As inundacións devastadoras foron un problema recorrente ao longo do século XX. En 1936, o Congreso intentou abordar o problema ao aprobar a Lei de control de inundacións. Esta lei autorizou ao goberno federal a construír estruturas de control de inundacións como presas e pantanos.
Desafortunadamente, estas medidas foron insuficientes e as inundacións continuaron.
A finais dos anos 60 as inundacións convertéronse en moi caras. Eles estaban causando perdas macizas de propiedade e necesitando grandes gastos de fondos federais no alivio de desastres. O Congreso decatouse de que se necesitaba un amplo programa de prevención de inundacións. Con ese fin, creou o Programa Nacional de Seguros de Inundacións (NFIP) en 1968.
O NFIP é administrado pola Axencia Federal de Xestión de Emerxencias (FEMA). O programa está deseñado para reducir as perdas de inundacións mediante un enfoque triple: xestión de planicies de inundación, mapeo de riscos de inundacións e seguros contra inundacións. O termo planicie de inundación simplemente significa unha zona propensa a inundacións.
Xestión da plancha de inundacións
Un dos alicerces do NFIP é a participación da comunidade. A participación no programa é voluntaria. As comunidades que participan fan un compromiso co goberno federal. Prométense iniciar e facer cumprir un programa de xestión de avalanchas.
A xestión de planos de inundación pode ser realizada por diversos medios, incluíndo a zonificación e a aplicación de código de construción . As comunidades que participan no NFIP deben limitar a construción nova en áreas propensas á alimentación. Tamén deben garantir que as novas estruturas estean correctamente elevadas. Se unha comunidade cumpre o seu final do acordo baixo o NFIP, os propietarios nesa comunidade terán acceso ao seguro contra inundacións.
Mapeo de riscos de inundación
Cando unha comunidade primeiro únese ao programa de inundacións FEMA realiza un estudo sobre os riscos de inundación da zona. Cando se completa o estudo FEMA prepara un mapa de tarifas de seguro de inundacións (FIRM). O mapa é unha representación visual dos riscos de inundación da comunidade. Estes poden incluír riachuelos, ríos, diques, presas e vías de inundación (áreas onde a auga flúe durante unha inundación).
Para avaliar riscos de inundación FEMA usa un estándar chamado inundación base ou inundación de 100 anos . Espérase que se produza unha inundación de 100 anos polo menos unha vez cada 100 anos (pode ocorrer con máis frecuencia). Unha inundación base ten un 1% de posibilidades de ocorrer nun determinado ano. Baixo o NFIP, unha zona de inundación do 1% chámase área de perigo de inundación especial (SFHA).
Ao debuxar unha EMPRESA, FEMA usa un sistema de codificación para designar as SFHA. Áreas situadas ao longo dunha costa teñen asignada a letra "V." As zonas "V" son particularmente arriscadas porque son vulnerables ao dano por ondas de alta velocidade por tormentas ou tsunamis. As áreas propensas á inundación pero non a acción de ondas son designadas pola letra "A." As zonas "A" poden estar situadas preto dun lago ou río. Tamén poden estar situados preto da costa nun lugar protexido das ondas.
Outra característica incluída nun mapa de inundacións é a elevación da inundación base .
Este termo significa a elevación á que se espera que a auga da inundación suba durante unha inundación. Para protexerse dunha inundación, a propiedade debe situarse por enriba do BFE.
Seguro de inundación
Para un propietario, un risco de 1% de inundación pode parecer baixo. Nunha planicie de inundación do 1%, con todo, hai un 26% de posibilidades de que se produza unha inundación durante un período de 30 anos (a vida dunha hipoteca típica). Así, calquera propiedade situada nunha SFHA debe estar cuberta por un seguro contra inundacións se o inmoble está hipotecado a través dun valor que está regulado ou asegurado polo goberno federal. Os propietarios de bens que non están nunha SFHA poden adquirir voluntariamente o seguro contra inundacións.
O seguro de inundación debe ser adquirido por separado do seguro de propiedade comercial. Isto débese a que as inundacións e os perigos relacionados (como a onda de tormenta, o fluxo de lixo e o respaldo de sumidoiros ) están excluídos baixo unha política de propiedade comercial a través da exclusión de auga .
O seguro de inundación non se pode comprar directamente desde FEMA. Polo contrario, está dispoñible a partir de compañías de seguros que participaron nun acordo contractual co NFIP. Estas políticas de inundacións de problemas e aseguradoras por parte de FEMA. Os compradores de seguros poden comprar o seguro de inundación a partir dunha destas aseguradoras a través dun axente de seguros .
O premio cobrado por un seguro de inundación nunha propiedade específica depende dunha serie de factores. Estes inclúen:
- a comunidade en que se atopa a propiedade;
- localización exacta da propiedade (se se trata dunha SFHA);
- características da propiedade (idade, construción, etc.); e
- elevación do edificio