Tipos de compañías de seguros
As funcións desempeñadas nas compañías de seguros varían un pouco segundo o método que as aseguradoras utilizan para distribuír os seus produtos. A maioría das aseguradoras caen nun dos seguintes tres grupos:
- Escritores directos As compañías de seguros que venden políticas directamente aos compradores de seguros sen o uso de intermediarios (axentes ou corredores) chámanse escritores directos. Estas aseguradoras adoitan interactuar cos clientes a través do teléfono ou dun sitio web. Algúns manteñen oficinas de vendas onde os clientes poden comprar políticas. Un exemplo de escritor directo é Nationwide Insurance.
- Aseguradora exclusiva da axencia Algunhas aseguradoras venden os seus produtos a través de axentes exclusivos, o que significa axentes que traballan exclusivamente para eles. Exemplos son Farmers Insurance e State Farm.
- Asegurador da Axencia Autónoma A maioría das aseguradoras venden e prestan servizos a políticas de seguros comerciais a través de axentes e corredores independentes . Un axente independente debe ser nomeado por (ter un contrato) cunha aseguradora particular para vender as súas políticas.
Funcionarios da compañía de seguros
Aquí están os principais traballos realizados polos empregados das compañías de seguros de propiedade / accidente. Como se menciona a continuación, estes traballos non existen en todas as empresas.
Representante de atención ao cliente
Como se observou anteriormente, as compañías de seguros que operan como escritores directos non utilizan axentes ou corredores para distribuír os seus produtos.
Polo contrario, venden políticas a través de representantes de atención ao cliente (CSR's). A RSC é empregada pola aseguradora. El ou ela comunícase cos clientes a través do teléfono, Internet ou unha oficina de vendas local. Cando un novo cliente busca unha política, o CSR recolle información e ofrece unha cotización. Despois de emitir a política, a RSE continúa sendo o principal contacto do cliente para todos os asuntos relacionados coa política que non sexan reclamacións.
Axentes exclusivos
Un axente exclusivo vende políticas directamente aos compradores de seguros en nome dunha aseguradora. Un axente exclusivo pode ser un empregado da aseguradora ou un contratista independente . Cando se achega un comprador do seguro, o axente recolle información e ofrece unha cotización. Se o cliente compra unha política, o axente converteuse no principal intermediario do asegurador coa aseguradora. O axente presta servizos á política e xestiona todos os asuntos relacionados con ela, agás para reclamacións.
Representantes de vendas
Algunhas aseguradoras empregan representantes de vendas para atraer novos clientes. Estes empregados invitan aos potenciais clientes e comercializan os produtos da compañía. No pasado, moitas aseguradoras que utilizaban axentes independentes empregaban empregados de vendas. Estes traballadores xeraron negocios desenvolvendo estreitas relacións cos axentes.
Nos últimos anos, moitas aseguradoras eliminaron o seu persoal de vendas. Os aseguradores son agora os responsables das tarefas previamente realizadas polos representantes das vendas.
Asegurador comercial
Os subscritores reciben solicitudes completas de RSC, axentes ou corredores. Os aseguradores deciden se os aseguradores de seguro cumpren coas directrices de aseguradoras. Supoña que quere mercar unha política de automóbil comercial. O suscriptor revisa a túa solicitude. El ou el considera o tipo de empresa que opera, o seu historial de perdas, os seus datos financeiros, os rexistros de condución dos seus empregados e outras informacións.
O asegurador usa estes datos para determinar se a súa empresa ten un risco medio, superior ao normal ou inferior ao medio. Os teus riscos veranse reflectidos no teu premio. Os bos riscos pagan menos que os pobres riscos.
O traballo do asegurador non remata cando compra unha política. El ou ela seguirá a controlar a súa experiencia premium e perda. Os aseguradores normalmente revisan as políticas anualmente. El ou ela vai determinar se a súa política debe ser renovada e, se é así, o premio que se debe cargar.
Ajustador de seguros
Interfaz do regulador de seguros cos seguros sobre asuntos relacionados coas reclamacións. Un axudante pode ser un empregado da aseguradora ou un contratista independente. Un tomador de seguro pode contratar un axuste público para negociar co axudante do asegurador polo nome do tomador.
Despois de presentar unha reclamación, o axudante do seguro revisará os detalles da súa perda e inspeccionará calquera propiedade (a súa ou a reclamante) que fose danada. El ou ela vai entrevistar testemuñas, demandantes, médicos, policías e outras persoas que teñen información relevante para o reclamo. O axuste tamén revisará a súa política para determinar se a perda está cuberta. El ou ela pode negociar un acordo con vostede (ou o demandante) e autorizar os pagos.
Examinador de reclamacións
Os examinadores de reclamacións revisan a información de reclamacións proporcionada polos reguladores para determinar se os reclamos foron tratados correctamente. Os examinadores non revisan todas as reclamacións. Eles se concentran en aqueles que son complexos, graves, cuestionables ou de outra forma esixen unha atención extra. Os examinadores ingresan pagamentos de reclamacións, cantidades de reserva e outros datos no sistema informático da aseguradora. Poden entrevistar testemuñas, avogados, médicos e outros implicados na reclamación. Os examinadores realizan un seguimento das reclamacións ata que finalicen e verificáronse todos os custos.
Representante de control de perdas
A maioría das aseguradoras ofrecen servizos de control de risco a través dun departamento de control de perdas. O persoal de control de perda realiza inspeccións físicas de edificios, vehículos e outros bens asegurados para asegurarse de que é seguro e sen riscos. Os inspectores educan aos seguros sobre posibles riscos sobre a súa propiedade e sobre os pasos que poden tomar para facer máis seguros os seus edificios.
Se ten cobertura de compensación dos traballadores , un inspector pode supervisar os seus empregados para asegurarse de que están a usar os equipos de seguridade adecuados. Se ten cobertura comercial automática , un representante de control de perda pode inspeccionar os seus vehículos. Unha vez completada a inspección, o representante pode recomendar cambios para reducir ou eliminar os riscos.
Algunhas recomendacións poden ser opcionais. Outros poden ser obrigatorios, o que significa que debes realizar os cambios recomendados para manter a túa cobertura. O informe de control de perdas remítese ao asegurador, que utiliza a información para avaliar os seus riscos.
Auditor Premium
Moitas pólizas de seguro están suxeitas a unha auditoría anual . Un auditor superior pode visitar as súas instalacións para revisar os seus rexistros financeiros. El ou ela pode analizar a súa folla de pagamento, vendas e outros rexistros para asegurarse de que os datos sexan precisos. Os auditores poderán realizar auditorías por teléfono. O auditor determinará o premio final e comparalo co seu prima inicial (depósito). Se os dous números difiren, poderás cargar un premio adicional ou recibir un reembolso.
Actuario
Os actuarios determinan as tarifas que paga. Utilizan modelos matemáticos para facer predicións sobre perdas futuras. Eles axudan a crear novos produtos desenvolvendo prezos e pronosticando a súa experiencia futura. Os actuarios axudan ás aseguradoras a determinar as taxas que cobran para competir con outras aseguradoras, pero seguen sendo rendibles.