Por que razón a súa aseguradora non renovará a súa cobertura de seguro? Canto advertencia anticipada debe proporcionar a súa aseguradora se planea suspender a súa cobertura? ¿Está obrigado o seu asegurador a renovar a súa política ?
Este artigo responderá a estas preguntas.
Motivos para a non renovación
Hai unha serie de razóns polas que unha aseguradora pode optar por descontinuar a súa cobertura de seguro. Aquí tes algúns deles:
- Incidiu moitos accidentes ou perdas.
- Ten un rexistro deficiente de seguridade ou non mantivo a súa propiedade.
- Os seus empregados teñen poucos rexistros de condución.
- Non cumpriu coas recomendacións de control de perdas da aseguradora.
- A súa aseguradora xa non quere proporcionar ese tipo de cobertura.
- A súa empresa cambiou e volveuse máis arriscada.
- Non conseguiu proporcionar a información esencial solicitada polo asegurador.
- Vostede proporcionou información falsa na aplicación.
Disposicións políticas
Practicamente todas as pólizas de seguro de vehículos comerciais , de responsabilidade civil e de vehículos teñen algunhas disposicións relativas á non renovación. Estes poden incluír:
- Condicións xenéricas que se integran nunha forma de política.
- Disposicións específicas do Estado que se engaden á túa política mediante un respaldo.
Disposicións xenéricas
Moitos formularios de política conteñen unha disposición xenérica sobre a non renovación da política. Por exemplo, a política de responsabilidade xeral ISO estándar contén unha cláusula na sección Condicións titulada When We Do Not Renew. Indica que se a súa aseguradora elixe non renovar a súa política, notificaráselle 30 días antes de caducar a súa póliza.
Algunhas formas políticas están en silencio sobre o tema de renovación. Neste caso, a renovación será abordada nun respaldo adxunto á súa política.
Leis estatais
Practicamente todos os estados teñen leis que determinan as medidas que deben tomar as aseguradoras se pretenden suspender a súa cobertura cando a súa política caduque. As leis que se aplican ás políticas persoais (como auto persoal e propietarios) poden ser máis restrictivas que as que se aplican ás políticas comerciais. En xeral, a aseguradora é libre de non renovar a súa política comercial sempre que lle proporcione unha notificación adecuada. A lei estatal determina canto notará a aseguradora.
Pode aplicarse unha normativa diferente ás non renovacións en masa. É dicir, se a súa aseguradora se retira do mercado porque xa non desexa escribir un determinado tipo de cobertura, é posible que se lle precise notificarlle a vostede e ao regulador de seguros con antelación. A súa aseguradora tamén pode estar obrigado a atopalo nunha fonte de cobertura de reposición.
Os requisitos de non renovación varían dun estado a outro. Por exemplo, algúns estados poden esixir un aviso de 30 días, mentres que outros dictan 45 días ou 60 días.
As aprobacións específicas do Estado
As regras que a aseguradora debe seguir se remata a súa política, xa sexa a medio prazo ou ao caducidade, normalmente se explica nun respaldo específico do estado adxunto á súa política.
Se fai negocios en máis dun estado, debe unirse por separado para cada un destes estados.
As aprobacións do Estado substitúen as disposicións xenéricas
Unha vez que se adxunta un estado, substitúe as disposicións xenéricas na túa política. Por exemplo, supoña que a sección Condicións da súa política de responsabilidade indica que a aseguradora pode non renovar a súa política se o asegurador ofrécelo polo menos 30 días de antelación. Non obstante, a lei do estado (e o respaldo do estado adxunto á súa política) require que a aseguradora lle indique aviso de 45 días se se rexeita a renovar a súa política. A esixencia de 45 días no respaldo substitúe o requisito de notificación de 30 días na política.
Requisitos de cancelación
Ademais da non renovación, as aprobacións estatais refírense á cancelación de política. Calquera condición de cancelación xenérica que estea incluída na túa política será reemplazada pola aprobación do estado.
Os estados xeralmente impoñen regras máis estritas sobre a cancelación da súa política que a súa non renovación. Por exemplo, moitos estados prohiben ás aseguradoras de terminar unha política a medio prazo se estivo en vigor durante un determinado período de tempo, como por exemplo 60 días. Estas regras adoitan ter excepcións. Por exemplo, a súa aseguradora poderá cancelar a súa política de responsabilidade se mentiu na súa solicitude, falsificando a súa empresa como fabricante de roupa cando realmente fabrica fogos de artificio.
Aviso ampliado de cancelación e non renovación
Algunhas aseguradoras proporcionarán, como extensión de cobertura, un aviso previo de cancelación ou non renovación do que esixe a lei estatal. Por exemplo, unha aseguradora pode proporcionar aviso de 90 días, 120 días ou mesmo 180 días. Esta cobertura pode proporcionarse por separado ou en combinación con outras extensións de cobertura.