Por que a túa empresa pode necesitar unha cobertura comercial comercial
Non deseñado para empresas
Unha política de auto persoal está deseñada para cubrir individuos, e non entidades empresariais.
Normalmente defínese asegurado como individuo nomeado nas declaracións e cónxuxe e familiares desta persoa. Obviamente, os termos do cónxuxe e os membros da familia non son relevantes para unha entidade empresarial que non sexa unha propiedade exclusiva. Teña en conta que se a súa empresa é unha propiedade exclusiva, pode asegurar aos seus familiares baixo unha política de negocios a través do Aprobado Asegurado Individual.
Exclusións empresariais
Outro problema coas políticas de automóbiles persoais é que exclúen os riscos comerciais. Aquí tes algunhas exclusións que se atopan normalmente nas políticas de automóbiles persoais:
- Exclusión comercial automática Moitas políticas exclúen o uso dun vehículo por alguén empregado ou involucrado nunha empresa que non sexa a agricultura ou o rancho. Esta exclusión non se aplica a un vehículo privado de pasaxeiros ou a unha pequena recollida ou furgón non utilizada para a entrega ou o transporte de mercadorías e materiais. En xeral, un camión ou furgoneta é "pequeno" se ten un peso bruto de menos de 10.000 libras. O resultado desta exclusión é que necesitas unha cobertura automotiva comercial se tes un vehículo superior a 10.000 libras. Tamén necesita esta cobertura se usa calquera vehículo de tamaño para fins de entrega ou para o transporte de bens.
- Exclusión de empresas automáticas Esta exclusión aplícase aos autos utilizados nunha empresa que implica vender, reparar, estacionar, almacenar ou prestar autos. Exemplos son un concesionario e unha tenda de reparación. Se usas algún vehículo é este tipo de empresa, necesitas seguro de automóbil comercial.
- Exclusión Livery Practicamente todas as políticas persoais exclúen o uso dun auto (camión ou tipo de pasaxe particular) para o transporte de persoas ou bens por un cargo. Exemplos son taxis e autos usados para entregar pizza ou paquetes. Esta exclusión tamén se aplica aos vehículos usados en empresas de recreo como Uber e Lyft.
A exclusión do "auto comercial" está aberta á interpretación. Non obstante, se usa un pequeno camión ou furgoneta para facer envíos a clientes ou transportar ferramentas a un sitio de traballo, debería considerar seriamente a compra dunha política comercial.
Outras limitacións
Hai outros aspectos das políticas de automóbiles persoais que os fan inadecuados para asegurar un negocio. Aquí tes algúns deles:
- Non hai cobertura automática Unha política de auto persoal limita a cobertura aos vehículos que figuran nunha axenda. Ofrece unha cobertura moi limitada para os vehículos que adquira durante o período de política. En cambio, unha política de auto comercial pode cubrir automáticamente calquera vehículo que obteña durante o período de política.
- Limitada Contrato de automóbil contratado Baixo unha política típica de automóbil persoal, os vehículos de aluguer están cubertos por danos físicos só se adquiriu unha cobertura de danos físicos para os autos que posúe. En virtude dunha política de auto de negocios, pode adquirir cobertura de danos físicos só para autos contratados . Unha política empresarial tamén abrangue gastos de perda de uso e gastos de transporte. A maioría das políticas persoais non inclúen estas coberturas.
- Menos flexibilidade Unha política de auto persoal carece da flexibilidade dunha política comercial. Unha política comercial pódese adaptar para atender ás súas necesidades mediante o uso de símbolos automáticos cubertos e respostas .
Regras de subscrición
Ademais das disposicións políticas mesmas, tamén cómpre considerar a postura da súa aseguradora para asegurar os riscos comerciais. Cada aseguradora ten as súas propias regras. Debe ter coñecemento deles antes de comprar unha política , non despois de ter sufrido un accidente. A súa aseguradora pode estar interesado en cubrir algúns tipos de autos de uso comercial senón outros.
Teña en conta que a maioría das aseguradoras de automóbiles persoais non emitirán unha política que abarque autos rexistrados nunha empresa (que non sexa un propietario exclusivo). Se os seus vehículos están rexistrados en nome dunha empresa, asociación ou outro tipo de entidade comercial, terá que comprar unha cobertura comercial automática.
Límites inadecuados
Finalmente, a maioría das políticas de automóbiles persoais non proporcionan un límite de responsabilidade adecuado para unha empresa. O límite máximo dispoñible dunha aseguradora automática persoal adoita ser de $ 500,000.
As seguros de automóbiles comerciais, por outra banda, proporcionan facilmente un límite de responsabilidade automática de $ 1,000,000. Non esquezas o seguro de responsabilidade civil. É un diñeiro ben gasto. Un accidente único que implica unha lesión corporal grave pode producir unha reclamación de responsabilidade enorme contra ti. Se non ten un seguro de responsabilidade adecuada, unha reclamación podería poñer a súa empresa fóra da empresa.
Artigo editado por Marianne Bonner