Se vostede é un contratista, é importante entender que tipos de reclamacións son susceptibles de ser cubertos e que non.
Exemplo
O seguinte escenario mostra como pode ocorrer unha reclamación de traballo defectuosa. Ed é Elite Electrical, unha empresa de contratación eléctrica. Elite Electrical foi contratado por un propietario chamado Prime Properties para instalar novas luces nun edificio de oficinas Prime ten. Dous dos empregados de Ed completan o traballo de instalación.
Un mes despois do traballo de iluminación foi completado, Prime Properties reclama a Ed que as luces non funcionan correctamente. A tripulación de Ed fai varias viaxes ao lugar do traballo para solucionar os problemas, pero Prime non está satisfeito. O propietario afirma que os empregados de Ed non puideron instalar os modificadores correctamente e que usaron materiais de mala calidade.
Prime Properties contrata outro contratista eléctrico para corrixir o erro de Elite e, posteriormente, elite Electrical Elite por incumprimento do contrato.
O traxe alega que o uso de Elite de materiais inferiores e métodos de instalación defectuosos constituía unha man de obra pobre. Elite está asegurada pola responsabilidade baixo unha política de responsabilidade xeral estándar. Ed reenvía o preito á súa aseguradora de responsabilidade, o que rapidamente nega a cobertura. Ed está atordoado. Por que non está cuberto o reclamo?
Requisitos para a cobertura
Para que unha reclamación sexa cuberta por unha política de responsabilidade xeral, hai que cumprir varios requisitos. En primeiro lugar, a reclamación debe buscar danos contra un asegurado por lesións corporales, danos materiais ou danos persoais e publicitarios . En segundo lugar, a lesión corporal ou o dano a propiedade deben estar causados por unha ocorrencia . Se a alegación alega danos persoais e publicitarios, a lesión debe ser resultado dunha infracción. En terceiro lugar, a lesión corporal, danos materiais ou lesións persoais e publicitarias deben realizarse durante o período de política e dentro do territorio de cobertura . (Para os efectos deste artigo, asumiremos que se cumpriu a terceira condición). Finalmente, a reclamación non debe estar suxeita a unha exclusión de política .
1. O reclamante alega a lesión corporal ou o dano á propiedade?
No exemplo eléctrico Elite descrito anteriormente, o feito contra Elite só cita man de obra pobre. Prime Properties non alegou que a mala produción de Elite provocou que o primeiro mantivese lesións físicas ou danos á propiedade. Así, a demanda non está cuberta pola política de responsabilidade civil de Elite.
2. ¿Ten lugar unha ocorrencia?
A demanda de Prime Properties contra Elite Electric afirma que o contratista eléctrico non cumpriu os termos do seu contrato .
A compañía de Ed non fixo o que prometeu facer e agora o propietario quere restitución.
A política de responsabilidade de Ed cobre os danos que a empresa de Ed está legalmente obrigada a pagar debido a lesións físicas ou danos materiais ocasionados por unha ocorrencia . O fracaso de Elite non é un accidente. Como non se produciu ocorrer, o incumprimento do contrato por parte de Prime non está cuberto pola política de responsabilidade de Elite.
Como norma xeral, os pleitos que se basan só na violación do contrato non están cubertos polas políticas de responsabilidade xeral. A política de responsabilidade civil non é unha garantía de que o seu traballo se realice de acordo cun contrato. Un propietario do proxecto pode requirir que garantas que o teu traballo cumprirase segundo o prometido no teu contrato. Podes proporcionar esa garantía mediante a compra dun vínculo de finalización. Debido a que a calidade do seu traballo está baixo o seu control, asume o risco de que o seu traballo sexa defectuoso.
Algunhas demandas contra os contratantes buscan danos por incumprimento do contrato e por lesións físicas ou danos á propiedade. No exemplo Elite Electrical, supoña que os empregados de Ed instalaron os accesorios de iluminación. Pouco despois, un fío que conduce a unha das luces sobresae. O fío quente acende un incendio que causa dano á propiedade de $ 10,000.
Prime Properties demanda a Elite Electrical por incumprimento do contrato e por danos causados por incendios provocados pola falla. A política de responsabilidade de Elite debe abarcar a porción de danos da propiedade da reclamación.
3. ¿Aplicar calquera exclusión?
A política de responsabilidade xeral inclúe exclusións que eliminan a cobertura de determinados traxes derivados do teu traballo defectuoso. Estas exclusións son complexas e os xulgados non os interpretan de maneira coherente. Aquí tes algúns conceptos básicos a ter en conta. Estas son regras xerais e poden aplicarse excepcións nalgunhas circunstancias.
- Se o teu traballo é defectuoso, a túa política non cubrirá o custo de rehacer-lo. No escenario Elite Electrical, supoña que Prime Property escoita a Elite polo custo de contratar a outro contratista para rehacer o traballo de mala calidade de Elite. A política de responsabilidade de Elite non cubrirá o custo de corrixir o seu traballo defectuoso.
- Se estás a traballar nun edificio e accidentalmente causas danos á parte específica que estás a traballar, a túa política non cubrirá ese dano. Por exemplo, vostede é un contratista eléctrico. Foi contratado por un propietario para instalar un novo panel eléctrico. Mentres traballaba no panel, accidentalmente inicias un incendio e o panel está destruído. Se o propietario solicita unha indemnización por danos ao panel, a súa aseguradora non cubrirá a perda.
- Se o traballo que completou sustenta danos materiais, a súa política non cubrirá ese dano. Por exemplo, supoña que opera un negocio de fábrica. Está contratado por un propietario para instalar unha parede de ladrillo. Debido a que usou o tipo de morteiro incorrecto, a parede de ladrillos colácase despois de que se complete. Se o propietario de casa esixe que remete o muro (ou pague o custo de contratar outro contratante), a reclamación non estará cuberta pola súa política de responsabilidade civil.
Excepcións de exclusión
As tres exclusións descritas anteriormente non se aplican en xeral se o teu traballo defectuoso causa lesións físicas a un terceiro ou danos á propiedade que non sexa o teu traballo. Por exemplo, no escenario do panel eléctrico descrito previamente, supoña que o lume se espalla desde o panel cara a un muro adxacente. A parede está moi mal. Se o propietario dita por dano ao muro, a túa política de responsabilidade debería cubrir a reclamación. A reclamación debe ser cuberta porque a propiedade distinta do panel eléctrico foi danada debido a unha ocorrencia.
Do mesmo xeito, se o dano ao traballo rematado castiga a un terceiro ou causa danos a outra propiedade, deberíanse cubrir as lesións ou os danos. Por exemplo, supoña que usa o tipo incorrecto de morteiro para construír unha parede de ladrillo. A parede derrúbase no coche do propietario e danar o vehículo. A túa política de responsabilidade debe cubrir o dano ao coche. Neste caso, o seu traballo defectuoso causou danos a bens distintos do muro.
O dano ao traballo que completou tamén pode cubrirse se o traballo mal feito foi realizado por un subcontratista contratado. Por exemplo, supoña que opera un negocio de fábrica e foi contratado por un propietario para facer un traballo de ladrillo extenso. Contratas a un subcontratante para construír unha parede de ladrillos pero fas todo o traballo restante vostede mesmo. O subcontratista realiza traballos de mala calidade, a parede derrúbase e o dono da propiedade oude por danos da propiedade. Porque o muro non era o teu traballo, a reclamación por danos á propiedade pode estar cuberta.