Suxeito ao Regulamento estatal
Como as compañías de seguros , os axentes e corredores de seguros están regulados polos estados .
Están suxeitos ás leis aprobadas polas lexislaturas estatais e aplicadas polos departamentos de seguros estatais. Os departamentos reguladores de seguros a miúdo fan referencia aos axentes e corredores de seguros como productores.
O nome derívase do feito de que os axentes e corredores producen (xerar) os ingresos das comisións que gañan coa venda das políticas . Nunha axencia de seguros ou corretaxe, a palabra productora moitas veces significa unha persoa que realiza traballos de vendas en vez de servizos aos clientes. Para os efectos deste artigo, o productor simplemente significa un axente ou corredor.
Licenza de Produtor
Todos os estados esixen que os axentes e corredores de seguros obteñan unha licenza para vender seguros. Un estado pode ofrecer moitos tipos de licenzas. Exemplos son unha licenza de propiedade e accidente, e unha licenza de Vida, Accidente e Saúde. O tipo de licenza que necesita un productor depende do tipo de seguro que el e ela pretende vender.
Un productor que quere vender seguros de vida pode obter unha licenza Life Only.
Se o productor quere vender ambas coberturas de vida e accidentes e seguro de saúde, probablemente necesitará unha licenza de Vida, Accidente e Saúde. Os tipos de licenzas que se ofrecen varían de estado a outro. Os estados poden usar unha terminoloxía diferente para o mesmo tipo de licenza.
A maioría dos estados esixen que os produtores completen unha determinada cantidade de horas de educación previa a licenza antes de obter unha licenza.
Normalmente, o productor completa un curso de prelocación aprobado polo estado e despois leva un exame de licenza. Se o solicitante pasa o exame, el ou ela recibe unha licenza. Algúns productores obtén múltiples licenzas. Un productor que queira vender tanto o seguro de vida como a propiedade / accidente probablemente necesitará unha licenza de seguro de vida e unha licenza de seguro de propiedade / accidente.
Unha licenza de seguro é normalmente válida por dous anos. Xeralmente, unha licenza de seguro só se pode renovar se o productor cumpre os requisitos de educación continua especificados polo departamento de seguro estatal. Pódese requirir un representante para completar, 40 horas de educación continua durante o período de dous anos en que a licenza está en vigor. O produtor pode ter varias opcións para cumprir estes requisitos. Por exemplo, el ou ela pode tomar clases, asistir a seminarios ou completar cursos en liña.
Antes de contratar os servizos dun axente ou corredor, asegúrese de que el ou ela sexa un productor licenciado. Pode verificar o estado do produtor contactando co seu departamento de seguros estatal. Moitos departamentos de seguros proporcionan unha ferramenta en liña que os consumidores poden empregar para asegurar que a licenza do seu productor estea activa.
Deberes e responsabilidades
O produtor ten a obrigación profesional de axudarlle (o cliente) a obter unha cobertura de seguro axeitada.
El ou ela debería explicar que cubertas están dispoñibles e facer recomendacións. Debes decidir as coberturas que desexas e comunicar os teus desexos ao productor. O seu axente ou corredor está obrigado a obter as coberturas de seguros que elixiu. Se as coberturas que realmente recibes son diferentes das solicitadas, o productor deberá explicar as discrepancias.
O seu productor pode ser neglixente se non lle informa que a cobertura que recibiu non é o que solicitou. Por exemplo, compra unha política de propiedade comercial a través do seu axente de seguros, Jack Jones. Vostede di a Jack que quere incluír a cobertura da ordenanza da construción na súa política. Subliña que esta cobertura é fundamental para o seu negocio e que debe incluírse.
Cando Jack entrega a súa política , el asegura que inclúe todas as coberturas que solicitou.
Seis meses despois, un edificio que posúe está queimado nun incendio. Vostede fai unha reclamación de propiedade coa súa aseguradora. Desafortunadamente, o importe que recibe pola reclamación é substancialmente inferior ao esperado.
Vostede descobre que, a pesar da promesa de Jack, a súa política non inclúe a cobertura da ordenanza de construción. Se demandas a Jack por neglixencia, pode ser responsable de ti polo importe que recollerías baixo a cobertura da ordenanza do edificio se a cobertura estivese incluída.
O seu productor non está obrigado a anticipar todos os riscos que poidan xurdir do seu negocio e para aconsellarlles como cubri-los. A maioría dos axentes e corretores non son xestores de risco profesionais. Confían na información que proporcionas sobre a túa empresa para facer recomendacións de cobertura.
O productor ten o deber de exercer un coidado razoable para poñer o seu seguro cunha aseguradora financeiramente sólida . Nalgúns estados, o productor ten a obriga de avisalo se el ou ela decatáronse de que a súa aseguradora se converteu en deficiente financeira . Do mesmo xeito, o productor pode ter a obriga de notificarlle se ten coñecemento de que a súa política está a piques de ser cancelada .
Corredor e fraude do axente
A maioría dos axentes e corredores de seguros son profesionais honestos e traballadores. Con todo, existen axentes corruptos. Se pensas que o productor está actuando de forma deshonesto , debes informarlle ao departamento de seguros do teu estado. Aquí hai algúns sinais de que un productor pode ter cometido fraudes de seguros :
- O productor recadou un premio pero non apareceu ningunha política. O productor pode afirmar que el ou ela está a manter a súa política de "custodia".
- A túa política cancelouse a medio prazo pero non recibiches un premio de retorno, aínda que a aseguradora confirma que emitiu un cheque.
- O productor incentícelle a enviar información falsa ou inexacta na solicitude de seguro.
- O produtor vénlle unha política dunha aseguradora aparentemente inexistente. A súa busca en Internet da aseguradora non obtén información.
- O axente engade cobertura á túa política que non pediches e non necesitas. O único obxectivo desta acción é subir o teu premio e xerar máis comisións para o axente.
- O produtor axudoulle a poñer diñeiro nun "investimento" que el ou ela di que é demasiado bo para pasar.