A miúdo pídese unha cláusula de dedución de débedas cando unha empresa está a usar propiedade de outra persoa. A prestación dunha entidade crediticia é solicitada por unha entidade crediticia. Aquí tes un exemplo.
Exemplo
Bill Buckley posúe a Estación de Servizo de Buckley, unha estación de gasolina situada en Pleasantville. Bill está ampliando o seu negocio para incluír servizos de lavado de vehículos. Engade unha nova baía que contén un novo lavado de automóbil automático que Buckley está a mercar cun préstamo bancario. Un segundo bahía contén un dispositivo de lavado de autoservizo que Buckley's leva de Laver Supply, unha empresa de subministración de lavado de vehículos.
Bill recibiu dúas demandas. En primeiro lugar, Laver Supply quere que Bill asegure a Laver como un beneficiario da perda baixo a política de propiedade comercial de Buckley a través dunha cláusula por pagar. En segundo lugar, Pleasantville Bank, o prestamista, está a buscar a cobertura como un beneficiario da perda baixo a política de propiedade de Buckley a través dunha cláusula por pagar dun prestamista .
¿Que é un beneficiario de perdas?
O termo perceptor de perdas é un termo xenérico que significa unha persoa ou entidade que ten interese en bens inmobles ou usados por outra persoa. O beneficiario da perda pode ser un propietario da propiedade, un valor, un comprador de bens ou algunha outra parte.
No exemplo anterior, Pleasantville Bank ten un interese na lavadora automática do automóbil na medida do préstamo que se estendeu a Buckley's. Laver Supply ten interese no equipo de autoservizo porque Laver posúe a máquina.
O termo perceptor de perdas xeralmente significa alguén que ten interese en propiedade persoal .
O beneficiario da perda debe distinguirse dun acredor hipotecario . Este último termo significa un valor que proporciona fondos para a compra de bens inmobles (terra e / ou edificios). As hipotecas están cubertas por unha cláusula de hipoteca estándar que está incluída na maioría das políticas de propiedade.
Aprobación de provisións a pagar
Os pagadores de perda normalmente están cubertos baixo un respaldo estándar ( ISO ) engadido a unha política de propiedade comercial. Este respaldo ten dereito a perda de prestacións. Cada beneficiario de perda a cubrir debe estar enumerado no respaldo. O respaldo enumera o nome e enderezo do beneficiario de perda, así como unha descrición da propiedade na que o beneficiario de perda ten interese.
O endebedamento da débeda perpetua inclúe tanto a cláusula de débeda en pagos como a cláusula de débeda de prestamista. O beneficiario da perda pode estar cuberto por un ou outro, pero non por ambos. As dúas cláusulas diferéncianse significativamente. Que cláusula é adecuada depende da relación entre o beneficiario da perda e a propiedade persoal.
Perda de cláusula de pago
A cláusula de perdida xeralmente úsase cando o beneficiario da perda é un propietario da propiedade en vez dun acredor. No exemplo de Buckley's Service Station citado anteriormente, Laver Supply posúe a lavadora do automóbil. Así, Laver ten un interese insurable na máquina.
Para protexer o seu interese na máquina de lavar automóbil, Laver require que Buckley asegure a Laver como un beneficiario da perda baixo a política de propiedade de Buckley. Se a máquina está danada durante o período do contrato por un perigo cuberto pola política de Buckley, a política de Buckley debería cubrir a perda. Teña en conta que a aseguradora de Buckley axustará a perda con Buckley, non a Laver. Ademais, a aseguradora realizará a perda de pagamento conxuntamente con Buckley e Laver.
Cláusula de perda de prestamista
Esta cláusula se usa cando o beneficiario da perda é un valor. Para que un acredor estea cuberto por esta cláusula, o seu interese debe ser establecido por un documento escrito como un recibo de almacén ou un coñecemento de embarque. Se a propiedade na que o beneficiario de perda ten un interese asegurable está danado por un perigo cuberto, a aseguradora proporcionará o pagamento por danos directamente ao beneficiario da perda.
Polas razóns que se detallan a continuación, a Cláusula de Perda de Prestado ofrece ao beneficiario de perda unha protección considerablemente maior que a cláusula de Perda de pagamento descrita anteriormente.
Acción de clausura
O beneficiario de perda ten dereito a recibir o pagamento da perda aínda que se iniciase un peche ou acción similar na propiedade cuberta. Por exemplo, supoña que a Estación de servizo de Buckley non logra facer pagos no seu préstamo de Pleasantville Bank. A base comeza un proceso de clausura. Dúas semanas despois, o dispositivo de lavado automático do vehículo é destruído por un incendio. Aínda que o banco excluíu o préstamo que fixo na Estación de Servizo de Buckley, aínda é apto para recibir o pagamento da perda baixo a política de propiedade de Buckley.
Actos cometidos polo asegurado
O beneficiario de perda mantén o seu dereito a recibir os pagamentos de perdas aínda que o asegurador deniegue a reclamación do asegurado por actos que o asegurado comete (como deshonestidade) ou porque o asegurado non cumpriu os termos da política. Por exemplo, Pleasantville Bank conservará o seu dereito a recibir o pagamento dunha perda cuberta aínda que Bill non pague un premio trimestral que se deba. Non obstante, o banco debe cumprir determinadas obrigacións.
En primeiro lugar, o beneficiario de perda debe pagar calquera premio en débeda que se deba. Se o asegurado non presentou unha proba de perda xurada e xurada, o beneficiario da perda debe enviar unha. O beneficiario da perda tamén debe notificar á aseguradora se a propiedade da propiedade asegurada cambiou (por exemplo, o beneficiario da perda pode ter recuperado a propiedade).
Cancelación
O beneficiario da perda será notificado se o asegurador anula a política ou decide non renovalo. Se o asegurado non conseguiu pagar o premio, a aseguradora proporcionará 10 días de antelación de que ten intención de cancelar a política por non pagar o premio. A aseguradora proporcionará unha notificación de 30 días se anula a política por calquera outro motivo. Se a aseguradora decida non renovar a política, notificará ao beneficiario da perda 10 días antes de caducar a póliza.
Os acredores necesitan protección adicional
Claramente, os acredores obtén unha protección moito mellor contra as perdas de bens cando están asegurados baixo unha política de propiedade a través da cláusula pagadora de débedas dun prestamista en lugar dunha cláusula por pagar. Teña presente isto se a súa empresa presta diñeiro ou amplía o crédito a outras empresas.