Capital de Traballo, Capital de Traballo Neto e Préstamos de Capital de Traballo
Capital de Traballo é unha cantidade de diñeiro prestado dun banco ou outro valor e usado por un novo negocio por diñeiro para que as operacións continúen e paguen contas comerciais. O capital circulante neto é a diferenza entre todos os activos actuais menos os pasivos actuais.
Os activos actuais son os activos que pode converterse en efectivo rapidamente, como as contas a recibir. Os pasivos actuais son os contas que debe pagar agora ou moi pronto.
Podes ver que o que realmente falamos co capital de xiro é en efectivo.
A importancia do capital de traballo
As empresas funcionan día a día co capital de xiro. Pode dicir que o capital de xiro é o sangue vital dun negocio. Non hai sangue e o negocio deixa de funcionar. Isto é un pouco dramático, pero quero salientar a súa importancia. . Para moitas empresas novas, ter o suficiente capital de traballo significa a diferenza entre o éxito eo fracaso do negocio.
Ter o capital de traballo suficiente para que o seu negocio funcione día a día é o máis importante durante a fase de inicio. Neste punto, pode que teña un capital de xiro neto negativo, porque o diñeiro sae máis rápido que o que entra. E podes decidir que precisas un préstamo para cubrir os teus gastos mentres traballas para chegar a unha posición positiva de capital de traballo - isto é , tendo diñeiro no banco.
¿Como está valorando o capital de traballo?
O capital de traballo nun balance de negocios inclúe todos os activos actuais : efectivo, contas a recibir , seguros pre-pagos e inventario .
Estes elementos do balance poden converterse rápidamente en efectivo, no seu caso, para pagar os gastos correntes do negocio
Como se observou anteriormente, o capital circulante é unha métrica financeira utilizada para analizar a forza dun negocio. A razón é: activos actuais menos os pasivos actuais = capital circulante neto. Unha boa relación sería 2: 1; o dobre do activo corrente que no pasivo actual.
Un maior número de activos actuais permite a venda rápida de activos, normalmente cunha perda, para pagar os pasivos actuais.
Como se usa o capital de traballo nun negocio?
O capital circulante é un concepto de liquidez (efectivo). Unha empresa pode amosar un "beneficio", pero se non pode manter unha posición de caixa positiva (é dicir, ter diñeiro no banco para pagar facturas cada mes), o negocio non pode continuar a operar.
Como podo obter un préstamo de capital de traballo para miñas pequenas empresas?
Hai dúas veces cando unha empresa necesita fondos de capital de traballo:
No inicio da empresa, cando as facturas deben ser pagadas, pero hai poucos cartos dispoñibles porque só está empezando a traer o diñeiro das vendas. Nestes momentos, podes obter unha liña de crédito de capital de traballo temporal , o que che permite recorrer á liña de crédito cando sexa necesario para atender a escaseza de fluxos de efectivo .
En momentos de cambio, crecemento e expansión, cando a túa empresa avanza e necesitas un diñeiro temporal para financiar esa expansión. Nestes casos, pode querer considerar un préstamo ou unha liña de crédito dun valor con quen xa está a facer negocios.
Por exemplo, PayPal ofrece un préstamo de capital de traballo para os clientes con "vendas fortes de PayPal".
Programas dispoñibles para préstamos de capital circulante
O programa de préstamo de capital de explotación de SBA (EWCL) é para pequenas empresas de Estados Unidos que poden xerar vendas de exportación, para axudalos a aumentar estas vendas.
A SBA afirma que o seu obxectivo para este programa é "asegurar que os exportadores cualificados de pequenas empresas non perdan as vendas de exportación viables debido á falta de capital circulante".
Aquí tes algúns detalles sobre o programa de EWCL:
- A SBA ofrece unha garantía do 90 por cento sobre estes préstamos á exportación.
- Os préstamos son para os fabricantes, os grossistas, as compañías comerciais exportadoras e os exportadores de servizos que estiveron existindo durante un ano (aínda que o requisito dun ano pode ser renunciado se o negocio pode mostrar experiencia).
- A garantía destes préstamos é o inventario eo crédito xerado pola venda. A SBA tamén require a garantía persoal dos propietarios [20 por cento ou máis de propiedade).
- A liña máxima de crédito / importe do préstamo EWCP é de 2 millóns de dólares.
O programa básico de préstamos SBA 7 (a) inclúe préstamos de capital de traballo.
Tamén pode atopar recursos e ideas para préstamos de capital de traballo mediante o uso de sitios de crowdsourcing , acredores en liña ou familiares e amigos.