Axente versus corrector
Os axentes e os corretores actúan como intermediarios entre vostede (o comprador do seguro) e as súas aseguradoras. Cada un ten o deber legal de axudarlle a obter unha cobertura adecuada a un prezo razoable. Cada un debe ter unha licenza para distribuír o tipo de seguro que vende. Un axente ou corredor tamén debe respectar as normativas impostas polo seu departamento de seguro estatal.
A principal diferenza entre un corrector e un axente ten que ver con quen representan. Un axente representa unha ou máis compañías de seguros. El ou ela actúa como unha extensión da aseguradora. Un corredor, por outra banda, representa o comprador do seguro.
Axentes
Os axentes son cautivos ou independentes . Un axente cativo representa unha única aseguradora. Os axentes que representan Allstate ou State Farm son axentes cativos. Un axente independente representa varias aseguradoras.
Para vender produtos de seguros en nome dunha aseguradora particular, unha axencia debe ter unha cita coa devandita aseguradora .
Unha cita é un acordo contractual que describe os produtos específicos que a axencia pode vender. Tamén especifica as comisións que a aseguradora pagará por cada produto. O contrato xeralmente describe a autoridade vinculante da axencia, o que significa a súa autoridade para iniciar unha política por parte do asegurador.
O axente pode ter permiso para ligar algúns tipos de cobertura, pero non a outros.
Os corretores non son nomeados polas aseguradoras. Solicitan presupostos de seguros e / ou políticas das aseguradoras enviando solicitudes completas en nome dos compradores. Os corretores non teñen autoridade para vincular a cobertura. Para iniciar unha política, un corredor debe obter unha ligazón da aseguradora. O aglutinante é un documento legal que serve como póliza de seguro temporal. Normalmente aplícase durante un curto período, como 30 ou 60 días. O aglutinante non é válido a non ser que fose asinado por un representante da aseguradora. Un cartafol é substituído por unha política.
Os corretores poden ser venda polo miúdo ou por xunto. Un corretor de venda polo miúdo interactúa directamente cos compradores de seguros. Se visitou un corredor, que entón obtivo coberturas de seguros no seu nome, el ou ela é un corretor de venda polo miúdo. Nalgúns casos, o seu axente ou corredor non poderá obter cobertura de seguros no seu nome a unha aseguradora estándar. Neste caso, el ou ela poderán contactar a un corredor maiorista. Os corretores a venda polo miúdo especialízanse en certos tipos de cobertura. Moitos son corredores de liñas excedentes , que organizan coberturas por riscos pouco comúns ou perigosos. Algúns exemplos son o seguro de responsabilidade do produto para un fabricante de motocicletas e unha cobertura de responsabilidade civil para un camioneiro de longa distancia.
Comisións
Mentres algúns axentes cativos son soldados, a maioría dos axentes e corredores confían en comisións de renda. As comisións son pagadas das primas cobradas aos asegurados polas aseguradoras. Estes poden incluír comisións básicas e comisións continxentes.
A comisión base é a comisión "normal" obtida polas pólizas de seguro. A comisión base exprésase en función dunha porcentaxe de prima e varía segundo o tipo de cobertura. Por exemplo, un axente pode gañar dicir, unha comisión do 10 por cento sobre políticas de compensación dos traballadores e 15 por cento sobre políticas de responsabilidade xeral . Supoña que compra unha política de responsabilidade civil da Elite Insurance Company a través da Axencia Jones, un axente independente. Jones gaña unha comisión do 15 por cento sobre políticas de responsabilidade xeral. Se o seu premio de responsabilidade anual é de $ 2,000, Jones recolle 2.000 dólares de vostedes e mantén 300 dólares en comisión.
Jones envía os restantes 1.700 dólares á aseguradora.
Para incentivar aos axentes a escribir novos negocios , algunhas aseguradoras pagan unha comisión máis elevada para as novas políticas que as renovacións. Por exemplo, unha aseguradora que paga o 10 por cento para unha nova política de compensación dos traballadores pode pagar só o 9 por cento cando se renova a política .
Comisións de incentivos ou incentivos recompensan axentes e corredores para acadar os obxectivos de volume, rendibilidade, crecemento ou retención establecidos pola aseguradora. Por exemplo, Elite Insurance promete pagar á Axencia Jones unha comisión adicional de 3 por cento se Jones escribe $ 10 millóns en novas políticas de propiedade dentro dun determinado período de tempo. Se Jones renova o 90 por cento destas políticas cando caducan, Elite pagará a Jones unha comisión adicionada do 2 por cento.
As comisións contingentes son controvertidas. Por unha banda, os corretores representan os compradores de seguros. Algunhas persoas afirman que os corredores non deberían aceptar comisións continxentes. Ademais, algúns corredores recolleu comisións continxentes sen o coñecemento dos seus clientes. Outro problema é que as comisións continxentes poden dar aos corredores (e axentes) un impulso para dirixir os compradores de seguros a políticas que son particularmente lucrativas para o corredor. Se os axentes e os corretores aceptan comisións continxentes, deberían divulgar este feito aos seguros. Algúns corredores agora rexeitan tales comisións.
O seu axente ou corredor debe proporcionarlle unha declaración de divulgación de indemnización que describe os tipos de comisións que recibe a axencia ou corretaxe das súas aseguradoras. Este documento debe indicar se a axencia ou corretaxe só recibe comisións básicas ou se recibe comisións continxentes.
Escritores directos
Algunhas aseguradoras venden políticas directamente aos compradores de seguros sen necesidade de utilizar axentes ou corredores como intermediarios. Estas aseguradoras son chamadas escritoras directas . Moitos escritores directos céntranse en coberturas persoais como propietarios e políticas de automóbiles persoais. Non obstante, algúns tamén ofrecen coberturas comerciais a pequenas empresas
Seguro de vida
Os axentes e os corretores que venden o seguro de vida tamén gañan comisións. No entanto, un axente de vida gaña a maior parte da comisión que realiza durante o primeiro ano da política. A comisión pode ser do 70 por cento ao 120 por cento do premio no primeiro ano, pero do 4 por cento ao 6 por cento do premio por renovación.