¿Que é un Asegurado Adicional?
Un asegurado adicional é unha festa cuberta pola súa política de responsabilidade porque ten unha relación comercial con vostede, e esa relación fai que sexa vulnerable a demandas.
As accións que tome ou non se toman, mentres se opera a súa empresa pode xerar reclamacións contra el ou ela.
Por exemplo, Jim posúe Optimum Organics, unha empresa que fabrica fertilizantes orgánicos. Beth ten unha empresa de subministración de xardín chamada Bountiful Blooms. A firma de Beth é unha das principais distribuidoras do fertilizante Optimum Organics. Beth sabe que o fertilizante que vende podería danar a un cliente ou danar a propiedade dun cliente. Para protexer á súa empresa dos créditos de responsabilidade do produto , Beth require que Jim asegure a súa responsabilidade pola súa empresa. Bountiful Blooms é un seguro adicional baixo a política de responsabilidade xeral de Organics Optimum.
A aprobación pode ser necesaria
Algunhas políticas de responsabilidade inclúen un idioma que abrangue automaticamente a determinadas partes, como os propietarios, como seguros adicionais. Se a túa política non inclúe esta lingua, pódense engadir asegurados adicionais á túa política mediante un respaldo . O tipo de respaldo que utiliza o asegurador dependerá da relación entre vostede e o asegurado adicional.
Se o asegurado adicional é o seu propietario, a súa aseguradora probablemente usará un respaldo que cubra aos arrendadores das instalacións . Se o asegurado adicional é un vendedor que vende o seu produto, a aseguradora utilizará un endoso de vendedores .
O Idioma de avaliación determina a cobertura
O alcance da cobertura proporcionada a un seguro adicional baixo a súa política depende da linguaxe contida no respaldo.
Moitas aseguradoras usan endossos estándar asegurados adicionais proporcionados por ISO . Outros crean os seus propios respostas. En calquera caso, o respaldo restrinxirá a cobertura das reclamacións derivadas das operacións comerciais con ou para o asegurado adicional. É dicir, a aprobación limitará a cobertura das reclamacións que xurdan da propiedade que está arrendando, o produto que está a vender ou o traballo que está a realizar.
Exemplo
Supoña que es o propietario de Terrific Tax Services. Acaba de asinar un contrato para alugar espazo nun edificio comercial. O contrato require que engada o seu novo propietario, Buildings Inc., á súa política de responsabilidade xeral como un seguro adicional. Os edificios desexan asegurarse de que se cubrirán baixo a súa política se accidentalmente danos a alguén ou danan a propiedade de alguén mentres utilizan o seu espazo de aluguer e, en consecuencia, se demandan edificios.
A súa aseguradora emite un endoso que engade Buildings Inc. á súa política. Debido a que Edificios é o seu propietario, o respaldo limita a cobertura das reclamacións contra Edificios Inc. que xorden da titularidade, o mantemento ou o uso do uso da parte do edificio alugado. Buildings Inc. é un asegurado só na súa calidade como o seu propietario.
Agora é un ano máis tarde e Bill, un cliente teu, está visitando a túa oficina. Bill viaxa e cae sobre unha moeda solto de alfombra de parede, rompendo a perna. Bill despois descobre que o problema da alfombra existiu durante meses. Vostede notificou a Edificios do problema, pero o seu propietario non conseguiu arredor para solucionalo. Non tomou medidas, como cubrir a alfombra solto cun moble, para evitar que alguén se disparase sobre el. Bill arquiva unha demanda en busca de danos por lesións corporales. O traxe nomea vostede e Edificios Inc como reos.
Debido a que o accidente produciu o uso do espazo de oficinas alugadas, a túa política de responsabilidade debería cubrir a reclamación. Como seguro baixo a súa política, Buildings Inc. debe estar cuberto pola súa parte dos danos concedidos ao Bill. A súa aseguradora tamén debe pagar os custos de defensa dos edificios ; estes custos non deben reducir o límite da túa política.
Edificios Inc. ten dereito a cobertura sempre que cumpra coas obrigacións impostas aos asegurados baixo a súa política. Por exemplo, Buildings Inc. debe cooperar co seu asegurador cando investigue a reclamación de Bill.
Compartindo os seus límites de política
É importante entender que Building Inc. e calquera outro asegurado adicional incluído na súa política compartirán os límites que se lle proporcionan baixo a súa política . Supoña que a demanda de Bill resulta en $ 25,000 en danos e que o tribunal esixe que ti e os Edificios paguen $ 12,500. Os 25.000 dólares en danos estarán suxeitos ao límite "cada ocorrencia" . Tamén reducirá o límite "agregado global". Este límite representa o importe do seguro que permanece a pagar os danos debido a outra lesión ou dano que se produza durante o período de política.
Limitacións de aprobación
Nos últimos anos, engadíronse novas restricións ás aprobacións adicionais. Moitos apoios agora limitan a cobertura a reclamacións alegando lesións ou danos causados total ou parcialmente por actos ou omisións do asegurado nomeado. Non se prevé a cobertura de actos atribuídos exclusivamente ao asegurado adicional.
Por exemplo, supoña que Buildings Inc. contrata a Peerless Piping, un contratista de encanamento, para instalar novas tuberías de sumidoiros fóra do complexo de oficinas de Building Inc.. Os edificios requiren Peerless Piping para garantir Building Inc. como un seguro adicional baixo a política de responsabilidade civil de Peerless. A aseguradora Peerless engade un respaldo seguro adicional á política de responsabilidade de Peerless. O respaldo contén a restrición citada anteriormente. Debido á restrición, os edificios só están cubertos se a reclamación resulta de algo que fixo o encanamento de Peerless, ou a partir de algo que a construción de fontanería e edificios sen igual fixo en común. Se os edificios son demandados por algo que só os edificios fixeron, o reclamo non estará cuberto. Esta limitación refírese a miúdo como exclusiva exclusión de neglixencia . Exclúe a cobertura por neglixencia atribuída exclusivamente ao asegurado adicional.
Finalmente, o respaldo seguro adicional que cobre a Buildings Inc. baixo a política de responsabilidade de Peerless Plumbing contén outra restrición. Limita a cobertura de actos ou omisións cometidas no curso das operacións en curso do contratista de fontanería para Edificios Inc. Se Buildings Inc. é demandada por un accidente que ocorre despois de que Peerless rematou o traballo de canalización, os edificios non serán cubertos por un seguro adicional endosso.