debe pagar a cobertura, pero debe dispoñer á taxa de seguro grupal da súa empresa. É cada vez menos común que os empregados elixan a cobertura de COBRA, porque teñen outras opcións, como un dos plans do mercado estatal a través da Lei de coidados accesibles (Obamacare). A persoa con cobertura tamén debe pagar todos os deducións e facer todos os pagamentos de coassurance. Calquera aumento no custo da cobertura debe ser pagado pola persoa que recibe a cobertura.
¿Que fago se un empregado quere cobrar COBRA?
Digamos que presentou a información sobre a cobertura de COBRA a un empregado rescindido. Se o empregado quere cubrir, deberá proporcionar a información para que a persoa poida contactar coa compañía de seguros do plan de saúde da súa empresa para rexistrarse.
O ex empregado terá un período de tempo determinado no que se rexistrará para esta cobertura, chamado "período electoral". Se a persoa non se inscribe e paga as primas requiridas durante este período electoral, poden ser retiradas da cobertura.
Son empregados elixibles para a cobertura de COBRA durante as follas de ausencia?
A excedencia non é un evento cualificado para a cobertura COBRA; Os empregados non son aptos durante a FMLA (Family Medical Leave Act) .
¿Debo facer un informe a alguén?
Como o empresario debe notificarlle ao seu administrador do plan de asistencia sanitaria un evento cualificado, como a rescisión dun empregado. Non tes que avisar ao Departamento de Traballo.
COBRA está sendo reemplazado por Obamacare?
A lei de COBRA aínda está en vigor, pero os empregados que terminan agora teñen máis opcións para atopar a súa cobertura de saúde despois da súa terminación. Estas opcións agora inclúen a cobertura baixo a Lei de Coidados Accesibles (Obamacare).