Limitacións de política de propiedades
Obras de arte, coleccións e elementos similares cualificar como propiedade cuberta baixo unha política de propiedade comercial estándar.
Non obstante, moitas políticas conteñen disposicións que limitan a cobertura para tal propiedade.
Valoración
Un dos principais problemas é a valoración. En moitas políticas, a cobertura de custos de reposición non se aplica a obras de arte, antigüidade ou artigos raros. Mesmo se elixiu para garantir a súa propiedade persoal da empresa nunha base de custo de substitución, calquera perda que implique obras de arte será determinada en función do valor efectivo real do elemento mal. As "obras de arte" inclúen gravados, imaxes, estatuas, mármores, bronces, porcelanas e bric-a-brac. Estes elementos poden ser caros de reparalos e son difíciles de substituír. Algúns poden ser únicos e difíciles para a súa aseguradora valorar con precisión. Por estes motivos, as artes plásticas non deben estar aseguradas nunha base de valor efectivo real.
Exclusións
Moitas políticas de propiedade comercial exclúen os perigos aos que pinturas e outras artes plásticas poden ser vulnerables. Aquí tes exemplos:
- Cambios ou extremos en temperatura;
- humidade ou secura da atmosfera;
- marring ou scratching;
- nidificación ou infestación de insectos, aves ou roedores;
- f ungus ;
- Separación continua de auga ou humidade durante 14 días ou máis;
- Fuga de auga de fontanaría ou aire acondicionado causada pola conxelación.
As cinco primeiras exclusións enumeradas anteriormente están a miúdo suxeitas a unha excepción para a conseguinte perda por unha "causa específica de perda" (nomeado perigo).
É dicir, se a temperatura cambia, a humidade, etc. resulta nun perigo nomeado, o dano causado polo perigo nomeado está cuberto. Por exemplo, os paxaros anidando preto dunha luminaria provocan un incendio no edificio da súa empresa. O lume danos unha pintura que colga no muro da súa oficina. As aves nidificantes son un perigo excluído, pero un incendio é unha "causa específica de perda". Así, o dano á túa pintura debe estar cuberto.
Limitación de ruptura
Moitas políticas conteñen unha sección de Limitacións que exclúe a cobertura por rotura de elementos fráxiles como estatuas, mármores e porcelana. A ruptura destes bens queda excluída a non ser que resulte dunha "causa específica de perda".
Por exemplo, os vándalos entran no seu despacho unha noite e arroxan unha valiosa estatua nun piso de formigón. A estatua rompe. Porque a rotura resultou dun perigo cuberto (vandalismo), o dano á estatua debe estar cuberto. Non obstante, o dano non se cubriría se o estatuto se rompía porque un empregado accidentalmente deixouno nun estante en que se mostrou.
Cobertura de Belas Artes
Por os motivos citados anteriormente, non debe confiar na súa política de propiedade comercial para cubrir obras valiosas. Para protexer a súa empresa contra as perdas, terá que comprar o seguro de beleza.
Esta cobertura adoita ser engadido a unha política de propiedade comercial mediante un endoso . Tamén pode ser escrito por si mesmo como unha política separada. Unha boa forma de artes ou avales é moitas veces referida como un flotador de belas artes .
A seguinte discusión céntrase na cobertura de artes plásticas que normalmente compran as pequenas empresas. Esta cobertura está deseñada para empresas que teñen obras de arte valiosas pero que non están no negocio das belas artes. Museos, comerciantes de arte, exposicións, artistas comerciais e outros negocios relacionados coa arte requiren unha cobertura especializada.
Valoración
A maioría das formas de bellas formas cubrir obras de arte e outros coleccións nunha base de valor acordado . Isto significa que vostede ea súa aseguradora acordan o valor de cada elemento ao comezo do período de política. Se unha peza de obra está perdida, danada ou roubada, a perda calcúlase en función do valor acordado.
A dedución aplícase a cada perda.
Ao comprar a cobertura de artes plásticas, asegúrese de que os valores que envíe ao seu asegurador son precisos. Se non está seguro sobre o valor dun elemento, ten que avaliar a propiedade un avaliador de boa reputación. A súa política debe incluír unha lista de cada elemento asegurado eo seu valor acordado. Se un elemento é destruído ou roubado, o asegurador non pagará máis que o seu valor acordado menos o deducible.
Propiedade cuberta
A maioría dos pequenos negocios que adquiren un flotante de belas artes están asegurados baixo unha forma programada. Este tipo de formulario cobre os elementos enumerados nas declaracións. A propiedade non programada non está cuberta. Unha vantaxe dunha forma programada é que o valor de cada elemento asegurado está designado no horario. Os empresarios saben por anticipado o que recibirán do seu asegurador se un elemento seguro sostén unha perda total.
As empresas que compras novas obras de arte con frecuencia poden considerar a compra de cobertura de beleza fina baixo un formulario de manta. Este último cobre toda propiedade que cumpra coa definición de "artes plásticas" na política. Os elementos asegurados non se deben incluír individualmente.
A maioría das formas de bellas formas cubrir a propiedade que posúe, así como a propiedade que está na súa custodia, pero de propiedade de alguén. Por exemplo, a súa empresa exhibe obras de arte propiedade dun artista. Se a obra está programada na súa política, cualificarase como propiedade cuberta.
Moitas formas proporcionan cobertura limitada para a propiedade que está en tránsito ou nun lugar que non ten. A propiedade que se exhibe nunha exposición pode ser excluída especificamente. Lea atentamente a súa política antes de mover o deseño fóra do sitio.
A maioría dos formularios de programación proporcionan unha cobertura para as artes plásticas que adquira durante o período de política. O límite adoita ser baixo e a cobertura é a curto prazo (a miúdo 30 días). Se compras novas obras de arte, póñase en contacto co seu asegurador de inmediato para engadir o elemento á súa política.
Perigos excluídos
As formas de bellas artes conteñen menos exclusións que unha política de propiedade estándar. A maioría dos danos da cuberta causados por calquera risco que non estea excluído específicamente. Aquí tes algunhas exclusións comúns:
- Guerra, perigo nuclear, acción do goberno (como a incautación);
- d ishonesty cometido por vostede, un director de empresa ou os seus empregados;
- misteriosa desaparición;
- separación voluntaria da propiedade;
- liberación de contaminantes;
- uso e desgaste;
- e arcaico e inundación ;
- rotura de elementos fráxiles.
A exclusión de rotura adoita ser similar á que se atopa nas políticas de propiedade estándar. Non obstante, esta exclusión pode ser eliminada por un premio adicional. A cobertura de inundacións e terremotos tamén pode estar dispoñible.
Aprobacións de cobertura estendida
As pequenas empresas adoitan obter a cobertura das belas artes como parte dun respaldo de "cobertura prolongada" adscrito a unha propiedade comercial ou a política do propietario do negocio. Moitas aseguradoras ofrecen estes endossos como ferramenta de mercadotecnia. Son un xeito conveniente de obter un grupo de cubertas a un prezo razoable.
Hai varios problemas a ter en conta cando o seguro de belles artes é subministrado baixo un respaldo de "cobertura prolongada". En primeiro lugar, o límite adoita ser baixo, como $ 10,000 ou $ 25,000. Este límite pode ser insuficiente para cubrir unha valiosa obra de arte. Un segundo problema é unha valoración. Baixo moitos respostas, as artes plásticas danadas son valoradas en función do mínimo das seguintes:
- o custo para reparar a propiedade;
- o custo para substituír a propiedade;
- o valor efectivo efectivo da propiedade.
Como se observou anteriormente, as artes plásticas non deben estar aseguradas nunha base de valor efectivo real.
En terceiro lugar, as belas artes poden estar suxeitas ás mesmas exclusións atopadas na política de propiedade. Algunhas avales modifican a sección de exclusións na política para que só algúns deles se apliquen ás belas artes. Outros non fan ningún cambio.