Estabilice o fluxo de caixa, pero só paga polo que usa
Os empresarios adoitan atopar dificultades para xestionar o fluxo de caixa como resultado das esixencias de crédito estacionais e as lagoas entre as necesidades de capital e a obtención de ingresos. Isto é especialmente verbo das start-ups empresariais durante as súas primeiras etapas de desenvolvemento cando non se diversificaron o suficiente para xerar un fluxo de caixa constante e positivo. Unha vez que se compre o inventario, é necesario montar o ciclo ata que se recolleron as contas a cobrar.
Sen un capital de traballo suficiente, podería producirse un grave problema de fluxo de caixa. Estes tipos de problemas de fluxo de efectivo forzaron a moitos empresarios a pechar negocios que estaban a gañar cartos en papel, pero que acababan de quedar sen diñeiro.
As liñas de crédito acomodan as esixencias de crédito estacionais do seu negocio xunto cos altos e baixos do seu fluxo de caixa. Tamén permiten que compre inventario en anticipación ás futuras vendas. Discuta establecer unha liña de crédito coa túa base no inicio da túa relación. Se acaba de iniciar o seu negocio, o banco probablemente non concederá unha liña de crédito inmediatamente.
Unha liña de crédito é un servizo estándar proporcionado por moitos bancos que atenden a pequenas empresas. Obtendo o préstamo aprobado depende da capacidade do negocio de reembolsar e / ou os activos persoais do propietario, por exemplo, unha segunda hipoteca nunha casa, a asignación de accións e títulos ou a asignación do valor en efectivo das pólizas de seguro de vida.
Os bancos ampliarán unha liña de crédito segura para a maioría das empresas de inicio. A liña pode ser insegura se o negocio pode demostrar ganancias consistentes, unha excelente posición de capital e múltiples fontes de reembolso. Tradicionalmente, os bancos comprometerán un importe máximo especificado de fondos dos que se lle permite atraer segundo sexa necesario.
Ten dereito a pagar e reembolsar durante o tempo acordado, que normalmente non superará un ano. Só paga intereses sobre o principal pendentes.
Ademais, o banco precisa saber como vai pagar a liña cando non chega a súa primeira fonte de reembolso. Os banqueiros buscan a elasticidade suficiente nas súas operacións para acomodar reversións temporais en situacións adversas. ¿Que ocorre cando descubres que o teu inventario non está a ver como se proxecta? Que fontes secundarias de reembolso están dispoñibles?
Os bancos tamén poden esixir que pague a súa liña de crédito cando non seguiu o seu calendario de pagamentos, aínda que a cantidade total de diñeiro que prestou non se debe a varios meses. Os bancos non lles gusta aprobar liñas de crédito para o seu uso na xestión do fluxo de caixa. En cambio, as liñas de crédito están destinadas ás necesidades de empréstitos cíclicos a intervalos de pagamento descritos. A falta de pago do diñeiro previsto indica un problema potencial na súa capacidade de xestionar o diñeiro.
Consellos intelixentes para establecer unha liña de crédito
- Probablemente un banco non emitirá unha liña de crédito a unha nova empresa sen a garantía persoal de reembolso do propietario.
- Se o seu negocio é relativamente novo eo banco non está satisfeito coas fontes primarias e secundarias de reembolso, pode solicitar a garantía persoal para garantir o préstamo.
- Se a empresa é unha sociedade ou corporación con máis dun dos seus principais, o banco probablemente colateralizará o préstamo de todos os principais implicados para obter unha liña de crédito.
- Debe presentar documentos financeiros razoables que sigan as prácticas contables estándar para obter unha liña de crédito.
- A non ser que sexa un negocio ben establecido, debe proporcionar pro forma, isto é, documentos de fluxo de efectivo e de futuro, que demostren a súa capacidade de devolver o diñeiro. Tamén serán necesarios os saldos pro forma e as declaracións de resultados .