Unha política de automóbil comercial aborda esta posible perda de valor mediante a diminución da exclusión de valores. Esta exclusión aplícase á cobertura de danos físicos .
Normalmente atópase ao final das exclusións de danos físicos no formulario de cobertura automática comercial.
Autos Propios
A diminución da exclusión de valor pode limitar a cantidade que recuperas da túa aseguradora por unha perda de dano físico que implique un vehículo que tes. O seguinte exemplo mostra como iso pode ocorrer.
A súa empresa é propietaria dun camión de toneladas que está seguro para realizar unha completa e colisión baixo a política comercial de automóbil da súa empresa. O camión está mal cando un empregado accidentalmente volveuno a unha parede. Vostede fai un reclamo baixo a súa cobertura de colisión. A súa aseguradora pagará o menor de:
- o valor en efectivo real do vehículo danado no momento da perda; ou
- o custo de reparar ou substituír o vehículo con pezas e materiais que sexan similares aos do vehículo que conteña antes da perda.
O valor efectivo real en xeral significa o custo de reposición do vehículo menos a depreciación. A aseguradora tamén pode considerar o "libro azul" ou o valor de mercado do vehículo.
Se o custo para reparar o camión é inferior ao seu valor actual, o asegurador pagará o custo para reparalo. Se non, o camión probablemente será declarado unha perda total .
Supoña que a súa aseguradora opta por pagar o custo para reparar o seu camión. A súa tenda de tendas locais cobra 3.500 dólares para reparar o vehículo. Se a túa política inclúe un deducible de 500 dólares, a túa aseguradora pagará 3.000 dólares.
O seu camión tiña un valor de mercado de 10.000 dólares antes do accidente. Non obstante, o vehículo estivo nun accidente automovilístico, polo que os potenciais compradores consideran que é menos valioso que un camión similar que non estivo involucrado nun accidente. O valor de mercado do seu camión agora é de só 9.000 dólares. A túa aseguradora non che pagará polo descenso de valor de $ 1,000.
Mentres o valor diminuído non está cuberto por un seguro de danos físicos, normalmente está cuberto por un seguro de responsabilidade civil . Isto significa que se o teu vehículo está danado nun accidente causado pola neglixencia doutro condutor e que demandas ao outro condutor, podes incluír un cargo por diminución no valor como parte dos danos que buscades.
Vehículos de aluguer
A diminución da exclusión de valor pode xerar un gasto fóra de cartón se un vehículo de aluguer está mal durante o período do contrato de aluguer. Considere o seguinte exemplo:
Bob é o propietario de Busy Builders, unha pequena empresa de construción. El ten unha próxima reunión en Pleasantville, que está a 250 millas da cidade natal de Busy Builder. Bob aluga un coche no nome do seu negocio usando unha tarxeta de crédito comercial. Aluga o vehículo para a viaxe de dous días de Ready Rentals, unha axencia local de aluguer de vehículos. Ready Rentals ofrece para vender o seguro de responsabilidade civil de Bob e unha exención de danos por perdas.
Exención de danos perdidos
A exención de danos por perdas (tamén chamada exención de danos por colisión) absolverá a Bob de calquera obrigación de pagar o dano ao vehículo. Se está involucrado nun accidente mentres conduce o vehículo de aluguer e o vehículo está mal, o dano será cuberto por completo. Desafortunadamente, esta protección vén a un custo escarpado. Ready Rentals quere $ 20 por día para LDW. Bob decide diminuír o LDW. Tamén se nega a comprar o seguro de responsabilidade civil. Busy Builders está asegurado baixo unha política de automóbil comercial que inclúe a cobertura de responsabilidade e danos físicos para autos contratados . Por que debería pagar o seguro de responsabilidade civil e un LDW cando a súa empresa ten un seguro para vehículos de aluguer? Bob asina o contrato de aluguer e está en camiño.
Ao día seguinte Bob termina o seu negocio en Pleasantville e comeza a súa casa en coche no aluguer.
Aproximadamente unha hora na súa viaxe de regreso, Bob deslízase nunha estrada xeada e accidentalmente choca contra unha árbore. Bob non está doído pero a parte dianteira do coche de aluguer está mal aburrido. Bob regresa o coche a Listed Rentals e enche un informe de accidentes. Cando regresa ao seu despacho, el reclama coa súa aseguradora automotiva comercial.
Cales son esas cargas?
Un mes despois Bob está impresionado coa factura que recibe da axencia de aluguer. ¡O total é superior a 7.000 dólares! Os cargos inclúen 3.600 dólares por danos ao coche de arrendamento e 2.500 dólares por valor reducido. A axencia de aluguer tamén incluíu unha carga de 600 dólares por perda de uso e US $ 350 en taxas administrativas. O gasto de perda de uso representa os ingresos que perdeu a axencia porque o vehículo mal estaba non dispoñible para alugar a outros clientes. A axencia de arrendamento afirma que o coche de aluguer mal fabricado tardou 15 días en arranxar. Cargar a Bob a tarifa completa de arrendamento de 40 dólares por día por cada día que o coche non se poida alugar. As taxas administrativas poden incluír taxas de remolque, taxas de almacenamento e outros gastos.
A aseguradora automotiva de Busy Builder probablemente pagará os $ 3,100 por danos ao vehículo (a aseguradora restará a franquía de $ 500 de Busy Builder). Porque Busy Builders adquiriu cobertura de danos físicos para autos contratados , a política automática de Busy tamén abarca a Perda de uso. Non obstante, a política paga só 20 dólares por día; Así, a aseguradora pagará 300 dólares durante o período de 15 días. Isto significa que Busy Builders quedará atrapado cun gasto de máis de $ 300 por pés de uso. A cobertura de danos físicos de Bob exclúe a diminución do valor, para o que a axencia cobra 2500 dólares. As políticas de automóbiles comerciais non cobren taxas administrativas. Así, a taxa de $ 350 cobrada pola axencia de aluguer non está cuberta pola política automotriz de Busy Builder. Ocupado agora afronta 3.650 dólares en gastos non asegurados.
Cobertura de tarxetas de crédito
Debido a que Bob rexeitou a exención de danos por perdas de Ready Rentals, a axencia de aluguer non pagará ningunha porción do dano ao coche de aluguer. Bob alugou o vehículo de Ready Rentals usando unha tarxeta de crédito comercial. Como moitas tarxetas de crédito, a tarxeta de Bob cobre automaticamente o dano físico aos vehículos alugados. Moitas tarxetas de crédito ofrecen esta cobertura cando o titular da tarxeta rexeitou a exención de danos por perdas. A cobertura xeralmente é exceso por calquera cobertura de danos físicos dispoñibles.
Para cobrar calquera compensación baixo a súa tarxeta de crédito, Bob debe esperar ata que reciba o pagamento da súa aseguradora automotriz. Do mesmo xeito que a política de automóbiles, a cobertura da tarxeta de crédito exclúe a diminución do valor. Tamén exclúe a perda de uso e as taxas administrativas. Dos $ 3650 de Busy Builder nos gastos de cargo, a tarxeta de crédito só pagará os $ 500 deducibles.