Obter un préstamo de pequenas empresas é difícil
Desafortunadamente, as institucións financeiras son notoriamente reacios a prestar aos pequenos negocios, segundo unha recente enquisa por parte de máis de 10 000 solicitantes de préstamos empresariais en EE. UU., O 82% negáronse o financiamento do seu banco .
A prestación de pequenas empresas, especialmente as startups, é unha proposta máis arriscada para os bancos que os préstamos hipotecarios ou os préstamos a grandes empresas establecidas.
Ademais, dado que os custos de avaliación para a avaliación, verificación e procesamento dun pequeno préstamo son aproximadamente os mesmos que para os maiores, os bancos poden aumentar os seus beneficios concentrándose en préstamos maiores para grandes empresas (as pequenas empresas adoitan solicitar préstamos de menos de 500.000 dólares). Ademais de ser rexeitados para o financiamento con máis frecuencia, as empresas máis pequenas normalmente adoitan pagar taxas de interese maiores sobre préstamos que grandes empresas.
Considere que pode ter unha clasificación crediticia excelente e un sólido plan de negocio e aínda non poder obter un préstamo de pequeno negocio porque non ten garantía . Incluso os empresarios establecidos poden atoparse neste posto, se non posúen activos materiais suficientes, como vivendas ou outros bens.
Noutras palabras, o préstamo de pequenas empresas non se concede no estado da súa empresa; está a ser concedido no seu estado financeiro persoal.
É por iso que é importante que a súa casa financeira persoal estea en orde antes de solicitar un préstamo de pequena empresa.
Tamén vai descubrir que moitos acredores simplemente non proporcionan cartos de sementes. Mentres eles están perfectamente dispostos a dar un préstamo de pequenas empresas para axudar a un negocio medrar, non queren correr o risco de prestar a unha startup.
Todo o que se di, ten unha mellor oportunidade de obter un préstamo de pequeno negocio se sabe onde mirar e está preparado para atender ás expectativas do valor. Teña en conta que a consideración global dos acredores é a xestión de riscos e a aprobación dependerá da súa avaliación da súa capacidade de devolver o préstamo.
Aumentar as probabilidades dunha aplicación de préstamo exitoso
Ademais das garantías suficientes, as entidades financeiras necesitarán o seguinte antes de considerar unha solicitude de préstamo:
- Un documento de plan de negocio que define a súa empresa, produtos, mercado obxectivo , persoal, fluxo de caixa e outras proxeccións financeiras, etc. Os bancos estudan os plans empresariais para asegurarse de que o negocio que prestan é probable que sexa exitoso. Polo tanto, o plan empresarial debe demostrar un sólido modelo de negocio apoiado por unha boa xestión.
- Se é un negocio establecido, información como préstamos / historial de crédito, contas bancarias e outra información financeira de apoio. Tamén debe incluír as contas a recibir e as declaracións a pagar por contas e as referencias dos vendedores que indican que ten un sólido historial de facer pagamentos a tempo. Finalmente, inclúa os balances , as declaracións tributarias das empresas e (se é posible) os estados financeiros auditados dos últimos anos de actividade.
- Un resumo financeiro persoal, incluíndo detalles de bens como inmobles, vehículos, investimentos, etc. e pasivos como hipotecas, préstamos, débeda de tarxeta de crédito, etc.
Teña en conta que os bancos moitas veces tamén requiren un seguro acredor sobre préstamos empresariais, que abrangue o reembolso do préstamo no caso de morte ou discapacidade do propietario do negocio.
Para máis información sobre o aumento das súas posibilidades de obter un préstamo de pequenas empresas, consulte Como obter un préstamo de pequenas empresas .
As unións de crédito poden ser unha mellor opción que os bancos
As cooperativas de crédito son unha fonte de financiamento cada vez máis importante para as pequenas empresas. Segundo o Huffington Post: "A partir de xuño de 2007, o inicio da crise financeira, ata o mes de decembro de 2015, os préstamos de pequenas empresas sobresalientes nos sindicatos de crédito máis que o dobre creceron un pouco máis do 130% durante o período.
Estes préstamos nos bancos realmente se reduciron nun 10% durante ese tempo ".
As cooperativas de crédito son institucións máis pequenas e máis orientadas localmente e, como tal, son máis propensas a prestar a pequenas empresas nas súas comunidades. Os bancos, por outra banda, obtiveron maior e máis nacional (e internacional) a través de fusións e adquisicións. Canto maior sexa a institución as decisións menos probables (como a política crediticia) tómanse a nivel local.
Exemplos: a solicitude de Steven para un préstamo de pequenas empresas foi rexeitada porque non tiña ningunha garantía.
Fondos de investimento comunitario
Os Fondos de investimento comunitarios son organizacións sen ánimo de lucro dedicadas a axudar ás persoas que non poden obter os préstamos que necesitan para poñerse aos pés dunha institución de préstamo tradicional (como un banco ou cooperativa de crédito), moitas veces porque non teñen o crédito. historia ou garantía que esixe unha institución de préstamo tradicional. Algúns destes Fondos de Préstamos Comunitarios tamén axudarán ás persoas con historials de crédito insuficientes (aínda que probablemente insisten en que vai a través do asesoramento crediticio).
Entón, se non ten historial de crédito ou garantía por mor do divorcio, porque é un inmigrante novo ou porque é novo ou ten unha mala clasificación crediticia debido a problemas de amortización, o seu Fondo de Préstamo Comunitario local pode estar disposto a dar vostede un préstamo de pequeno negocio.
Seu negocio ten que ser local. Os Fondos de Investimento Comunitario obteñen o seu capital de xiro das súas propias comunidades. Mentres un fondo particular pode ter algún apoio do goberno, normalmente a maior parte dos fondos de préstamo proveñen de investimentos solicitados por igrexas, grupos de servizos e empresas locais.
Diferentes Fondos de Préstamos Comunitarios teñen diferentes parámetros de préstamo, polo que non escríbalos de inmediato como fonte potencial de diñeiro inicial ou o diñeiro para expandir o seu pequeno negocio; Se está a buscar un préstamo de pequeno negocio, especialmente un para comezar un negocio, definitivamente merece a pena consultar co seu Fondo de Préstamo Comunitario local para ver se pode cualificar.
Antes de solicitar un Fondo de investimento comunitario
Cada un destes Fondos de Préstamos Comunitarios quere ver un sólido plan de negocios como parte da súa aplicación. Se non tes ningunha, a miña serie Escribir un plan de negocio que comeza co Esquema do Plan de negocio o guiará polo proceso de escribir un.
Ver tamén:
Plan de negocio de inicio rápido
Comezando unha empresa: atopar financiamento para pequenas empresas