Como entender Pacto de préstamo restrictivo para préstamos de pequenas empresas
As empresas que os bancos consideran un risco maior terán convenios máis restrictivos.
As empresas que os bancos consideran de menor risco terán menos convenios restrictivos. O risco determínase por varios factores polo banco, incluída a solvencia , os estados financeiros , o fluxo de caixa , a garantía , o seguro de negocio eo seu plan de negocios . Outros factores tamén poden ser utilizados para determinados pactos restritivos.
Pacto de préstamo afirmativo ou positivo
Os pactos afirmativos son cousas que a pequena empresa ou o prestatario deben facer mentres está pagando o seu préstamo comercial. Exemplos de pactos afirmativos ou positivos son moi básicos: cumprir coas obrigas financeiras, pagar impostos e manter un fluxo de caixa positivo. Outros pactos afirmativos posibles son manter o seguro de negocio, manter a súa garantía e manter rexistros precisos.
O banco tamén pode pedir ás pequenas empresas que manteñan certos niveis de ratios financeiros particulares. Exemplos de ratios financeiros que os bancos poden ver son a relación débeda co patrimonio neto , a relación débeda co patrimonio e o capital circulante da compañía.
Pactos de Préstamos Restritivos ou Negativos
Os pactos de préstamos negativos limitan o comportamento do mutuários a favor do banco. Noutras palabras, a pequena empresa a prestar o diñeiro ten que absterse de tomar accións específicas. O pacto negativo máis común require que a empresa non poida tomar ningún diñeiro de ningún outro valor.
Negociando convenios de préstamo co seu banco
Canto máis forte sexa a túa empresa sexa financeira, a mellor posición que tes para negociar convenios de préstamo co teu banco. Os bancos usan convenios de préstamo para protexer os seus intereses e limitar o risco. Eles non facer un préstamo para o seu pequeno negocio, no entanto, se non quería que a súa empresa teña éxito. Polo tanto, hai marxe para a negociación. Terá que presentar o banco cun plan de negocios ben desenvolvido, completo con extractos financeiros , para negociar pactos co banco.
Seguimento de convenios de préstamo e tratamento de infraccións ao pacto
O pequeno empresario debe monitorear constantemente se a empresa cumpre os convenios do préstamo ou non, de preferencia cos estados financeiros actuais e proxectados. É mellor se o teu CPA axúdache con esta tarefa, xa que non todo empresario de pequenas empresas é un experto en finanzas.
Unha das funcións máis importantes do CPA é asegurarse de que a pequena empresa non incumpre ningún convenio de préstamo. Ás veces, a violación dun pacto é inevitable. Por exemplo, o que acontece se a relación entre a débeda e o activo supera o nivel establecido por ese pacto particular de préstamo? A resposta curta é que depende da gravidade da violación.
A sanción imposta polo banco pode ir desde unha carta no arquivo da pequena empresa ata o banco que invoca o préstamo. Outras penas de rango medio poden incluír un aumento do tipo de interese cobrado polo préstamo ou algún tipo de penalización financeira única.