E que dicir e facer a continuación
É moi difícil que un novo negocio obteña un préstamo dun banco comercial para a posta en marcha do negocio. As novas empresas son, en realidade, os préstamos máis arriscados de calquera que poida atopar un banco ou valor. Entón, comprensible, eles están nerviosos sobre os préstamos de inicio.
Por que os negocios startups son arriscados
Para entender por que as novas empresas comezan a ser arriscadas para os acredores empresariais, necesitamos botar unha ollada aos catro C de crédito (garantía, capital, capacidade, carácter).
Os acredores esperan que o prestatario teña
- Capital : activos comerciais que poden ser utilizados para crear produtos ou servizos e que poden converterse en efectivo para facer pagos con préstamos empresariais. Un novo negocio, especialmente un negocio de servizos, ten poucos activos comerciais.
- Garantía : efectivo para contribuír ao negocio. Un novo empresario ten poucas garantías a menos que el poida utilizar activos persoais ou ten un co-asinante con activos para comprometerse.
- Capacidade : un historial que demostre que o negocio ten a capacidade de xerar diñeiro suficiente para pagar o préstamo.
- Personaxe. Esta é principalmente unha boa notación de crédito. Se tes unha boa notación de crédito, iso non significa que podes obter un préstamo comercial, pero unha clasificación pobre probablemente che fará rexeitar rapidamente.
Os bancos son moi creativos cando se trata de razóns para dicir non a un préstamo de inicio. Estas son as respostas típicas dos bancos a unha moza parella que estaba buscando un préstamo para comezar unha práctica profesional.
As respostas típicas do banco ás solicitudes de préstamo de inicio e á súa resposta
Só porque.
Os bancos adoitan dicir simplemente: "Non ofrecemos préstamos ás iniciativas".
A túa resposta: avanza noutros bancos. Ás veces leva un tempo atopar o correcto.
100% de garantía.
Un banco dixo que daría un préstamo de 80.000 dólares ao 8% de interese se os mutuários tivesen o seu co-signatario poñer 80.000 dólares no banco (cun 5% de interese).
Cando o mutuário preguntoulles por que non debía levar os 80.000 dólares para iniciar o seu negocio, responderon: "De maneira que recibe crédito comercial".
A túa resposta: Non podes obter crédito comercial a menos que teñas un negocio. Avanza ou considere outras alternativas.
Limitar os montos de préstamos. Outro banco só lles daría 50 mil dólares, dicindo que era o límite de "préstamos rápidos SBA para as startups".
A súa resposta: Antes de falar cos bancos, fale co SBA. Descubre os seus criterios. Algúns bancos están máis dispostos a xestionar a documentación extra e as dificultades dos préstamos SBA. Podes ir á SBA e obter a aprobación provisional, para cortar as obxeccións do banco.
Patrimonio do propietario. Un banco que escoitei dixo que quería unha "inxección de capital obrigatoria" (ou sexa, efectivo do propietario. Se o banco presta $ 80,000 e require $ 30,000 do propietario, o banco realmente presta só US $ 50,000.
A súa resposta: prepárese ao suxerir un co-asinante (alguén que se comprometerá a axudarlle cos requisitos de equidade.
Crédito persoal e préstamos de inicio
Porque as novas empresas non teñen crédito propio, o banco ten que ver o crédito das persoas que posúen o negocio. Os bancos adoitan negar pedidos de préstamo de inicio porque o crédito persoal do mutuários ten problemas.
Por exemplo:
- O problema pode ser tan pequeno como un rating negativo no seu informe de crédito, pero isto pode ser todo o necesario para que un banco diga que non.
- As baixas calificacións tamén afectan a capacidade de obter financiamento de inicio. Nestes días, calquera puntuación de menos de 800 é sospeitoso, entón necesitarás saber a túa clasificación crediticia e traballar para criala.
Formas de obter un préstamo sen financiamento bancario
O mellor que pode facer se se lle nega o financiamento bancario é ir a outras fontes de financiamento ou préstamos alternativos .
Lea máis sobre o programa de préstamo SBA 7 (a) no sitio web de SBA.