Financiamento da débeda para a súa empresa para as necesidades de capital
Os préstamos a prazo teñen vencementos diferentes, pero con fins distintos.
Préstamos comerciais a longo prazo
Os préstamos a longo prazo do Banco xeralmente teñen vencementos fixos e tipos de interese, así como un calendario de amortización mensual ou trimestral. O préstamo a longo prazo adoita ter un vencemento de 3-10 anos, aínda que os préstamos bancarios a longo prazo poden estenderse ata 20 anos dependendo do seu propósito.
Os préstamos bancarios a longo prazo sempre están soportados pola garantía dunha empresa, xeralmente en forma de activos da compañía. Os contratos de préstamo xeralmente conteñen convenios restrictivos que detallan o que a empresa pode e non pode facer financeiramente durante o prazo do préstamo.
Por exemplo, o banco pode especificar que a empresa non pode asumir máis débedas durante a vida do préstamo a longo prazo. Os préstamos a longo prazo adoitan ser reembolsados polo fluxo de caixa da compañía ao longo da vida do préstamo ou por unha certa porcentaxe de beneficios que se reservan para este fin.
O propósito dos préstamos a longo prazo
As empresas xeralmente deben seguir a regra de ligar a duración do seu financiamento á vida do activo que financian.
Así, se unha empresa necesita facer unha mellora de capital importante, como a compra dun equipo para o seu proceso de fabricación que durará 10 anos, un préstamo empresarial a longo prazo sería o tipo de financiamento adecuado. Un préstamo empresarial a curto prazo non sería apropiado neste caso. Se unha empresa necesita comprar equipos de capital, edificios, outras empresas ou realizar proxectos de construción, o préstamo a longo prazo é o camiño a percorrer.
Obtención dun préstamo empresarial a longo prazo
Os empréstitos empresariais a longo prazo son difíciles de conseguir para que as empresas poidan comezar. Normalmente, só as empresas establecidas con algúns anos de éxito financeiro son aprobadas para préstamos bancarios a longo prazo. O negocio ten que producir o seu plan de negocio e varios anos de estados financeiros históricos para garantir un préstamo a longo prazo.
Ademais, ten que preparar os estados financeiros previstos para probar que pode reembolsar o préstamo. Antes de que un pequeno negocio busque un préstamo a longo prazo, sempre deberían comparar o custo do préstamo co custo de alugar o activo que buscan financiar. As taxas de interese dun préstamo a longo prazo adoitan ser uns puntos máis baixos que os tipos de interese dun préstamo a curto prazo nunha economía normal.
Se ten coñecemento da taxa principal de interese , pode engadir algúns puntos para iso e chegar a algo próximo ao tipo de interese que o banco cobrará no seu préstamo. Eses poucos puntos reflectirán o risco que senten da túa empresa. Canto máis arriscado sexa a túa empresa, máis puntos engadirán á taxa principal de interese. Ao avaliar o risco da túa empresa, os bancos verán os 5C da solvencia da túa empresa.
Obtención dun préstamo a longo prazo
A facilidade de adquisición dun préstamo a longo prazo depende de moitos factores, incluíndo o banco que escolleu para facer negocios, a forza financeira da súa empresa e a saúde da economía.
Durante a Gran Recesión, o crédito foi moi axustado e os préstamos non foron fáciles de atopar.
Canto pode obterse a través dun préstamo a longo prazo
Os préstamos a longo prazo xeralmente comezan en 25.000 dólares e ascenden a 200.000 dólares. Canto máis diñeiro precise, máis rigorosa faise o proceso de aprobación.
Como un préstamo a medio prazo difire dun préstamo a longo prazo
Os préstamos a medio prazo adoitan ter un prazo de madurez de 1-3 anos. Utilízanse para financiar activos que non son de natureza a longo prazo, como sistemas informáticos que poden ter unha vida económica de só 3 anos. Os pagos realízanse ao banco mensual ou trimestralmente. O proceso de aprobación dun préstamo a medio prazo é case tan rigoroso como para un préstamo a longo prazo.