Cando compra unha cobertura de danos físicos pode optar por cubrir todos os vehículos que posúe ou un subconxunto destes vehículos, como autos privados de pasaxeiros. Tamén podes escoller cobertura de danos físicos para autos contratados . Os símbolos de designación automática cubertos nas declaracións indican os tipos de autos cubertos por danos físicos.
¿Debería comprar cobertura de danos físicos? A resposta depende da idade, o valor e a condición dos seus vehículos, así como o custo do seguro de danos físicos. O seu axente ou corredor pode axudar a decidir se a cobertura de danos físicos paga a pena.
Opcións de cobertura
Unha política de automóbil comercial ofrece tres opcións para a cobertura de danos físicos: causas comprensivas e especificadas de perda e colisión.
- Cobertura integral Cobra a perda dun auto cuberto por calquera causa que non sexa a colisión dun vehículo con outro obxecto ou o vehículo é anulado. A cobertura integral está deseñada para encaixar coa cobertura de colisións. A maioría das perdas que non están cubertas baixo a colisión serán cubertas baixo Comprehensive. Un exemplo é un roubo de vehículos .
- Causas especificadas de perdas cobren perigos chamados como incendio, raio, explosión e roubo . Esta cobertura só está dispoñible para autos comerciais (camións e remolques), non autos privados de pasaxeiros. É unha alternativa máis barata á Cobertura Integral.
- Cobertura de colisión Cobra a perda dun auto cuberto causado pola colisión do vehículo con outro obxecto ou a voladura do vehículo. O "obxecto" co que se colga automáticamente pode ser outro vehículo ou obxecto estacionario como unha árbore.
Obxectos que caen e rotura de vidro
As perdas causadas por misiles voadores ou obxectos que caen están cubertos pola Cobertura Integral.
Tamén están cubertas as rupturas de vidro e as perdas causadas por unha colisión cun ave ou un animal. A continuación amósanse exemplos de perdas que cubrirían a Cobertura Integral:
- Unha rocha desprázase dun outeiro e cae na súa recolección, que está estacionada nas proximidades. O impacto causa un gran dente no capó do seu camión.
- Un pesado cono de piñeiro cae sobre o parabrisas dun vehículo privado de pasaxeiros que posúe, crackando o vaso.
- Está manexando un camión da compañía cando un corvo sae correndo diante. Inclina os freos pero non pode evitar chocar co cervo. O impacto dana a parte dianteira do teu camión.
Se un vehículo colga con outro obxecto (ademais dun animal) e ocorre unha rotura de vidro, a rotura de vidro pode estar cuberta baixo a cobertura de colisión en lugar de unha cobertura integral. Por exemplo, supoña que un empregado está dirixido a un camión da compañía durante unha forte tempestade de choiva. O vehículo patina no pavimento mollado e corre a unha árbore. O parabrisas do camión está esmagado e a súa defensa dereita está mal.
Debido a que se produciu unha perda de colisión, pode optar por cubrir o parabrisas roto baixo a cobertura de colisión. Tanto o parabrisas como o dano de defensa estarán suxeitos a unha (colisión) deducible.
Se elixise cubrir a rotura de cristal baixo a cobertura integral, aplicaríanse dúas franquicias. A rotura de vidro estaría suxeita á súa franquía deducible completa mentres que o dano de defensa fose suxeito ao deducible de colisión.
Remolque e Traballo
A maioría das políticas de automóbiles comerciais fornecen unha pequena cantidade de cobertura para o remolque e o traballo. Esta cobertura aplícase só aos autos privados de pasaxeiros. O límite (normalmente de $ 50 ou $ 75) debería figurar nas declaracións.
Gastos de transporte e perda de uso
A cobertura por danos físicos inclúe dúas extensións de cobertura, gastos de transporte e gastos de perda de uso.
Exclusións
A cobertura por danos físicos non se aplica a unha perda causada por algún dos seguintes:
- Guerra e perigos relacionados
- Actividades de carreira ou estancamento
- Disminución de valor
- Desgaste e desgaste, conxelación, ruptura mecánica ou eléctrica.
- Blowouts e outros danos nos pneumáticos
Os dous últimos grupos de perigos (desgaste, explosións, etc.) están excluídos porque son considerados problemas de mantemento. Estas exclusións non se aplican a un vehículo cuberto que foi roubado.
Equipos electrónicos
Os vehículos modernos conteñen unha gran variedade de equipos electrónicos. Algúns tipos de equipos son utilizados para operar o vehículo. Un exemplo é un sistema de freada automático. Outros equipos son utilizados para fins de navegación ou entretemento. Algúns tipos de gadgets (como os detectores de radar) non están cubertos.
Límites e deducións
Con algunhas excepcións, a cobertura de danos físicos non está suxeita a un límite. En vez diso, a aseguradora pagará o menor dos seguintes:
- o valor efectivo real do vehículo ou equipamento danado; ou
- o custo para reparalo ou reemplazarlo.
Se o custo para reparar o seu vehículo supera o seu valor efectivo en efectivo, a súa aseguradora probablemente declarará ao vehículo unha perda total .
Cada cobertura de danos físicos está suxeita a un deducible por separado. Por exemplo, pode optar por unha Cobertura Integral con unha franquía deducible de $ 500 e Cobertura de colisión con dedución de $ 1,000. Pode reducir os premios de danos físicos aumentando os seus deducións.
Un pagamento por perdas realizado pola súa aseguradora pode incluír o deducible (o seu deducible xa pode ser subtraído). Alternativamente, a aseguradora pode calcular a súa perda sen o deducible e logo enviarlle unha factura polo importe deducible.