¿Debería a súa empresa comprar a cobertura de FVWC? A resposta depende do tipo de traballadores que empregue (sexan cidadáns estadounidenses ou estranxeiros), os seus destinos de viaxe e o tempo que pasan fóra de EE. UU.
Viaxes extraterritoriales
A maioría das leis de compensación dos traballadores estatais proporcionan cobertura a curto prazo para os traballadores que realizan viaxes extraterritoriales . É dicir, os traballadores están cubertos durante a viaxe fóra do estado (incluído fóra de EE. UU.) De forma temporal. O período de cobertura da viaxe extraterritorial varía de estado a outro. Un estado pode pagar a cobertura durante 30 días mentres outro fornece 90 días. Aquí tes un exemplo de lesión que probablemente estea cuberta como viaxe extraterritorial.
Jane traballa como consultor para Jones Consulting, unha empresa de consultoría de xestión con sede en EE. UU. Tal e como esixe a lei estatal, Jones protexeu aos seus empregados das lesións no traballo ao comprar unha política de compensación dos traballadores .
Jane viaxa a Indonesia para unha reunión comercial de tres días con un cliente. Ela está camiñando cara a unha sala de conferencias na oficina do cliente cando viaxa e cae nunha alfombra solta. Jane rompe o tobillo e pasa os próximos dous días nun hospital de Jakarta.
Cando volve a casa varios días máis tarde, entrega ao seu xefe a factura do hospital. Jane estaba fóra do seu estado natal por menos dunha semana. Como a súa lesión estaba claramente relacionada co emprego, debe ser compensable baixo a lei de indemnización dos traballadores do seu estado. Cando o seu xefe envía a factura do hospital á aseguradora de compensación dos traballadores de Jones Consulting, a aseguradora deberá aboar a reclamación.
Cando as lesións non están cubertas
As actividades no exterior poden levar a lesións que non están cubertas por unha política típica de compensación dos traballadores. Aquí hai algúns motivos polos que as lesións que se producen fóra de EE. UU. Poden non estar cubertas:
- Restricións de tempo superadas. A lesión do empregado puido ocorrer despois do período de tempo previsto para a viaxe extraterritorial. Por exemplo, supoña que a lesión dun traballador ocorreu cando estivo fóra do seu domicilio durante 120 días. Se o estado de residencia dos empregados fornece só unha cobertura de 90 días para viaxar fóra do estado, a lesión non estará cuberta.
- Enfermidade non cuberta. Un traballador pode infectarse cunha enfermidade común en un país estranxeiro, pero non está cuberta pola lei de compensación dos traballadores nin a enfermidade profesional no estado de orixe do traballador. Un exemplo é a malaria.
- Lesión non profesional . Un traballador pode sufrir unha lesión que a aseguradora (e a lei) considera que non funciona. Por exemplo, supoña que Jane completou o seu negocio co seu cliente. Está programada para volar a casa desde Jakarta ao día seguinte. Está andando a un restaurante para atoparse cun amigo para cear cando cae na beirarrúa. Jane sofre un brazo roto e é tratada nun hospital local. A aseguradora de compensación dos traballadores de Jones Consulting rexeita pagar o proxecto de lei do hospital de Jakarta. Alega que a lesión de Jane non é compensable baixo a lei de indemnización dos traballadores do estado porque non xurdiu do seu emprego. A lesión ocorreu cando Jane estaba involucrada en actividades sociais non relacionadas co seu traballo.
- Gastos de evacuación. Un empregado pode sufrir unha lesión grave ou unha enfermidade que lle esixe que se evacuase ao seu fogar para tratamento. Os custos de transporte de emerxencia poden non estar cubertos polas leis de compensación dos traballadores estatais. Estes custos poden ser significativos.
- Non é un aluguer de Estados Unidos. Un traballador pode ser contratado nun país distinto dos Estados Unidos. As leis de compensación dos traballadores estatais non ofrecen beneficios aos traballadores contratados noutros países.
Política de compensación dos traballadores voluntarios estranxeiros
Debería considerar a compra dunha política FVWC se emprega traballadores estadounidenses que viaxan regularmente fóra do país. Tamén debe considerar esta cobertura se emprega traballadores en países estranxeiros. En moitos aspectos, unha política de FVWC é similar á cobertura de compensación voluntaria, agás que se aplica específicamente a traballadores que viaxan ou traballan no estranxeiro.
Do mesmo xeito que a norma NCCI , a política de compensación dos traballadores, unha política de FVWC inclúe compensacións dos traballadores e coberturas de responsabilidade patronal . Pode abarcar calquera (ou todas) das seguintes tres categorías de traballadores:
Contas de Estados Unidos
Estes son empregados estadounidenses contratados no seu estado natal. Poden viaxar ao exterior en viaxes de negocios a curto prazo ou traballar noutro país por un período prolongado. As políticas poden referirse aos contratos de EE. UU. Como "expatriados", "Estados Unidos dos Estados Unidos" ou algún outro termo. Se un aluguer de Estados Unidos se lesiona cando traballa fóra de EE. UU., Normalmente recibe os beneficios por compensación dos traballadores prescritos por lei no estado de contratación do empregado. Por exemplo, un traballador contratado en Pensilvania recibirá os beneficios ofrecidos pola lei de Pensilvania.
Nacionais de terceiro país (TCN)
Este grupo está composto por traballadores, distintos dos contratos de EE. UU., Que están destinados a traballar nun país distinto do seu país de contratación. Un exemplo é unha nacional francesa contratada en Francia para traballar en España. Normalmente, as TCN proporcionan os beneficios que ofrece o país no que foron contratados. Un empregado contratado en Francia para unha cesión en España recibirá os beneficios previstos pola lexislación francesa.
Nacionais locais
Os habitantes locais son traballadores contratados no seu país de orixe e asignados alí cando o país non é Estados Unidos. Un exemplo é un nacional mexicano contratado para traballar en México. Do mesmo xeito que os estados de Estados Unidos, moitos países teñen unha lei de compensación obrigatoria. En consecuencia, os nacionais locais deben estar asegurados baixo unha política adquirida no seu país de orixe. Por este motivo, a maioría das políticas de FVWC non estenden a cobertura de compensación dos traballadores aos cidadáns locais. Moitos, con todo, inclúen a estes traballadores baixo a cobertura de responsabilidade patronal
Coberturas proporcionadas polas Políticas FVWC
As políticas de FVWC inclúen algunhas coberturas exclusivas que non son proporcionadas polas leis de compensación dos traballadores estatais.
Enfermidade endémica
Unha enfermidade endémica é unha enfermidade que é común en determinado país ou lugar, pero que normalmente non se atopa no estado de orixe do traballador. Un exemplo é a leptospirosis, unha enfermidade bacteriana común en Indonesia. Se Jane contraeu leptospirosis durante a súa viaxe de negocios e sufragou os gastos médicos para o tratamento, estes gastos estarían cubertos polo seguro FVWC do seu empregador.
Repatriación
Un traballador enfermo ou ferido no exterior pode necesitar ser transportado de inmediato ao seu país de orixe para o tratamento. A repatriación cobre os custos adicionais (sobre os custos normais de transporte) de devolver o traballador cara atrás. Algunhas políticas proporcionan esta cobertura só para contratar os Estados Unidos. Outros tamén o expoñen a TCN. A cobertura de repatriación adoita estar suxeita a un límite, como 25.000 dólares.
Cobertura 24 horas
Para os traballadores en viaxes temporais (viaxes de negocios), a cobertura FVWC debería aplicarse as 24 horas do día. Cando a cobertura se aplique nunha base de 24 horas, calquera lesión que sufra un traballador durante unha viaxe de negocios será considerada de traballo. Se o empresario de Jane comprase o seguro de FVWC con cobertura de 24 horas, a lesión que sufriu fóra do restaurante sería cuberta. A cobertura do día enteiro pode aplicarse só a contratos en Estados Unidos ou para os dous contratos de EE. UU. E os TCN.
Cobertura de responsabilidade dos empresarios
A segunda parte, responsabilidade dos empresarios, da política NCCI estándar exclúe as lesións sufridas fóra de EE. UU. Ou Canadá. Unha excepción aplícase ás feridas sufridas por cidadáns ou residentes de EE. UU. Ou Canadá que se atopan temporalmente fóra destes lugares. A palabra temporalmente non está definida. Os procesos xudiciais só están cubertos se se presentan nos EE. UU. Así, algúns procesos xudiciais derivados de lesións sufridas fóra de EE. UU. Poden non estar cubertas pola Segunda parte dunha política de compensación aos traballadores dos Estados Unidos.
Afortunadamente, o seguro de responsabilidade patronal está incluído nunha política FVWC. Protexe aos empresarios contra accións xudiciais presentadas por empregados cubertos (incluídos os nacionais locais) que resultan feridos mentres traballan no estranxeiro. Normalmente cobre as demandas presentadas dentro ou fóra de EE. UU